判断贷款是否安全的第一指标应该是商业指标，企业的净利润率，
如果企业的净利率可以超过贷款利息。企业有商业上的合理性，那么这笔贷款从商业上首先是安全，其次才是想方设法控制现金流。
这属于第二步、也就是落实一定的抵押和担保物，控制企业的履约意愿，控制它的经营行为。
如果商业利润率本身就低于企业的贷款利息。
那么不能覆盖贷款利息，在商业上这笔贷款就行不通，那么说明很有可能企业拿着这笔贷款用于其他的用途。
其他用途利润可能高于所申请的用途。
我们银行现在就下达贷款指标了，每位客户经理5000万贷款指标，牛逼哄哄不
踏着飞燕去淘宝
银行员工不拉存款就扣绩效工资？随便扣吧，反正受够了
财税小知识之小微企业的税收优惠：
一、符合《中小企业划型标准规定》的小微企业：
印花税：自1月1日至12月31日，对金融机构与小型企业、微型企业签订的借
款合同免征印花税
增值税12月31日前：金融机构向小型企业、微型企业发放小额贷款取得的利息收入，免征增值税
纳税人为小型企业、微型企业借款、发行债券提供融资担保取得的担保费收入，以及融资担保提供再担保取得的再担保费收入，免征增值税
其他税费：对服务业小微企业减免租金的出租人，可按现行规定减免当年房产税、城镇土地使用税
（具体优惠办法按各地税局的规定执行）
对小微企业1月1日至12月31日的工会经费，实行全额返还支持政策
注：对符合财政部国家税务总局公告11号公告的小微企业，工会经费全额返还支持政策顺延至12月31日
二、其他小微企业：
残保金：暂免征收小微企业残保金，即对在职职工总数30人（含）以下的企业，暂免征收残保金#代理记账# #公司注销# #每天一个财税知识点#
中小微企业遭遇机关、事业单位和大型企业拖欠货物、工程、服务款项时，如何把握才能按照每日利率万分之五的标准主张逾期利息？最好是在合同签订时就注意某些小细节的约定。
日利率万分之五的标准是个什么概念？大概相当于年利率18%，比已公布的一年期的LPR的4倍略高。如能按此主张逾期利息，也算是不错啦。
近几年来，中央及各部门三令五申要求国有单位及大型企业不能拖欠中小微企业的款项，也不能新官不理旧账。7月5日，国务院发布《保障中小企业款项支付条例》，自9月1日起施行。其中第十五条规定，机关、事业单位和大型企业迟延支付中小企业款项的，应当支付逾期利息。双方对逾期利息的利率有约定的，约定利率不得低于合同订立时1年期贷款市场报价利率；未作约定的，按照每日利率万分之五支付逾期利息。
但是，实践中不管是国有单位还是大型企业，拖欠中小微企业款项是屡见不鲜的。当中小微企业遭遇拖欠款项时乃至合同签订时，需要如何把握才能按照日利率万分之五的标准主张逾期利息呢？
第一，需要根据工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部《中小企业划型标准规定》的标准，判断企业是否确实属于中小微企业，具体标准需根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标。
另进入小微企业名录输入企业的全称即可查询该企业是否属于小微企业，无须再考虑任何指标。
第二，中小企业与机关、事业单位、大型企业订立合同时，应当主动告知其属于中小企业。中小企业、大型企业依合同订立时的企业规模类型确定。所以中小微企业在签订合同时，可在合同里注明系中小微企业，以免发生纠纷时对方以未告知为由抗辩。
第三，需要双方对逾期利息的利率没有约定，如有约定，则按约定。当然约定的利率不得低于合同订立时1年期贷款市场报价利率，目前已公布的1年期贷款市场报价利率均低于年利率4%。所以，中小微企业在与机关、事业单位和大型企业签订合同时，如约定的利率较低，还不如不约定。不约定的话，还可要求按照日利率万分之五的标准支付逾期利息。
《条例》还规定如有拖欠，还可以向有关部门投诉，但一般效果均不佳。无奈之下，还是只有采取诉讼或者仲裁的方式。我们代理的案件中，已有支持按照日利率万分之五的标准支付逾期利息的判例。#普法行动-律师来帮忙#
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我是坤源衡泰律师事务所合伙人潘兴旺律师，专注于研究和解决房地产与建设工程、合同纠纷、经济纠纷、公司纠纷、劳动（人事）争议、婚姻继承等疑难复杂民商事纠纷。
银行上市公司的红线，我们都知道地产业有三道红线。
其实银行也有，第一道坏账率(图二)这个红线越低越好业内普遍认为1.5%就是红线，高于这个红线就危险了。这个值招行控制在1以下，农业银行大概是1.5%，图二中的银行有点危险。
第二道坏账拨备率不能低于150%，图三的银行146%。风险加大，如果来年坏账几笔就可能直接把未来利润吃掉造成亏损。这个数字农行是288.04%，招商银行是443%。
如果把图二中银行拨备覆盖率提高，本期基本上就是亏损，没有利润哪里来的分红。没有现金的情况只能降低坏账拨备覆盖率，而且我们通过表一看到发行债券收到的现金一栏高达5196亿。表明就是这点拨备覆盖率，都有发行债券的影子。
这也表明，拨备覆盖率低的企业非常缺现金。
不发行这么多债券，不同行拆借已经没有现金了这是不是跟大家想的银行有很多钱不一样?
第三利息差额，这个越大越好。图四图五中，贷款利息(2111亿/4.41万亿)%=4.75%，这个是贷款可以收的利息。存款(1133亿/3.827亿)%=2.96%，息差为1.85%也就是说图中银行有1.85%的息差可赚。为什么存款的利息这么高，就是同行拆借发行可转债发行优先股占比高，这部分资金付的利息高导致。这个直播可以说2.0%以下的银行非常危险，因为还要其它成本管理费用等等。息差小就是说银行的盈利能力不行一个道理，这里给朋友们一个动手机会，差一下你自己所持有银行的几个指标是多少。我们一起交流，本文主要自己记录自己的生活和心情，不构成投资建议仅供参考。祝大家年底行情吃肉
中国银行业的“十八亿亩耕地红线”安全标准！
解释一下：
99%资产处于安全边界内，并不是不良率1%。而是经过评估，各家银行评级都比较高。评级较低，风险比较大的银行资产，只占1%。
问：银行总体不良率到底多少呢？
1.84%。
底，商业银行不良贷款余额2.70万亿元， 同比增加2880亿元;不良贷款1.84%，同比上升0.02个百分点。（数据来自金融稳定报告）。
比1%更高哦，很可怕？
——没啥可怕的。
一来这个水平在发达国家也就算中等，完全在银行可控制范围以内。
二来银行为这些不良计提了多少拨备呢？（用自己前些年的利润累积下来的钱，银行的第一道防线）
截至末，银行业金融机构贷款损失准备余额6.33万亿元，同比增加4945亿元，增幅8.47%;拨备覆盖率182.23%。
不良2.7万亿，拨备6.33万亿。
这个在发达国家中算是独此一家，别无分号。之前甚至有其他国家的监管当局认为中国的银行浪费了太多的利润在拨备里，导致资产回报率太低。
没办法，这就像十八亿亩耕地红线一样。看着多，关键时候要顶用。
稳得很，不能更稳了！
每一行都有学问，最烦就是那些一知半懂危言耸听的。
A股报复性反弹什么原因？
第一声发令枪来了！信贷超预期！
1．央行数据公布习惯，提早公布肯定超预期。周四周五，好不到哪去，周末收盘后公布，肯定很差。
2．首先，9月人民币贷款大增。企业贷款大增1.92万亿。居民中长期贷款，达到3456亿。
3．其次，MI-M2剪刀差收敛。活化资金增加。M2同比增长12.1％．MI同比增长6.4％。MI定买卖，反应资金活化程度。
4．第三，社融，同比增长10.6％，超出市场预期。重要的发令枪之一，与股市的正相关性最高。
5．票据融资数量下降，说明数据真实可信。往往票据冲量和企业中长期贷款负相关。银行没必要作秀了。
6．PSL抵押补充贷款重出江湖，当年曾用来给棚改货币化安置提供资金支持的，现在很可能是给保交楼提供的专项资金.
7．几乎百分百进入复苏区间。央行在想尽一切办法做信用宽松，跟她站在一起。看MI-M2，社融，企业中长期贷款三个指标。
8．看市场如何反应？第一波利好已经出来，就看市场能不能有反映了，即便没反应也不用慌，央行还在想办法，他会不断的放出利好出来，我们这时候要做的，就是跟央行始终站在一起，让他帮我们想办法
