【易纲：促进商业银行加快形成敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制】央行行长易纲在第十三届陆家嘴论坛上表示，继续运用结构性货币政策工具，发挥部门政策合力，引导银行在商业可持续的前提下，加大首贷、信用贷支持力度，鼓励银行与企业按照商业可持续的原则，加强贷款风险防范，深入开展中小微企业金融服务能力提升工程，强化金融科技手段的应用，推广随贷随还模式，促进商业银行加快形成敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。
本公司需要研发资金，经营抵押房贷只有百分4o％，银行贷款银行的风险防范太强了，叫公司如何发展
火火一火龙果
现在的情况是，各个银行、金融机构到处找人借钱贷款。但是大家不想增加负债。投资？可以，八个字：量力而为，稳打稳扎。但是，你让我增加太多负债、超出自己的还款能力去干这个事情，很多人是不愿意的，心理有负担。投资，也是抱着十分谨慎态度的，最多买点债券。没人愿意借钱投资，不管是流向实体、还是房地产。所以，接下来，财政政策一定会继续放松。结合其他国家层面或地方层面房地产的利好政策，层层利好叠加，最后就看有没有一个重大的东西去刺激、刺破大家心理障碍。有的话，立刻泄洪，涌进有缺口的且有潜力有利好支撑的地方。
9月19日，央行连发三文释放7大信号 涉及货币政策、汇率、金融风险化解等
央行网站分别刊发《推动债务结构优化，支持实体经济发展》等三篇文章，释放了几大信号，我们分享如下。
1、要以“时时放心不下”的责任感，坚持底线思维，“地毯式”排查金融风险
底线思维就是不发生系统性的金融风险，现在重点领域集中在房地产等国计民生的重点领域，如河南等全国的烂尾楼事件，河南的金融存款事件都是金融方面的重大风险，通过地毯式排查，可以把问题前置，提前解决。
央行文章指出，加强重点风险监测，不断完善应对预案，加快不良资产处置，支持商业银行补充资本，有序处置重点领域风险，严厉打击非法金融活动，严密防范外部风险冲击。
2、建立中央银行独立的财务预算管理制度，实现资产负债表的健康可持续
央行的财务预算管理制度是独立于财政之外的，两个钱袋的之间存在着一定的防火墙，不能互相叠加。这样就能保证央行的资产负债表可持续健康发展。问题来了，如果出现了财政赤字，也是通过发行各种财政债务实现的，如何弥补窟窿？也是一个值得探讨的话题。
保持资产负债表的健康可持续，为此必须实行独立的中央银行财务预算管理制度，防止财政赤字货币化，在财政和中央银行两个“钱袋子”之间建起“防火墙”，同时要防止中央银行资产负债表承担企业信用风险，最终影响人民币信用。
3、以来央行13降准，释放长期资金10.8万亿
央行的13降准释放了接近10.8万亿，可以说是推动了我国经济的发展，也是到一波牛市的基础，毕竟资本流动性增大了，宽裕了，推动股市的发展，也是必然的一个趋势。资本的流动性毕竟是股市的晴雨表。
-，我国M2平均增速为9%，与同期名义GDP平均增速8.3%大致相当，既保持金融支持实体经济力度稳固，又避免大水漫灌，宏观杠杆率也基本稳定。
4、人民币汇率双向波动，总体稳定，没有持续单边升值或贬值
近几年来，我们可以看到，人民币汇率是实行双向浮动，并不是单边的爬升或单边的下跌，而是波浪形的趋势性上涨或下跌，进行调整，总体上趋于稳定，这是符合我国的经济规律的。
5、大部分结构性货币政策工具完成目标后将及时退出
6月末，人民银行结构性货币政策工具余额5.4万亿元，约占基础货币总量的六分之一，处在合理水平。
今年实行了很大一部分的结构性货币政策工具，如投资基本建设的，绿色低碳的，投资医疗保健的等多种行业，都为这些行业的发展起了积极的促进作用，并且在达到一定的目标后，及时的退出，维护了金融货币的稳定。
6、政府部门、居民部门债务占比上升，企业债务占比下降
7、表外债务收缩
央行文章称，资管新规实施，表外债务风险持续收敛。6月末，委托贷款、信托贷款、未贴现银行汇票余额分别是末的77.7%、46.9%和63.7%，明显收缩，存量债务风险得到有序释放。
表外债务是一种资产负债表外的不为广大公众所熟悉的债务，但是也影响着金融资产的风险，相比债务大幅收窄，说明存量的债务已经逐渐的有序的释放，对维护金融资本的安全起到了一定的基础。
扩大信用贷款规模 中小企业帮扶措施优化
5月18日，多个部门有关负责人在国务院政策例行吹风会上表示，将优化中小企业帮扶措施，确保中央决策部署落地落细。工业和信息化部副部长徐晓兰表示，工信部将突出做好“1+4+1”系列重点工作，为中小企业创造良好的发展环境。针对中小微企业资金困难比较突出的问题，银保监会普惠金融部负责人毛红军介绍，银保监会指导国有大型银行保持信贷投放力度，要求今年新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元。
做好“1+4+1”系列重点工作
徐晓兰强调，尽管新一轮疫情对中小企业经济运行带来了较大冲击，但要看到，我国经济长期向好的基本面没有改变。下一步，工信部将发挥好国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室协调作用，抓好各项政策的落实，推动压实地方政府和相关部门责任，解决政策落地过程中的“卡点”，最重要的是政策落地的“最后一公里”，力争“该免的免到位、应减的减到位、能缓的缓到位”，帮助中小企业切实享受到政策红利。
徐晓兰表示，工信部将突出做好“1+4+1”系列重点工作。其中，第一个“1”，是指落实落细助企纾困一系列举措。“4”是指开展四项行动计划，分别包括：组织开展防范和化解拖欠中小企业账款专项行动、促进大中小企业融通创新的“携手行动”、“一起益企”中小企业服务行动，以及中小企业数字化赋能专项行动。第二个“1”则是指健全一个体系，即加快构建涵盖创新型中小企业、专精特新中小企业、专精特新“小巨人”企业的优质中小企业梯度培育体系。
工业和信息化部中小企业局局长梁志峰指出：“无论是从理论层面还是实证层面都表明，中小企业好，中国经济才会好；中小企业强，地区经济才会强。”要进一步加大力度，为中小企业创造良好的发展环境，形成企业发展与经济发展的良性互动循环。
保持信贷投放力度
针对中小微企业资金困难比较突出的问题，银保监会普惠金融部负责人毛红军介绍，在保持对小微企业的信贷增量支持方面，在过去几年普惠型小微企业贷款迅速增长的基础上，银保监会指导国有大型银行保持信贷投放力度，要求今年新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元。引导国家融资担保基金、政府性融资担保机构扩大对中小微企业业务覆盖面，更好发挥增信担保作用。加强涉企信用信息共享应用，扩大中小微企业信用贷款规模。截至今年4月末，全国小微企业贷款余额53.54万亿元，其中普惠型小微企业贷款总额20.5万亿元，同比增速21.64%，较各项贷款增速高10.6个百分点；有贷款余额户数3577.25万户，同比增加781.24万户。
为帮助小微企业渡过难关，毛红军表示，银保监会提出银行要合理采用续贷、贷款展期、调整还款安排等方式予以支持，避免出现抽贷、断贷。“为了激发银行的动力，同时保护企业征信记录，银保监会出台了一项重要配套政策，对被列为中高风险地区所在地市级行政区域内的困难行业，包括餐饮、零售、文化、旅游、交通运输、制造业，在底前到期的普惠型小微企业贷款，银行如果办理贷款展期和调整还款安排，应坚持实质性风险判断，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录，免收罚息。”
在帮助市场主体更好应对风险方面，毛红军介绍，银保监会支持银行为中小微企业提供汇率避险服务，比如远期结售汇业务，降低汇率波动的影响。进一步加大政策性出口信用保险覆盖面，针对性降低短期险费率，优化理赔条件，加大对中小微外贸企业的支持力度。鼓励保险机构针对中小微企业的风险特征和保险需求，丰富保险产品供给。例如，为企业因疫情原因停工停产造成的财产损失、营业中断造成的利润损失等提供保险保障，积极发展货物运输保险、道路货物运输承运人责任保险等，为物流业提供风险保障。
毛红军强调，下一步，银保监会将抓好政策举措落实到位，为助企纾困贡献金融力量。
来源：中国证券报 （作者 杨洁 欧阳剑环）
原文超链接 扩大信用贷款规模 中小企业帮扶措施优化_中证网
本文系转载，版权归原作者所有，如果涉及版权问题请联系我们删除。本转载不代表本公司观点或本公司同意该等观点，且不构成任何投资建议，投资人自行承担任何投资行为的风险与后果。
基金有风险、投资需谨慎。
财通资管对本材料所载信息资料的准确性、完整性不作任何担保或保证，财通资管可发出其他与本资料所载信息不一致或不同结论的研究资料和报告。
【郭树清：防范风险是金融工作的永恒主题】今日，银保监会网站发布中国银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上的发言全文。郭树清指出，防范风险是金融工作的永恒主题。
就当前而言，需要重点关注以下几个方面。
第一，积极应对不良资产反弹。为受疫情影响的中小微企业贷款本息实施延期，预计将有一定比例最终劣变为不良。一些地方房地产泡沫化金融化倾向严重，相当数量的政府融资平台偿债压力很大，部分大中型企业债务违约比例上升，加剧了银行机构的信用风险。部分中小金融机构面临的形势更为严峻。必须督促银行机构做实资产分类，加大拨备计提力度，确保能够更快更多地处置不良资产。
第二，严密防范影子银行死灰复燃。我国高风险影子银行与国外不同，具有典型的“体系内”和“类信贷”特征。经过整治后，我国影子银行规模已较历史峰值压降20万亿元，但存量规模依然较大，稍有不慎就极易反弹回潮。要防止金融机构再次通过交叉性金融产品无序加杠杆，对各种“类信贷”新花样必须遏制在初期阶段。要认真落实资管新规，确保存量资管产品整治任务顺利完成。
第三，坚决整治各类非法公开发行证券行为。金融市场目前仍然存在大量名为“私募”实为“公募”的各类产品。过往的非法集资案件，许多实质上属于非法公开发行证券。这些产品参与投资的人数都突破200人的限制，发行对象实际上面向不特定的投资者，对市场、社会和人民群众造成严重损害。一旦发现“假私募、真公募”，应依法予以严惩，并按欺诈发行、财务造假或虚假披露追究发行人等相关方的法律责任。
第四，切实防范金融衍生品投资风险。在前期发生风险的金融衍生品案例中，有大量个人投资者参与投资。从成熟金融市场看，参与金融衍生品投资的主要是机构投资者，非常不适合个人投资理财。道理在于，受不可控制甚至不可预测的多种因素影响，金融衍生品价格波动很大，对投资者的专业水平和风险承受能力具有很高要求。普通个人投资者参与其中，无异于变相赌博，损失的结果早已注定。那些炒作外汇、黄金及其他商品期货的人很难有机会发家致富，正像押注房价永远不会下跌的人最终会付出沉重代价一样。
第五，时刻警惕各种变换花样的“庞氏骗局”。当下，各种以高息回报为诱饵，打着所谓的金融科技、互联网金融等旗号的骗局层出不穷，其实质都是击鼓传花式的非法集资活动。大家一定要牢记，天上不会掉馅饼，宣扬“保本高收益”就是金融诈骗。要自觉提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，远离各类非法金融活动。
【尚福林：防范信用风险 不断提高资产质量】8月20日，中国财富管理50人论坛夏季峰会在北京举行，会议主题为“金融助力稳增长与财富管理高质量发展”，相关政府部门领导、专家学者、行业领袖汇聚一堂，共同探讨当前形势下增强金融支持稳增长效能的对策与方略。
中国财富管理50人论坛理事长、全国政协经济委员会主任、原中国银监会主席尚福林在开幕致辞中表示：今年上半年，受到新一轮疫情和国际地缘冲突等超预期突发因素的影响，国内经济面临着严峻的挑战，对金融工作提出了新的挑战和要求。
党的十八大以来，防范化解金融风险取得了阶段性的成果。商业银行不良贷款率在三季度达到1.96%的高点以后，已经连续六个季度下降。从国际情况看，目前大多数国家的不良贷款率均处在相对较低的水平，主要是由于政府为了应对疫情增加信贷供给，同时采取偿债延期等支持政策避免了贷款集中违约的结果。
接下来值得关注的是，一方面，随着经济下行压力映射到金融领域，银行的不良贷款反弹的压力将会持续增加，信用风险可能加大。另一方面，由于实施了贷款延期等政策，操作当中可能难以判断企业的经营是面临着短期流动性的挑战，还是经营受到根本性的影响。在这种情况下，企业的真实风险水平可能无法充分暴露，影响市场出清，进而削弱经济的活力。网页链接
【财政部河南监管局：查处个别县区平台公司违法违规举债融资问题】地方政府债务风险防控，事关地方财政平稳运行和实体经济健康发展。财政部河南监管局坚持树立总体债务观，围绕守住不发生系统性风险底线，稳步推进全面从严管债治债工作，切实把党中央重大决策部署不折不扣落实到地方政府债务监督管理工作中。财政部河南监管局把全面从严治债的要求融入地方政府债务日常监管中，落实到具体的行动上。针对河南省个别金融机构提供超出防控合理需求贷款等问题，督促金融机构开展自查、叫停授信、及时整改。针对个别县区违规垫款问题，通过建立跟踪监控机制、定期通报、下发警示函等制度督促整改。针对化解隐性债务风险建制县试点日常监督发现的问题，督促试点县平台公司调减授信额度、修改借款协议，推动相应资产、收入或权利划转。针对个别县区平台公司违法违规举债融资问题，发现一起、查处一起，先后对31名相关责任人进行了追责，形成震慑效应，逐步构建全面从严管债治债新格局。财政部河南监管局：查处个别县区平台公司违法违规举债融资问题
互联网与银行联手发贷款难了
为了进一步规范互联网贷款业务行为，促进业务健康发展，切实防范金融风险，银保监会办公厅与2月19日印发了《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》。
一是落实风险控制，要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包。
二是明确三项定量指标，包括出资比例，即商业银行与合作机构共同出资发放贷款，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%；
集中度指标，即商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过一级资本净额的25%；
限额指标，即商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过全部贷款余额的50%。
三是严控跨区域经营，明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。此外，进一步明确信托公司参照执行《办法》和《通知》的规定。
四、实施总量控制和限额管理。商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的50%。
五、严控跨地域经营。地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。无实体经营网点、业务主要在线上开展，且符合银保监会其他规定条件的除外。
六、本通知第二条、第五条自1月1日起执行，存量业务自然结清，其他规定过渡期与《办法》一致。
银保监会及其派出机构按照“一行一策、平稳过渡”的原则，督促商业银行对不符合本通知要求的互联网贷款业务制定整改计划，在过渡期内整改完毕。鼓励有条件的商业银行提前达标。
七、银保监会及其派出机构可根据辖内商业银行经营管理、风险水平和业务开展情况等，在本通知规定基础上，对出资比例、合作机构集中度、互联网贷款总量限额提出更严格的审慎监管要求。
八、外国银行分行、信托公司、消费金融公司、汽车金融公司开展互联网贷款业务参照执行本通知和《办法》要求，银保监会另有规定的，从其规定。
#银保监会：远离过度借贷营销陷阱# 看来今年的315晚会，银保监局还会继续揭开小额信用贷其中的套路。虽然经过长达两三年的打击和规范，现在互联网贷款以及无资质贷款已经少很多了，但是套路也是更隐蔽了。一方面还需要依靠监管部门继续重拳打击，另一方面也需要民众可以多学习些金融知识，自身也能做好防范工作。
监管部门精准的下的定义，有些现在就是想方设法诱导消费者超前消费。其中当然互联网的金融营销手段是最常用的，挖掘用户的“消费需求”后，不顾消费者综合授信额度、还款能力、还款来源等实际情况，想办法去营销客户借钱，诱导消费者超前消费，致使消费者出现过度信贷、负债超出个人负担能力等风险。
目前那些持牌的银行和消费金融公司，一般还不敢这么赤裸裸的做。但是打着所谓助贷机构的互联网服务公司可敢这么做，他们四处发着广告，伪装成某一金融机构，先进行钓鱼。当潜在客户表示出兴趣之后，他们就开展了各种营销套路，最后再推荐给金融机构签订借款协议。那么这些助贷机构仅仅会满足于从金融机构拿到奖励吗？不会的，这些助贷机构会在前面设置很多套路，先从借款人口袋中捞一笔。所以在一定程度上，虽然借款人是从正规金融机构签的借款协议，但其实付出的综合借贷成本仍然是很高的。
那么给予所有民众一个建议，记得不要相信任何发放在你手机中的短信或者消息，也记得不要去点开互联网页上、手机APP上任何的所谓营销页面。好奇害死猫，你认为点开稍微了解一下，但有可能后台的对方大数据系统就将你牢牢的捕捉住了，后续会针对你开展一系列精准的营销活动。不要搭理就是最好的应对之策。头条热榜
【中央要求高度重视防范金融风险】中央全面深化改革委员会会议，要求加快建设一批世界一流企业，完善普惠金融政策和执行制度，特别是提升小微企和农业的支持，切实解决贷款难、贷款贵的问题，同时要加强金融监管力度，坚决惩处金融腐败的问题，查处违法的人。
防范金融风险不只是警钟长鸣这么简单，也是对近期形势的重要提醒。当前国内房企普遍的债务问题，加上国际冲突导致的金融市场大幅波动，都有可能对我国金融系统产生不可预测的重大冲击。对个人投资者而言，今年的核心要务并不是关注投资回报，而是100%强调风险控制
