#专家建议银行之前贷款利率与当前接轨#要不要提前还贷？当然。
要我讲，原因何在，就是金融业缺乏竞争弹性导致“跷跷板”难题，表象上银行稳定房地产稳定，但实际上这个解决不好直接影响整体金融安全稳定。宏观上，为了救市，降利率导致跷跷板，房地产没拉起，银行却被推到风口浪尖，首贷房贷利率穿城而过小步快跑进入“3”时代，郑州、珠海已经逼近3.7%，具体具体看看截图中老孙的遭遇，80万按揭30年，每月还5000，最终要还160万。这等于贷了100万，最终还款200万，依次类推，谁手里有闲钱不愿意提前还贷？
银行设限错了吗，当然。前几年房贷利率最高接近6%，转折点在去年房地产市场突然在下滑，为了救市，新受理的房贷利率现在不断刷新向3%，这中间的无端的利润是天狗吃月亮没影的事吗，不，一个家庭面对3.8%的首套房利率，还30年，多还了100万，这等于银行什么多出来的服务都没有提供，直接躺赢，而可怜见的老百姓直接躺平，100万说没就没。正如一个房地产公司的员工所说：“我自己的房子也是提前还贷，银行贷款满12个月之后中提前还贷不用违约金，还能节省上后面的利息，正常贷款100万满30年得还160万进去”。实际上，一线家庭普通感受到的是更沉重的负担，有的居民贷55万，30年还清要115万，手里有钱类似状况的，从去年中秋到立春都在抓紧预约还款。
看看一个广东的居民，疫情前一年买的房子，当时房贷利率6.025，去年降了一点5.975，如果首套房贷利率跌至4以下，让背着6个点的家庭情何以堪？有钱的，排队扎队到银行还钱，有的要3个月，有个上海居民留言说：“昨天去建行预约，要12月份才能还”，还有多少人在想办法走后门只为还贷。没有闲钱还的，看着有的贷款就是3个点的利率，更萌生借钱提前还贷的想法，这扭曲了正常货币流动性，责任何在？有居民说“如果银行肯把之前贷款的利率降到当前4以下，银行就不会有那么多扎堆提前还贷的房贷者了”。
怎么办，最简单的办法就是银保监会一声令下，一刀切，给个调整的点数，但这不是根本办法，也不是市场经济该有形态。当然银行也不是傻子，早有被动与主动的预案，被动设置方面，工行提前不定次，设定一年后才能还第二次；农行也有合同规定，一年还一次五万金额起，不一而足。主动方面，中国早已经推出了LPR，有的银行也是主动向客户推荐。目前房地产面临的根本问题是，从去年开始的降利率救市，房地产没有拉起来，却导致还款的人群和规模如巨浪不断巨增，巨大的压力与挑战把银行推在了风口浪尖。
而这种短期爆发的还贷潮还在延续，冲击的是整个社会的信心和中国的金融安全。如果不尽快下决心持续出招解决，将是社会、银行、房地产三败俱伤。根本上，中国金融市场还是要坚定走市场经济之路，看看国外的有转贷refinance，可以随时更换贷款银行并重新谈利率，各家商业银行为了竞争客户正常拼杀各自低利率，还对转贷的客户提供一次性资金激励，这微观上解决了跷跷板问题，宏观上整体银行业绩受损不可能一步到位，但是面对根本性变革银行业在诸如LPR业务上必须小步快跑。提前还贷需要有一系列又稳又好的措施，包括换贷、让利等多方面下手，其实如果仔细考虑，真正要提前还贷的比例并不大，只要精算好适当下降，就能熔断整个还贷潮并不是每个人都要提前还贷，这个政策和决断需要在两会后全方位整个银行行业逐步推出，房贷家庭还贷少促进了整体市场的消费，更重要的是稳住了社会的信心，消解无端的恐慌，消除房地产交易受阻，保证了社会、银行、房地产的流动性，什么是流动性的大头，虚的层面讲是信心，实的层面讲就是房地产市场真正的去障碍的复苏，包括卖旧房买新房改善需求都需要通过解决种种限制得到充分释放。
存量房贷必须打折，至少有三个理由：
1、要求银行对存量房贷打折，并不是滥用后悔权，因为我国的商业银行并不是真正的市场竞争。我国商业银行准入门槛极高，且大多数商业银行是国企。
我国的房贷利率也并不是真正的自由市场利率，MLF是由央行决定的，加点也是商业银行默契报价的结果。利率不遵循市场化，却要求贷款者遵守市场规则，这显然不公平。
2、在新房利率一降再降，低至3.8甚至更低的情况下，存量房贷不打折，之前的购房者势必想方设法提前还贷。
从银行的角度看，虽然给存量房贷降息会损失一部分稳定收益，但是不给存量房贷打折，也会流失一批优质贷款。两种因素互相抵消，银行给存量房贷打折并不会吃很多亏。
3、新房利率与存量房贷利率差过大，为优化资产配置，购房者将果断抛售手中的房产，从而对房地产市场造成冲击，导致房地产市场久久不能回血。
宏观上看，房地产相关收入占据了地方财政可用资金的半壁江山，房地产相关行业从业人员数以亿计，涉及上下游数千个行业，房地产萎靡不振的话，经济很难复苏。
从微观上看，房产占据了居民家庭70%的财富，70%的家庭财富缩水，不但会严重打击全社会的消费信心，还会显著降低全民生活质量。
近日，有多家主流媒体提及给存量房贷打折。银行作为国有企业，在国家遇到困难的时候必须让渡利益，与老百姓共度时艰。
消费者省下来的房贷利息，无论是用于个人消费还是用于投资，都有助于激发经济活力，这远比集中在银行手中有效率得多。
，我国商业银行经营收入高达2万亿，作为国有企业，银行通过降低存量房贷利率，以减轻住房消费者的负担，本质上相当于转移支付，但能起到比转移支付更好的效果。
现在的问题是银行舍不舍得将吃下去的肉吐出来。让我们拭目以待。
#网友呼吁存量房贷打折# #为何出现集中提前还房贷#
