【房贷利率转换LPR后，你的房贷利率降了吗？新的房贷利率又怎么算？】
采用LPR浮动房贷利率的算法：
房贷利率=LPR+基点
（针对第一次转换）
其中LPR为12月公布的数据4.65%，
基点=原房贷利率—12月的Lpr（当然这里的Lpr因参考值不同，可能存在差异，）
举例说明
①假设你房贷利率为6.37%，转换为LPR后，今年的房贷利率就为：
房贷利率=LPR（.12）+基点；
其中，基点=原房贷利率—LPR（.12）
计算值为：
房贷利率=4.65%+6.37%—4.80%=6.22%
那么从1月1日开始，你的实际房贷利率就调整为6.22%，比之前利率降了0.15%，总体上房贷开支节约了一点。
②假如你贷款买房，利率为5.88%，8月利率调整为浮动的LPR定价，不用固定利率。那么到了，你的房贷实际利率也会跟着调整。
房贷利率
=LPR+基点
=LPR(.12)+（原贷款利率—LPR（.12））
=4.65%+（5.88%—4.80%）
=5.73%
相比于去年的5.88%，房贷利率实实在在的降低了15个基点，每个月的商贷少支出一点点。
暂且算是个好事！
总之：任何事物都有其两面性，现在LPR降低了，采用这种浮动利率贷款，能掏点好处，但是一旦LPR进入上升通道，你的房贷利率也会随之上升，每个月的支出也会随之增加。所以说，无论你是选择固定利率还是选择浮动利率，都各有优缺点。
对于所有“房奴”来说，谁都希望贷款利率能再降一降，但对于银行来说，采用LPR又何尝不是一种苦肉ji，先苦后甜！未来你懂
