【#上海3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌挪用楼市#】上海银保监局7日公布辖内商业银行个人住房信贷管理自查和监管稽核调查情况。截至目前，本次监管稽核调查已发现123笔、3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场，同时还发现部分银行首套房认定不准确、数据填报不规范以及外部“助贷”机构违规问题突出等情况。
上海银保监局要求，限时整改问题贷款；对于违规获取首付款资金、存在造假行为等申请个人住房贷款的借款人，应拒绝其房贷申请，并作为失信行为信息报送上海市公共信用信息服务平台；对于经营贷、消费贷等信贷资金违规挪用于房地产领域的，应及时采取实质性管控措施。（工人日报；CK）#上海3.39亿元银行贷款违规流入楼市#
一个单位领导来到信用社，他说：“我取钱”。柜台里坐着一个漂亮的女人，她一看取款金额，心里“咯噔”一下，面上不改声色地说：“同志，你这个金额太大了，要提前预约。”等对方一走，女人也跟着立即出门。
这个女人就是汤兰英，如东县马塘信用社唯一的工作人员，她匆忙出门是去四处托关系，找单位和个人把钱存入信用社。然后，她再把这笔钱付给来取钱的人。
原来信用社的钱去哪里了？被汤兰英掏空了。她是如何掏空信用社的，那么多钱她做什么了？
汤兰英，1945年出生在江苏，家庭条件比较好，上过高中，写得一手好字，长得清秀脱俗，很多人都夸她聪明、漂亮。汤兰英的虚荣心得到了极大满足。
她喜欢时髦衣服，时尚的鞋子，总是把自己打扮的美美的，是人群中最亮眼的那一个。
1960年，汤兰英15岁高中毕业就分到一家建筑站做会计。自己的收入无法满足私欲，手里的钱是自己的该多好，她这样想也开始这样做。
最初她就小打小闹地“拿”几毛钱，几块钱，去买自己喜欢的东西。久了，汤兰英的欲望就越来越大，贪的钱也越来越多，被人揭发的时候，她已经贪了130元。
当时，淳朴的人们觉得汤兰英是一个小姑娘，闹大了名声不好，怕影响汤兰英的一生，于是就让汤兰英赔钱。这反而促涨了汤兰英只想不劳而获的心，她并不觉得自己有错，反而认为是自己做得不够严谨，才会被发现的。
离开建筑站后，汤兰英来到蔬菜大队做会计，她吸取上次的经验，不再账上留下痕迹，采取直接销售货物不入账的手法，贪污300多元。
镇上的领导看着这个漂亮有才的小姑娘，他们心软了，再一次原谅了汤兰英，甚至都没有进行处罚和批评。汤兰英更是有恃无恐了。
1965年20岁的汤兰英结婚了，听说嫁给军人好处多，汤兰英毫不犹豫地嫁给了一个完全不符合自己审美要求的军人。
婚后汤兰英通过政审，来到如东县马塘信用社工作。刚开始她老老实实上班，丈夫每个月都会把钱邮寄回家，她的日子过得人人羡慕。
可汤兰英天天接触钱，她心里的欲望在不停地膨胀，以前那种“伸手拿钱”的行为再一次开始了。
尤其是1970年，信用社改革后，她升官了，一个人负责整个信用社。钱和帐都是她一个人负责，她这次就明目张胆地把信用社的钱拿回家，还造假支票取钱。
手里钱多了，汤兰英的欲望就越来越多，沟壑难填。天天吃肉，一天换几套衣服的奢侈生活她觉得还不够刺激，她开始包养情人。为情人豪掷千金，买各种稀缺物品。
自作孽不可活，汤兰英糜烂不堪的私生活越演越烈，她出手大方，大手大脚花钱，因为闹矛盾，其中一个姓范的情人举报了汤兰英。
经过审查发现汤兰英把信用社已经搬空了，贪污4.5万元，成为当时轰动全国的巨贪，被判死刑。
1977年7月24日，一声枪响，32岁的汤兰英走完了她贪婪、罪恶的一生。
汤兰英从第一次工作开始，就暴露了她的人品和职业道德，一个为了私欲损害国家利益的人，死10次都不算多。
做事之前先学会做人，摆正自己的心态，道德比能力更重要。记得有一句话说：情、理、法，勿忘法为先；权、钱、责，切记责为重。
作者：风轻
编辑：Fairy
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#河南新财富集团涉嫌相关犯罪# 新财富集团实际控制人吕奕，并不是财技有多么高超，也不是人脉有多么强大。他成功的秘诀就是找到了金融领域的贪腐分子，或者说他将金融领域中涉及监管的官员拉下了水。在之前，银保监会副主席蔡鄂生贪腐案中，就出现了吕奕的行贿的事实。在之前郑州银行副行长违法犯罪中，也出现了伙同吕奕，一起将银行贷款导出，在外进行高利放贷。
其实现在银行的监管体系还是很完备的。例如商业银行的三级法人治理结构要求还是很严的。大股东都不能干涉银行的正常经营，更别说民营的小股东了。同样村镇银行的大股东必须是一家商业银行，民营的小股东只能参股，连董事都派不进去。监管部门每月需每天需要报备的各项数字那是非常完备的，出现一点异常就会引发监管措施。但是为什么在出事的这些银行中。就之前没有迹象呢？
很多小银行在上报数字时都是造假的，大家看看今年银保监会给予多家村镇银行不断的处罚通知就明白了。本来像吕奕这种购买的银行的股权，最多也仅仅是一种财务上的投资，但是他们却通过银行需将存款搬出来。这么大的案件，涉及几百个亿，而且前后干了。这中间涉及多少得到利益，或者好处，或者合谋贪腐的银行高管和监管官员啊？到目前为止还没有看到落马的，也没有看到追责的，这就如同定向赋红码一样，让人感到奇怪了。
如果将来真的敢定义为非法集资，而让储户承担最后的损失。那么这个事将成为我国金融市场的里程碑。一方面是需要法院诉讼，要求银行负责任的。另外一方面整个银行业系统的金融信誉，将碎了一地。
德先生还是很有信心，未来还是能拿回存款。希望我对于银行业最后的信誉倔强的坚持是正确的。头条热榜
财务人员要注意啦！以后财务造假就要付出代价了！
国务院办公室发布的国办发〔〕30号文件，对进一步规范财务秩序作出了明确要求。
1、加快修订会计法，进一步明确会计核算、内部控制、信息化建设等要求 。
现行会计法于1985年1月21日第六届全国人民代表大会常务委员会第九次会议通过，期间尽管经过几次修订，但已经不完全适应新的经济发展形式。会计法刚刚出台时，企业大多数还是手工账，当时会计档案几乎全部是纸质的。目前会计行业几乎全部电算化甚至信息化了，纸质会计档案越来越少，电子档案大幅度增加。所以，加快修订会计法，进一步明确会计核算、内部控制、信息化建设等要求，是会计行业发展的客观需要。
2、大幅提高处罚标准，加大财务造假法律责任追究力度，推进会计诚信体系建设，全面提升企业会计信息质量。
目前，对财务造假的处罚力度远远不够，不足以对会计造假行为产生威慑作用。
比如：会计法第四十三条规定，伪造、变造会计凭证、会计帐簿，编制虚假财务会计报告，构成犯罪的，依法追究刑事责任。尚不构成犯罪的，由县级以上人民政府财政部门予以通报，可以对单位并处五千元以上十万元以下的罚款；对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以处三千元以上五万元以下的罚款；属于国家工作人员的，还应当由其所在单位或者有关单位依法给予撤职直至开除的行政处分；其中的会计人员，五年内不得从事会计工作。现实中，因造假而受到处罚的会计人员极少。
比如，企业编制虚假的财务报表从银行骗取贷款，最后造成几亿甚至几十亿的坏账损失，鲜有追究会计及其他相关人员责任的。所以，必须加大处罚力度，让企业不敢造假。
3、开展企业会计报表电子报送试点，推动部门间会计数据共享。
有的企业提供给税务部门一套报表， 提供给银行一套报表，提供给政府部门的又是一套报表。以后如果报表共享，这个问题就解决了。比如，企业将报表提供给税务部门，税务部门再将报表共享给人民银行及其他政府部门，人民银行再将报表共享给商业银行，这样，企业利用假报表骗取银行贷款就不行了。
希望财务人员好好学习领会文件精神，适应新形势，远离假报表。
请不要轻易从大国企辞职，除非你能力卓越！
我从一毕业就在四大国有银行基层岗位工作，3年多后去了一家全国性的商业银行（称为P银行吧），在这个银行又工作了4年多。这个P银行应该算私企。现在我不在银行工作了，但离开银行多年之后的今天，我很后悔自己从国有银行跳槽。真是第一步错了，后面哪一步都不对！
来说说两个银行的管理风格的不同吧。思路有点乱，写哪算哪吧。在国有银行的时候我做的是柜员，但我在这想说说客户经理的工作，因为也比较了解。客户经理是有任务指标的，工作压力比较大，但国有银行对客户经理的态度是如何呢？如果你认真对待工作了，比如你加班给客户打电话营销，出去走访客户营销等，你很认真勤奋地对待工作，然后你依然没有完成任务指标。这时你一定会被扣钱以及口头批评，如果你长时间完不成任务，你会被调离该岗位去做非营销岗位。（但工资肯定没有销售岗高）。说到这发现没有，国有银行是不会随便裁员的，即使你很没能力。能给你调岗还是会给你调岗的。我原来的一个同事就是这样的客户经理，至今此人还在那家国有行工作（目前已经不是客户经理了），就是大多数领导都不太喜欢他。即便如此，但工作是保住的。如果和其他行业比，这个人还是收入算高的。所以大国企至今依然可以养一部分能力差但听话的人。
现在说P银行，我在这家银行做的是个人贷款的客户经理。一共在职4年。这家银行的做法就是很激进的。我第一年能轻松完成任务，第二年能完成任务，第三年勉强完成任务，第四年就完不成任务了，我承认我的营销能力不是很好，但是任务是逐年增加的从100万每月的小额贷款任务到400万的任务。银行是不管市场是否好做的，只是逐年加任务，如果完不成就被辞退或是自己辞职。没有转岗等。这就和大银行相差很多了。
再说这个P银行做业务也不是很规矩，很多都是造假的，这里不详述。以后可以单写一篇。为了业绩该银行当时还招聘了很多外包工，弄得银行内部和外部市场都挺乱的。一下市场上就有好多人说自己是P银行的客户经理，人员的层次也参差不齐。最后你为什么业绩不好，不是其他银行的同行太厉害抢了你的市场，而是你的同事（还不是正式同事）把你干掉了。这个按现在的话说就是内卷！还有返利的说法，你返的不如你同事多，自然就没那么多业务找你了。
当然如果你能力特别强，又有人脉，当然可以去私企工作，因为可以当领导并且挣得多。比在同行业的大厂挣得多。但前期是你得清楚地认识到自己的能力是否卓越，很多时候是你以前的大公司平台好，显得你好像很有能力，给了你错觉。举个真实的例子。我以前那个国有银行有个同事就跳槽了，他在国有银行是个部门领导和网点支行长同级。他的业务业绩都算很好的，所以他就膨胀了。之后跳槽到P银行了，这是我国有银行的同事和我说的。我在P银行没见过他，因为不是一个条线。然后呢，此人在P银行高压任务下就败下阵来，也就半年的时间就又从P银行辞职了，后来就不知道去哪里工作了。我觉得他不会再有那么好的工作了。你看从国有银行的部门领导（年薪50万左右）到工作有可能不稳定或下降，不都是因为看不清自己冲动离开大公司吗？我自己也是这样，再想进银行也很难了。我倒不是看不清自己的能力，我是当时真不太了解这个行业，刚毕业啊！觉得哪个银行都一样，觉得换个银行做客户经理比做柜员强，是变相升职。但是自己真不知道前方是个大坑。
所以呢，从管理上看从企业文化上看也一定要去大国企央企，这样工作至少稳定。我以前很不理解考公务员这种事，可现在人到中年就非常理解了。国企比私企正规太多了，亲身感受啊！我现在不在银行了，找了一个挣得很少但很闲的工作。后悔但也没办法，凑合活着吧！至少现在闲，还能弄弄孩子。我真觉得很多私企是真不行，就算规模大的也不行，因为他们永远也摆脱不了一颗个体户的心！
内幕交易、泄露内幕信息罪
内幕交易、泄露内幕信息罪，是指证券、期货交易内幕信息的知情人员或者非法获取证券、期货交易内幕信息的人员，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，买入或者卖出该证券，或者从事与该内幕信息有关的期货交易，或者泄露该信息，或者明示、暗示他人从事上述交易活动，情节严重的行为。
去年中国印发《关于依法从严打击证券违法活动的意见》，要求健全依法从严打击证券违法活动体制机制，提高执法司法效能。分析内幕交易案易发原因，主观上看，是内幕信息知情人及相关人员知法犯法，利欲熏心，存在侥幸心理，缺乏职业操守；客观上看，源于内幕信息管理制度不健全、规定落实不彻底以及违法成本低、打击有难度。近日，最高人民法院发布《关于为加快建设全国统一大市场提供司法服务和保障的意见》，其中再次从“支持发展统一的资本市场”的层面予以强调，要依法严惩操纵市场、内幕交易等金融领域犯罪，为金融市场健康发展保驾护航。《关于依法从严打击证券违法活动的意见》中表示要依法从严从快从重查处欺诈发行、虚假陈述、操纵市场、内幕交易、利用未公开信息交易以及编造、传播虚假信息等重大违法案件。对资金占用、违规担保等严重侵害上市公司利益的行为，要依法严肃清查追偿，限期整改。加大对证券发行人控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员等有关责任人证券违法行为的追责力度。加强对中介机构的监管，存在证券违法行为的，依法严肃追究机构及其从业人员责任，对参与、协助财务造假等违法行为依法从重处罚。加快推进相关案件调查、处罚、移送等工作。依法严格控制缓刑适用。
《中华人民共和国刑法》第一百八十条
【内幕交易、泄露内幕信息罪】证券、期货交易内幕信息的知情人员或者非法获取证券、期货交易内幕信息的人员，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，买入或者卖出该证券，或者从事与该内幕信息有关的期货交易，或者泄露该信息，或者明示、暗示他人从事上述交易活动，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。
内幕信息、知情人员的范围，依照法律、行政法规的规定确定。
【利用未公开信息交易罪】证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、商业银行、保险公司等金融机构的从业人员以及有关监管部门或者行业协会的工作人员，利用因职务便利获取的内幕信息以外的其他未公开的信息，违反规定，从事与该信息相关的证券、期货交易活动，或者明示、暗示他人从事相关交易活动，情节严重的，依照第一款的规定处罚。
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罚的心惊肉跳！一年共开出罚单4774张，总罚没金额高达近20亿，涉及机构2596个，个人2916人。
金融业持续强监管，重拳整治银行业金融机构违规行为，其中银保监会开出罚单3643张，央行956张，外管局175张，罚没总金额高达19.74亿！
这些处罚呈现几个特点:
领罚单数量从多到少依次为:农村商业银行、国有银行、股份行、城商行。
总罚没金额前四名:股份行6.24亿、国有银行5.75亿、农商行3.25亿、城商行2.44亿。
罚金过亿银行:建设银行1.49亿、农业银行1.31亿、民生1.17亿、浙商1.1亿，工商银行1.08亿。
机构单笔最大罚单:民生1.08亿，浙商1.1亿；个人最大罚单达到50万。
案由背后几个典型案例浮出水面，比如中行“原油宝”事件、北京银行卷入康得新造假案、交通银行客户经理诈骗案等，当事机构和责任人均受到了严厉处罚。
反映出监管部门敢于刮骨疗伤，铁腕整治，有法可依，执法必严，坚决维护金融秩序的决心和意志[赞]（数据来源21世纪经济报道）
《南方商业评论》财经晚报0616星期三
1、坚决整治各类非法公开发行证券行为。金融市场目前仍然存在大量名为“私募”实为“公募”的各类产品。过往的非法集资案件，许多实质上属于非法公开发行证券。这些产品参与投资的人数都突破200人的限制，发行对象实际上面向不特定的投资者，对市场、社会和人民群众造成严重损害。一旦发现“假私募、真公募”，应依法予以严惩，并按欺诈发行、财务造假或虚假披露追究发行人等相关方的法律责任。（证券时报）
2、要积极应对不良资产反弹，预计将有一定比例最终劣变成不良，一些房地产泡沫化金融化倾向严重，相当数量的政府融资平台偿债压力很大，部分大中型企业债务违约比例上升。（界面新闻）
3、国家邮政局表示，经测算，5月中国快递发展指数为370.8，同比提高7.7%，市场发展保持平稳运行。（证券时报）
4、随着美国通胀水平和通胀预期升温，美联储货币政策调整压力的加大，将会对全球的外汇市场和跨境资本的流动格局产生重要影响。国际金融市场的估值水平高企，国际金融市场的脆弱性较强，存在高位回调的风险。（第一财经）
5、继续运用结构性货币政策工具，发挥部门政策合力，引导银行在商业可持续的前提下，加大首贷、信用贷支持力度。鼓励银行与企业按照商业可持续原则，加强贷款风险防范。深入开展中小微企业金融服务能力提升工程，强化金融科技手段运用，推广随借随还模式，促进商业银行加快形成敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。（证券时报）
6、截至5月底，科创板上市公司282家，总市值近4.1万亿元。科创板IPO融资3615亿元，超过同期A股IPO融资总额的四成。，科创板公司研发投入与营业收入之比的中位数为9%，研发人员占公司人员总数的比重平均为28.6%，平均拥有发明专利104项，均高于其他板块。科创板集聚了一批集成电路、生物医药、高端装备制造等领域的科创企业，“硬科技”成色逐步显现。，科创板上市公司净利润同比增长59%，明显高于全市场整体水平。（界面新闻）
7、当前我国进入新发展阶段，我们观察到人口结构、资源结构、产业结构、区域结构等都在发生深刻调整和变化，对潜在经济增长和物价水平产生影响。去年以来，尽管受到新冠肺炎疫情的严重冲击，但如果从去年和今年两年平均来看，我们预测我国GDP增速将接近于潜在增长率水平。（证券时报）
8、随着改革的持续推进，以信息披露为核心的注册制理念日益深入人心，市场主体的归位尽责意识明显增强，优胜劣汰机制进一步健全，市场法治供给取得突破性进展，投资者保护渠道更加通畅，市场预期明显稳定，市场整体生态呈现积极向好变化。（界面新闻）
9、农业农村部将加大力度推进实施农业产业融合发展项目，推动《农业农村部关于加快农业全产业链培育发展的指导意见》细化落实，以规模种养为基础、以农产品加工为支撑、以现代商贸物流为引领，聚力打造集研发、生产、加工、储运、销售、品牌、体验、消费、服务等于一体的农业全产业链。（证券时报）
10、综合各方面的因素，判断我国今年的CPI的走势前低后高，预测全年的CPI的平均涨幅将在2%以下。（第一财经）
11、货币政策要关注结构变化对物价稳定的影响。人口老龄化会导致居民预防性储蓄上升、消费倾向下降，由此对通胀产生抑制作用。而绿色转型会使物价走势有所上升。（证券时报）
12、心灵点滴：人与人之间，最大的吸引力，不是你的容颜，不是你的财富，也不是你的才华，而是你传递给对方的信赖、踏实、真诚和善良。
