#山东高院新闻发布会# 【案例七：担保权实现与破产重整方案冲突情形的处理——某银行诉某投资公司抵押合同纠纷案】【案例八：商品房买卖中推定担保意思表示真实的标准——某银行与某置业公司、王某某、孟某某借款合同纠纷】#鲁法微案例#
这个是业主的钱，因担保被执行，应该是按照犯罪来处理。
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上市公司提供担保，即上市公司为他人提供的担保，含对控股子公司的担保。
上市公司提供担保的，应当提交公司董事会审议并对外披露。董事会审议担保事项时，必须经出席董事会会议的三分之二以上董事审议同意。
符合以下情形之一的，还应当提交公司股东大会审议：
（一）单笔担保额超过上市公司最近一期经审计净资产10%的担保；
（二）上市公司及其控股子公司提供担保的总额，超过上市公司最近一期经审计净资产50％以后提供的任何担保；
（三）为资产负债率超过70％的担保对象提供的担保；
（四）按照担保金额连续12个月累计计算原则，超过上市公司最近一期经审计总资产30％的担保；
（五）中国证监会、证券交易所或者公司章程规定的其他担保。
股东大会审议前款第四项担保事项时，必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。
债权人根据上市公司公开披露的关于担保事项已经董事会或者股东大会决议通过的信息订立的担保合同，人民法院应当认定有效。
公司法笔记：公司为股东之间的股权转让提供担保（之一）
1、公司为股东之间的股权转让提供担保，总体属于公司为股东债务担保的法律范畴，所涉及的问题总体应按照公司为股东担保的法律规范进行处理。
2、公司为其股东转让股权提供担保的基本类型。（1）根据公司担保的对象是转让人还是受让人进行划分，可以分为公司为转让股东（公司老股东）提供担保与公司为受让股东（公司新股东）提供担保两种类型。
3、就公司为转让股东提供担保而言，核心往往是对转让的真实价值进行担保，由此公司必须承诺与保证其公司资产的真实性，必须对公司净资产及债权债务情况、甚至对公司存在对外担保邓或有性债务进行担保，以此让股权受让人获得股权价值的信用担保。就公司为受让股东提供担保而言，核心在于担保日后的对价支付，即为受让股东的受让价款支付义务提供担保。当受让股东无法支付转让对价款的情形下，公司应承担付款责任，其实质是以公司资产信誉担保转让对价的支付。
4、受让人既可能是新股东也可能是原有股东，据此公司为股东之间股权转让提供担保可以进一步划分为公司为股东之间的股权转让提供担保以及公司为股东对外转让股权提供担保。后者受到法律更为严格的限制。
（虞政平《公司法案例教学》113例）
今天遇到一个客户，给亲戚担保30万，结果亲戚不还钱，征信列为“关注”，导致他本人什么贷款都做不出来。更为严重的后果是，他接下来有多笔贷款到期需要转贷。从业8年以来，见过太多小企业由于给别人担保而让自己公司陷入银行贷款回收的危机，最后破产。因此，本人给出以下解决方案：
1、先去要到期的A银行，如实讲述现状，咨询如何才能转贷出来
2、然后再去被“关注”的银行，处理债务，大概率他需要替被担保人偿还债务
3、鉴于好人不长命，坏人活千年的原则，个人建议他此次危机处理好后，把公司转移到配偶名下，由配偶来管理财务。这样，公司也能长久。因为，一个太容易答应别人并且不懂得拒绝的好人，只适合做事，不适合管财
有了抵押，我们就一定可以提供授信吗？
我们应当首先判断企业是否有偿债能力，要精准的计算企业的现金流能力，抵押和担保仅是一种控制手段，让企业做事有底限，不会轻易违约，控制企业的道德风险。不是有了抵押和担保我们就一定提供授信，首先是企业必须有独立的偿债能力。
一个公司向我们申请贷款，贷款仅有300万元，而且提供价值800万元的房产抵押。但是，被我们拒绝了，我们测算，该企业的现金流状况根本不足以清偿我们的300万元贷款。
我们银行不是当铺，我们是银行。
最高法院：在被担保的债权既有物的担保又有人的担保的情况下，债权人应当首先按照当事人之间的约定实现债权。
裁判理由：本案中，在金成公司作为保证人的《F002最高额保证合同》中约定：“当主债务人未依约履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人有权直接要求保证人承担担保合同项下全部担保责任，而无须先行使其他担保权利。”因此，兴业银行武汉分行与金成公司就债权人实现债权的顺序进行了明确的约定，兴业银行武汉分行有权直接要求金成公司承担担保责任。此外，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》（以下简称民诉法解释）第二百一十四条第一款规定：“原告撤诉或者人民法院按撤诉处理后，原告以同一诉讼请求再次起诉的，人民法院应予受理。”如前所述，中海公司与质押物所有权人形成的是监管合同法律关系，与本案金融借款合同法律关系并非同一，兴业银行武汉分行撤回对中海公司的起诉不能等同于放弃对中海公司追偿的权利，其可以另行对中海公司提起诉讼。同时，兴业银行武汉分行也未明确放弃对宇盛公司的质押权，而是根据《F002最高额保证合同》合同约定，直接要求金成公司承担担保责任，该诉讼请求并不违反民诉法解释第二百一十四条第一款规定。即使其未提出就质押物优先受偿的诉讼请求系基于质押物灭失，客观上无法就质押物优先受偿，也不能认定兴业银行武汉分行主动放弃质押物的担保。故不能据此免除金成公司的保证责任。金成公司的该项上诉理由不能成立。
案件索引：大冶市金成矿业有限责任公司、兴业银行股份有限公司武汉分行金融借款合同纠纷二审民事判决书，最高人民法院（）最高法民终1527号，案由：金融借款合同纠纷，审判人员：宁晟 李相波 关晓海，裁判日期：-12-30
#金融借款合同纠纷#
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金融借款纠纷实务要点
加拿大父母担保要求的人数如何计算？
加拿大父母担保移民的收入要求已公布，见图。担保移民需要申请人满足之前三年的收入要求，也就是//的年收入。
具体该如何运用这个表格呢？首先大家要理解什么是MNI,即是最低收入要求，Minimum Necessary Income的缩写（等同于LICO，Low Income Cut-off）。在疫情前，如果担保人在申请前3年，包括移民审理过程中每一年的收入都能达到MNI的1.3倍，就可以申请父母担保移民。
这里的收入，即是指税单Notice of Assessment里的税前总收入（Line 150）
受疫情影响，担保人和可以不必增加30%，仅满足MNI即可。（其中EI和CERB可以算入收入内，EI亦可以算在收入内）
具体每年的收入要求参见图中列表（则是增加过30%的数据）
那么，该如何计算家庭人数呢？
家庭人数包括：
1. 担保人自己
2. 担保人的配偶或common-law
3. 你的受抚养子女（22岁以下，或22岁以上但因身体和精神原因需要得到经济支持的子女）
4. 配偶的受抚养子女
5. 任何你之前担保过，且现在仍有经济责任的人
6. 你想要担保的父母及祖父母
7. 你想要担保的人的配偶、common-law、及其受抚养子女（即使他们不想来加拿大）
打个比方，一对夫妻，有一个未成年的孩子，之前担保过男方的父母，这次想要担保女方的母亲，女方的母亲目前还有一个配偶及其未成年的孩子（不打算来加拿大）
那么，人数要求是：2+1+2+1+2=8
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有人说，银行放贷的前提是拿房子作为担保物去拍卖，但是烂尾的房子也没法拍卖，矛盾，银行应该做坏账处理……
这是一种主观上面的想法，但不是天道规律，欠债还钱，天经地义的事情，可以翻翻房贷合同，哪怕是地震来了，或房子被导弹炸了，你和银行之间的债权债务也不会解除，只会让你补充担保，或者担保物价值损毁，银行直接要求提前还款。
这个实物担保，不是给贷款免责的条款，只是一个还款保障，担保物的消失，不是债权关系解除的触发条件。所以很多人买房之后，房子降价，自己断供，房子法拍，最后自己不仅房子没了，还差银行的钱，依旧需要偿还，列入老赖，几乎没有胜诉的案例。
其实，炒股也是如此，有些时候，就是一个思维认知的事情，同样的股价，有人认为低估，有人认为高估，看问题的角度不一样，所谓的高手，它是看透本质，而散户，只看表像，恰恰是见相非相，见路不走！
游资，不是操作简单，也不是技术高明，而是他们的几起几落，认知逻辑的改变，所以网上教你打板，做短线的人，往往自己也做不到，而会的人，他又没有东西可教，因为认知逻辑，不是靠教就有用。我们可以学习很多东西，学生时代，教材一样，不代表每个人最终都可以上985……教你的老师，也考不上985，哪怕是自己所教的那门课，他也考不赢学霸。
十连板，不代表风险高，看透炒作的本质，你就不慌，否则，你哪怕是持有牛股，认知驾驭不了，一定也是卖飞。
【执行担保中，担保人权利如何保障？】
在执行案件中，为担保被执行人履行生效法律文书确定的全部或者部分义务，担保人可以向法院提供担保。执行担保提供方式有两种，一种是可以由被执行人提供财产担保，另一种是可以由他人提供财产担保或者保证。被执行人或者他人提供担保之后，并经申请执行人同意的，法院可以决定暂缓执行及暂缓执行的期限。被执行人逾期仍不履行的，法院有权执行被执行人的担保财产或者担保人的财产。那在执行担保中，担保人权利如何保障呢？
1.通过限制执行财产范围保障担保人权利：执行担保财产或者保证人的财产，以担保人应当履行义务部分的财产为限。如果被执行人有便于执行的现金、银行存款的，应当优先执行该现金、银行存款。
2.通过限制执行担保期间保障担保人权利：
（1）担保期间自暂缓执行期限届满之日起计算；担保书中没有记载担保期间或者记载不明的，担保期间为一年；
（2）担保期间届满后，申请执行人申请执行担保财产或者保证人财产的，法院不予支持。
3.通过赋予追偿权保障担保人权利：担保人承担担保责任后，可以向法院提起诉讼，向被执行人追偿。
需要注意的是，暂缓执行期限届满后被执行人仍不履行义务，或者暂缓执行期间担保人有转移、隐藏、变卖、毁损担保财产等行为的，法院可以依申请执行人的申请恢复执行，并直接裁定执行担保财产或者保证人的财产，不得将担保人变更、追加为被执行人。
钱终于可以拿回来了，河南村镇银行储户迎来特大利好消息！河南银保监局正式发文：对储户本金先行垫付，7月15日开始首批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户。单家机构单人合并金额5万元以上的，陆续垫付，垫付安排另行公告。
这么可能有些人会担心5万以上的人怎么处理，之前信托暴雷，就是300W以下全赔，300w以上按比例的先例，确实目前没有明确。
可无论如何，这表明了官方的一个态度，那就是会一管到底。最起码不会按之前P2P，投资担保之类的处理！而且这么快的时间拿出这个解决方案，也是相当不容易了。起码给储户一点安慰，血汗钱有着落了。
经历过P2P事件的应该都能理解，漫长的等待，和时不时的“电话追踪”等方式，是最让人煎熬的。虽然7月10号的阴霾还在，但起码还是让大家看到了一点曙光！加油吧打工人，加油吧郑州！#河南：村镇银行风险处置方案近期公布# #郑州人民银行# #郑州#
曾见过担保公司、农商行采用贴现法计息，逼的借款人痛苦不堪，了，现实中还会有银行用贴现法和加息法计算贷款利息吗？多么希望是教科书弄过了！
[企业风险信号]
（1）企业非临时性欠息、逾期、出现垫款；
（3）由于擅自处理抵、质押物等原因致使抵质押率上升；
（4）抵、质押物严重贬值、损毁导致担保类型改变；
（5）采取违规、非法或其他弄虚作假等手段骗取银行贷款；
（6）对银行态度有所转变，还款意愿差，出现不合作态度，如不按时提供或提供虚假资料等；
（7）其他金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的大型银行、本地银行突然退出；
【点评】大型银行往往有极强的政策敏感，对风吹草动极为敏感，中小银行应当高度盯住本地银行对交叉信贷客户的举措，及早决定进退。
（8）外部机构下调借款人信用评级；
评级是大型企业非常看重的指标，往往评级对意味着企业的发债成本的高低，及发债的容易程度，大型企业往往非常在乎维护自己的对外评级。
（9）在银行业务结算骤降；
原本在贷款银行结算流水正常，但是，一段时间内，结算流水大幅下滑，结算流水失常往往是重大风险信号。
（10）借款人借款大量增加，与其业务规模不成比例。
(11) 民营企业大股东突然大批量特别分红计划。
【点评】公司已经出现资金极为短缺信号，在与债权人处于信息不对称优势情况下，实际控制人在争夺最后一点资金。
（12）实际控制人语出轻浮，“忽悠”、“大干快上”“尽快成为500强”等危险信号。
（13）实际控制人沽名钓誉，喜欢大额捐赠，无节制的捐赠。
（14）实际控制人没有明确的筹资及资金管理计划，没有司库体系。
（15）实际控制人追热点。
新能源汽车、体育、娱乐，文化创意产业、园区等，什么热追什么。
【点评】没有清晰的主业，没有核心竞争力，极难应对市场竞争。华谊兄弟投资小镇、乐视投资体育。
（16）长期投资过多，长期投资靠短期贷款支撑，实体企业搞金控的。
【点评】短借长贷，处于资金错配中，蕴含巨大资金流断裂风险。华夏幸福投资大量的园区项目，现金流期限极长；泰禾 集团投资了福建海峡银行、福州农商银行、东兴证券；苏宁集团搞银行、搞消费金融公司、第三方支付公司。
（17）集团各业务板块未设立资金防火墙，彼此担保，横向担保泛滥。
【点评】担保仅可以纵向担保，绝不可以横向担保，确保各业务板块的独立性，防止风险传染。
案法155: 【债务加入】&【共同债务】很犀利的抗辩思路
一、背景
李四开茶庄密接了一大堆有钱人，李四擅长民间金融，且系带头大哥。人说赚钱无非垄断或者金融，可草民都碰不到，钱存银行利息跑不过CPI，咋办呢？民间借贷“钱生钱”，搞民间借贷有两个问题：一是资金规模要大，李四设计方案并且带头，几十个朋友跟紧他；二是投资项目要能够承担得起高利息，房地产开发项目当此重任没毛病。
张三是当地颇有名气的首富，被人惦记、被人攀附，其主力资产在某房地产公司，张三系大股东、董事长、法定代表人。
二、案情简介
张三准备开发一个楼盘。
下半年，李四陆陆续续打款给张三个人帐户1.4亿，张三分多次出具《欠条》，并且按照月息2分支付利息。
.12.31，张三、李四签署《借款确认及还款协议》，确认此前利息已经结清，确认此时借贷余额为1.4亿元，三个月内还清本息，否则张三把其房地产公司75%股权抵债给李四。该协议的复印件上房地产公司在协议“借款人2:”处加盖公章。
.12.31，李四成为房地产公司的董事。
.3.30，张三不还钱、不付利息、不给股权。成诉。
李四请求判决张三、房地产公司一起连带清偿1.4亿借款及24%利息。
三、房地产公司抗辩
1、钱都是打给张三的，房地产公司没收到李四一毛钱。下半年张三欠李四的债务已经形成。so，房地产公司在协议复印件上盖章的行为是加入一个已经存在的有效的债务，是【债务加入】。
2、根据《九民纪要》23条:“法定代表人以公司名义与债务人约定加入债务并通知债权人，该行为的效力问题，参照本纪要关于公司为他人提供担保的有关规则处理。”拉到公司法房间。
3、上述债务加入行为，没有经过房地产公司股东会决议同意，根据《九民纪要》17、18条规定，应认定李四并非善意相对人。按照《公司法》关于对外担保的16条:“公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经过股东会或者股东大会决议（须回避表决）。”
这样一步一步推论下来：债务加入行为无效！房地产公司不承担连带清偿责任。
4、担保无效后，对此有没有过错责任？房地产公司毫无过错，故，担保无效的过错责任也不存在。
另外：
5、李四系公司董监高，《公司法》第148条“董事、高管不得有下列行为：……（四）违法公司章程或者未经股东会同意，与本公司订立合同或者进行交易。”从这个意义上讲，就算李四借给张三的1.4亿中有一部分进入到房地产公司项目中支付工程款，也是无效行为，高利应该归入公司。
5、李四是【职业放贷人】，案涉民间借贷行为无效。李四没有经营实业，法院调取李四银行卡流水，就此一张卡中每天的流水动辄数百万，有时候上千万，其交易对象涉及大几十个自然人且并非李四近亲属，累计打款给李四数亿元，看起来不是银行就是投行、私募基金公司。该账户中还与好几个公司的流水，也完全符合“借款人定期付息、末次一次性还本”交易特征。
银保监发【】10号文第四条：“民间借贷中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或者变相吸收他人资金用于借贷。”
根据《九民纪要》53条，李四作为职业放贷人所从事的民间借贷行为，应当认定为无效。
6、李四还恶意制造违约，觊觎张三家族财富（房地产公司股权），已经有“套路贷”口感了，应受法律制裁。
招招致命，见血封喉。
四、最高院二审：
1、看协议文义，不是债务加入，是共同债务承担。共同债务房地产公司“欠债还钱天经地义”。
2、钱取得即所有。所有了之后，即“混同”。无法高概证明李四是职业放贷人。
3、一审判张三、房地产公司共同偿还1.4亿及利息24%，还有律师费77万，没毛病。维持原判。
债务加入，也就是并存的债务承担。【债务加入】PK【连带保证】PK【第三人代履行】PK【共同债务确认】。
后语：案件只要认真查总是可以查到七七八八的。不过被告二的思路确实绚丽[赞]
加拿大父母担保要求的收入及人数如何计算？
的父母担保刚刚结束，很多人便对的父母担保跃跃欲试，别急，在进行准备之前，大家先要确认自己的收入是否符合担保人的要求。
首先大家要理解什么是MNI,即是最低收入要求，Minimum Necessary Income的缩写（等同于LICO，Low Income Cut-off）。如果担保人在申请前3年，包括移民审理过程中每一年的收入都能达到MNI的1.3倍，就可以申请父母担保移民。
这里的收入，即是指税单Notice of Assessment里的税前总收入（Line 150）
本次抽签对担保人的收入要求，和去年一样，受疫情影响，可以不必增加30%，仅满足MNI即可。具体收入要求参见图中列表。
那么，该如何计算家庭人数呢？
家庭人数包括：
1. 担保人自己
2. 担保人的配偶或common-law
3. 你的受抚养子女（22岁以下，或22岁以上但因身体和精神原因需要得到经济支持的子女）
4. 配偶的受抚养子女
5. 任何你之前担保过，且现在仍有经济责任的人
6. 你想要担保的父母及祖父母
7. 你想要担保的人的配偶、common-law、及受抚养子女（即使他们不想来加拿大）
打个比方，一对夫妻，有一个未成年的孩子，之前担保过男方的父母，这次想要担保女方的母亲，女方的母亲还有一个配偶和未成年的孩子（不打算来加拿大）
那么，人数要求是：2+1+2+1+2=8
紧急求助，这个要怎么处理？
征信报告中居然有个被代偿的记录，只有100多元，也不知道是哪个平台的贷款，代偿的公司显示是维仕融资担保公司，但是打这家公司的电话要么打不通，要么无人接听，在网上搜索一下，很多人也有这种情况，我想问问大家的是如何才能还款啊。
以前借的网贷都还清了，不知这100多元怎么来的？
最高法院：未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。此系破产程序中附利息债权如何处理的规定，目的在于确定附利息债权计入破产债权的范围，该规定适用于破产程序中破产债权的确定。
本案非破产案件，齐星公司系担保人非债务人，案涉借款本金及利息的确定不适用该规定。齐星公司提出因其进入破产程序，故其所担保的债务利息自破产申请受理时停止计息的主张不能成立。齐星公司再审称，本案争议的事实均发生于齐星公司破产重整前，西开投公司至今未申报债权，应当依据《中华人民共和国企业破产法》第五十六条规定承担不利的法律后果，理由不能成立。
案件索引：（）最高法民再82号
正版现货 公司股权破产纠纷裁判精要与规则适用 9787510927973
地方法院裁判观点：当事人之间到底是房屋买卖关系还是民间借贷关系，应当依照当事人的真实意思表示及合同履行情况进行认定与处理。
本案中，吴则礼依据其持有的《房屋买卖合同》及《收据》主张大宇公司为马玲的借款承担担保责任，但是从该份合同的内容看，系对房屋买卖法律关系的约定，未体现有房屋出售方大宇公司为马玲借款提供担保的意思表示。
从该份合同形成原因看，吴则礼与马玲均陈述系借贷双方达成以房屋担保借款的一致意见后到大宇公司售楼处办理房屋买卖合同，并未说明在订立合同时与大宇公司就借款担保事宜达成一致意见；因此该份《房屋买卖合同》及《收据》不足以证实吴则礼与大宇公司之间存在以签订房屋买卖合同为马玲借款提供担保的事实，吴则礼的该项主张因证据不足，本院不予支持。
案例索引：吴则礼与马玲、延吉大宗大宇房地产开发有限公司民间借贷纠纷再审审查民事裁定书[吉林省高级人民法院()吉民申1710号]
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【这一刻的心情】
今天27终于又处理一笔1700
于是 我把支付宝按了退出键
犹如 我在25 深深地吐出一口气
终于没有任何担保的债务了
也通过微信把每个月每个日期要承担的金额
发给了孩子爷爷
每个月入账的金额抵贷每个月承担的金额
相互抵抵完全不够
并不是我坚持着的摊子能有多少盈余
希望老人自己看懂明白
善良的人 大度 忍耐 并不是无止境的
无所求 不有 那就是解放自己
当你 在现实中单打独斗 强撑度日
月复一月 旧债未平新债又添
扛着 为了孩子扛着其实毫无意义
始终在 金钱里周旋 失去生活的意义
人性的肮脏 我看到了 孩子也看到了
所以 换个方法
努力摇醒自己
至亲除了言语的宽慰 金钱的补助
要散去内心的痛楚 生活的困惑 都得是自己
10月 希望大吉大利
轻松 一步一步来计划 自己未来的路
《大空头》告诉我们即使银行，保险公司都可能破产，甚至东南亚经济告诉我们，政府都可能破产。所以我们做投资的时候一定要有优质资产担保，一定要处理好风险，很多信用担保都只是白纸一张，很多公司看起来很大都倒闭了。很多项目利用各种东西包装，其实就是欲盖弥彰。
