企业信用贷款规定 企业贷款是信用贷款吗

【六部门：对于第四季度到期的小微企业贷款 鼓励银行业金融机构与企业共同协商延期还本付息】财联社11月14日电，央行等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》，对于第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。《通知》明确，对于第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），还本付息日期原则上最长可延至6月30日。延期贷款正常计息，免收罚息。各银行业金融机构要坚持实质性风险判断，及时调整信贷管理系统，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录，并完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定。银行业金融机构要创新延期贷款产品和服务，强化金融科技赋能，提前对接企业延期需求，为企业提供差异化贷款延期方式、线上续贷产品和贷款延期线上办理渠道。在有效防控风险的前提下，对于缺乏部分材料的贷款延期申请可“容缺办理”，事后补齐。同时，银行业金融机构要加大政策宣传解读力度，及时公示办理条件、所需材料、办理流程及办理时限，提高小微企业办理贷款延期的便利度。

金融16条政策，三大亮点：

1.个人贷款可协商延期还本付息，保护个人征信。

2.房企贷款未来半年内到期的，可以延长一年还款。

3.银行放贷，对国有企业和民营企业要一视同仁。真做到一视同仁很难，银行天然会选择有靠山的国有企业，给的额度更高，利率更低，甚至不用抵押物。有了这条白纸黑字的承诺，民营企业要资源更好要。

申请企业贷款要符合这些条件！！

首先，企业必须符合政策要求

，你的企业是高污染高能耗的小企业吗？在西安，有几个行业是被禁止的，包括皮具行业、五金行业、石材行业。这些行业都是高风险商圈行业，即使能办理贷款也不会超过30万。

注意：国家认定的高风险行业包括化工、钢铁齿轮、有色金属行业、水泥行业、电镀行业、造纸行业等。如果你的企业属于这类行业，建议选择其他类型的贷款。

第二，企业和个人声誉和征信良好。

企业和个人信用状况良好，无不良信用记录，经营者或实际控制人，具有3年以上从业经验和良好素质，不能有违法记录和未决执行案件。如有法律纠纷或未了案件，借款人需要在三个月后结案，包括不能成为不值得信赖的人黑名单、限制高消费等。当然，如果它成为老赖，基本上没有必要向银行或机构申请贷款。

企业和人一样，有信用信息记录，只能有基本的还款能力。他们不能失去信任，导致信用受损。

第三、企业需要有工商行政管理部门的批准和登记。

也就是说年检符合营业执照，具有履行合同和偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录。其信贷资产风险分类是正常的，也就是我上一篇文章提到的五级分类不能是非“正常”的，也不能是受非金融因素影响的关注类别。在非“正常”状态下，不建议此时申请企业贷款进口，选择结清不良信用记录，等待三个月再重新申请进口，否则只会恶性循环，永远不会贷款。

第四，是企业的经营情况。

企业成立时间原则上应符合2年以上(含)的要求。成立时间只有一年的，至少要满足一个或多个会计年度的财务报告。企业要求连续两年销售收入属于增长模式，毛利为正满足基本条件。

有必要满足政策与小企业相关的行业信用。这里将详细描述企业的经营情况。

1.营业执照的类型属于有限公司或个体工商户等小微企业，个体工商户也可以申请企业贷款，但能做的银行产品方案很少，需要提供财产信息协助。

2.公司成立时间应在2年(含)以上。不符合2年注册时间的，企业资质和经营条件应当很好。

3.每年4月份对企业进行纳税等级评定，分为：A、B、C、D、M五个等级，其中C、D不能申请贷款，因为企业纳税不足，达不到银行贷款的进口标准。a类、b类、m类都可以申请，其中m类属于企业成立时间只符合一年，但企业资质和运营都很好，都可以申请企业贷款。

4.对于年税额，银行只看最近两年的增值税金额，银行企业税贷的增值税要求最近两年在2万以上。当然，近两年也有增值税超过2万的情况，但不能拒绝申请。出现这种情况的原因是你去年的增值税比今年有所下降。如果下降率超过30%，则判断业务运营不正常，在银行印象中不是很好的企业形象，会有逾期坏账的风险。

5.年开票金额300多万。如果满足这个条件，可以申请企业的开票贷款。

当然，每家银行的政策是不同的，应该以银行公布的进口条件要求为准。

五、办理企业贷款的基本流程。

1.一、借款人向银行或金融机构申请贷款，并提供相关材料。

2.经审批后，借款人和担保人与银行或金融机构签订借款合同和担保合同。

3.银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入银行开立的账户。

4.借款人需按时偿还贷款本息，待贷款结清后，按规定办理提款手续。

不及物动词基本程序是一样的。向银行提供基本信息和信息，进行初步判断。如果初审通过，银行风险控制会议将对营业场所和营业条件进行考察。一切就绪后，只需要等待最后的结果。当最终结果符合借款人要求时，需要很长时间才能与银行签订贷款合同才能放款。

流程不多，但要注意以下几点。

1.一般情况下，抵押物(房屋、汽车、公司等。)由企业提供的将被评估。此时银行会要求第三方评估公司对其抵押物或质押物进行评估，然后根据提供的抵押物给出合理的信用额度，即为评估担保。

2.贷款合同信息符合银行初始企业贷款条件的，会通知借款人与银行签订贷款合同，包括贷款合同和担保合同。借款人在签订合同前，必须仔细阅读每一笔合同金额，确定贷款金额、利率、期限、还款方式、合法权属及相关贷款合同事项。

3.贷款公证制度是我国司法制度的重要组成部分。如果企业选择房地产抵押贷款，没有公证书银行是不会办理的。贷款的主要作用是保证公证合同的公平正义，限制银行和企业之间的权利和义务。

4.所有手续办妥后，银行会将贷款全额划入指定账号，借款人只需核对清楚即可。借款人在还清全部贷款前，必须按照合同的有关规定按时偿还贷款，防止逾期坏账等不良记录对企业信用造成损害。

以上是企业贷款的基本条件和要求。可以看出，政策对于企业贷款还是很宽松的，因为企业贷款不太关注借款人的负债情况，而是关注企业的信用信息，所以除了个人需要保持良好的信用信息记录外，企业还应该积累一定的信誉财富。

没错！只有这份央行、银保监会内部的重磅红头文件才能够撑起周五那一波地产股的暴涨，支持的“第二只箭”和杭州限制放松是难以推出40～50cm的冲高滴

文件特别提到未来半年内到期的贷款，可以允许超出原规定多展期1年，不调整贷款分类，报送征信系统的贷款分类与之保持一致……这个力度很大了，显然并没有让民营房企全部爆掉的思路，该给的优惠给了，能不能活过来就看各家努力了