现在又有大量的互联网金融平台在市场上兴风作浪,不断地鼓励市民将房产进行抵押,取得备用贷款额度。
其实这是一场灾难,大部分人只要将自己的房子一抵押或者贷款额度,而自己又没有管控资金的能力,极容易被私人理财,非法金融将资金诱惑走,而房产一旦抵押了以后,没有还款能力,资金链断裂,无疑房产会拍卖,引起了社会的动荡,而这些始作俑者的资金方可以拍拍屁股走人,跟自己没有任何的关系。
所以,将别人制造成非常危险的境地,利用他对金融的无知去赚钱,这本身就是一种虚伪,是一种非善良,这类机构应当严厉打击。
银行理财产品是实打实的钱,而银行存款则是虚胖。
因为部分存款,实际上相当于抵押贷款,不能流动。大家可以搜索虚增存款,有很多例子。这不单是国内银行,全世界都如此。越不严的地方,虚增的比例越大。
国内这个比例谁也说不上,感觉上1比2左右。3亿元存款有可能1亿是实打实的、可以流动的。
6月末银行理财产品余额约29万亿元,10月份人民币存款余额254.82万亿元。但我们日常买理财产品和存款的,差距肯定没这么大。存款可能也就比理财产品多两三倍吧。尤其中低收入者,买理财产品的可能超过存款了。机构之类的存款占比多一些,而虚增也主要是这部分。
所以银行理财产品破净潮后,购买者减少,对中小银行现金流影响会超出很多人的预料。
手持30万现金,存定期你就亏了?内行人:找对方法存年利息过万元
虽然我国的贷款利率持续下降,但是这丝毫不影响人们存钱的积极性,每天去银行办理存款业务的人仍然络绎不绝。你最多一次性存过多少钱?如果手握30万现金,千万不要选择定期存款,这样你就亏了。
目前人们能选择的理财方式很多,可以购买国债这种保本型的理财产品,也可以进行投资,比如购买股票、黄金等,但是大多数人认为最稳妥的方式还是把钱存进银行。在存钱的时候我们一般都会选择定期或者活期。其实存款也是一门学问,选择正确的存款方式,利息可能会翻倍。那么如果你有30万现金,找对方法存轻松实现利息过万元。
现在人们的存钱意识越来越高,一方面是因为疫情的影响。疫情封控,造成很多企业停工停产,很多人的收入受到影响。很多人从超前消费转变到理性消费再到开源节流,注重存款。手里有了一定数量的存款,面对突发状况才能处变不惊。另一方面就是国内的投资环境不好。现在房地产市场一片低迷,股票市场不稳定,在投资上人们更倾向于谨慎。他们都不约而同地选择把钱存起来,而不是冒险投资,血本无归。
如果有30万现金,人们一般都会选择定期存款。活期存款利率低,这种大额的现金,大家通常不会选择这种存款方式。再来看定期存款,我们知道我国的定期存款根据时间分为好几档,存的时间越长,利率就越高。如果按一年存款利率1.75%来算,30万的年利息是5250元。按三年利率3.25%来算,30万的年利息是9750元,现在五年的利率与三年持平,丧失了绝对优势。
天有不测风云,人有旦夕祸福,谁都可能会碰到一些意想不到的急事,急着用钱。这时候定期存款可能没到时间,如果这时候取钱的话,就得按现行的活期利率计算利息,这样存款利息就会大打折扣。所以在存款上很多人不会选择五年定期存款,利率与三年定期是一样的,不如选择存三年。五年时间太长了,变数太大,毕竟谁也无法保证五年内不会有任何紧急事件发生。
我们再来看一看大额存单。这种存款方式更灵活、利率也比定期存款高,唯一有限制的就是存款金额,一般是20万元起存。大额存单是银行为了吸收存款特别推出的存款业务,它的收益利率高。按照3年期的大额存单的平均利率3.5%来算,30万的年利息收入可以达到10500元,远远高于3年定期存款的利息。
此外大额存单还具有流动性好的优点,大部分大额存单都能转让或者提前支取,有的还可以做质押贷款。虽然提前支取利息也会受到一定损失,但是对比定期存款来说是微不足道的。另外大额定期存款的安全性好。对比理财产品,它的安全系数更高,并且在保险赔付制度范围内,一旦银行破产,存款人能得到补偿。
最后大额存单的收益方式更灵活。定期存款是到期后一次性支取利息和本金,而大额存单可以一次性支取,还可以选择定期付息,这样就可以每年领取一次利息,增加一份额外收入。
但是选择大额存单也要注意几个问题,首先就是因为金额要求比较高,对很多家庭来说都不是小数目,所以一定要在做好预算的基础上去选择大额存单这种方式,另外大额存单的安全性也不是万无一失的,一旦银行出现了破产,本金自然可以得到赔付,但是利息不会,所以也会造成一定程度上的资产损失。
另外还有一些人会选择把钱存进中小银行,因为央行放开了对利率的限制,银行可以在范围内上下浮动利率,这就造成一些中小型银行为了吸收存款调高利率。虽然利率比较高,但是这些银行的安全性也得不到安全保障,这几年我国发生了多起中小型银行忽悠储户买理财产品,导致钱无法取出的问题。所以为了财产安全,我们还是尽量选择六大行或者可靠的地方商业银行。
还有人会选择购买理财产品,因为收益高。但是我们要知道高收益就对应着高风险,最后很可能会血本无归。之前银行还有结构性存款这类能保本的理财方式,可以在保证本金的前提下,银行为大家理财,这样即使失败了也不会造成本金减少。
因为一些因素,这种存款理财方式也被银行暂停了,所以理财需谨慎,毕竟每个人对风险的承受度是不一样的。
综上所述,虽然大额存单也存在一定的弊端,但是目前从总体来说,这种存款方式是最合适的,所以如果你手里有30万现金,不妨试试大额存单。
今年底到明年初,四大银行正式开启文物抵押贷款,文物基金,文物理财,文物上市,文物换房换车紧随其后跟进出台。
朋友真的买基金买上脑了,大家伙怎么劝都不听,昨天大跌的时候甚至在借呗套了900块提现到银行卡用来加仓,可没想到却被提示不能用于投资理财和抵押贷款。折腾到最后就放弃了。
之前就听说过有些大学生会贷款或者用借呗套现金出来玩基金,但没想到我自己身边也会出现这样的情况。那些真套了现金去投资的按目前这几天的行情肯定亏了不少。投资有风险,一定要谨慎啊!
所以建议大家投资理财的话一定要理智,不要犯傻,特别没有收入来源的那些学生,一定要明白赚钱就要脚踏实地,不要老想着搞快钱,不然越陷越深,甚至可能会把自己生活费和学费都亏进去,到那时就后悔莫及了!
不知道大家身边或者认识的朋友有没有出现这种情况呢?有的话,一定要劝住他们别这样做呀!#我要上微头条# #基金# #理财#
如果有亲戚借钱,你就推荐他去银行货款,抵押家里面的不动产,以前我亲戚借钱买房,当时说好,用两个月就还,结果三年未还上,后来我用了一计,我借他的房住不给钱,住了两月他烦了,马上还了,实际他有钱,正在理财,不想丢利息,他耍了小滑头。
茅台股票转给财政,银证保监控会鼓励支持储蓄变公募基金(银行自家的基金),财政的股票转给公募基金,银行公募基金接手,银行引导储户进入基金理财,储户利用基金抵押贷款,继续买基金。股票涨,基金涨,储户赚钱。土地财政变股票财政。
昨天,听一理财师分享理财经验:假如你有100万存款,不要一次性全款买房,要选择贷款买房,同时把100万存款存到银行,复利计息。这样,后,存款所得的利息比贷款所支付的利息整整多出了22万。相当于买这套房子,还赚了银行22万。
听完理财师的介绍,我当时就说了:您这理财方案太理论化了,在实际操作中根本就行不通!
理财师:怎么行不通?我们来算一下,假设贷款年利率按5%计算,等额本息还款,本金100万,贷款,累计需要支付贷款利息58.39万元。那你把钱存银行呢?100万本金,按照年利率3%计算,复利计息,存,后累计存款利息是80.61万元。你看看,这不存款利息比贷款利息整整高出22万元吗?
他边说边拿着计算器在那里给我计算。
我说:您这方案太理论化了!根本就没考虑到突发事件。您说的存款利息,前提条件是这笔本金要放到银行存,内我无论发生什么意外急需用钱,都不能动用这笔存款,才能保证我后能拿到80万的存款利息!有谁能保证自己内不会遇到失业、家人生病、投资失败等等意外?我万一急需用钱怎么办?
理财师:这个好办,万一急需用钱的话,您可以办理存单质押贷款啊!
我:您真好口才,一会功夫,给我推荐了三款银行产品。那我们来算算,到底是我赚银行的钱,还是银行赚我的钱。
这样,假设银行贷款利率能保持5%的低水平,我贷款本金100万,等额本息还款,贷款,累计需要支付贷款利息58.39万元。那万一后我急需用钱,存单不能动,需要再次向银行贷款,假设贷款本金还是100万,利率5%,贷款,等额本息还款,那我需要再次支付贷款利息27.28万元。您算算,就这么100万元,我一共给银行贡献了贷款利息收入是不是85.67万元?后存单到期,我能拿到手的利息才80.61万元,您比较比较,是我赚银行的钱了,还是银行赚我的钱了?
再者说了,我向银行贷款,可是先还利息,利息是越还越少;而我存款到银行呢?银行是后付利息。做财务的都知道,企业收款要早收晚付,那这个利息的时间差,是不是也是客户吃亏了呢?
另外再从生活压力上讲,后我万一急需用钱,需要同时还两份贷款,万一家里再有点其他的事,还款压力有多大可想而知。
听完我的说法,理财师无言以对。
整个过程中,如果客户完全采纳了理财师的建议,理财师同时完成了房贷、存款、存单质押贷款三款产品的销售。
对于理财师的建议,客户还是需要结合自己的实际情况,不能完全采纳,也不要完全抵制。有能力多交首付款的,还是尽量多交点首付款,减轻后期还款的压力。首付款不够的,再考虑银行贷款。买房是大事,不可走极端。手里有大量的存款却非得去贷款买房,从我个人的角度来看不合适。#买房#
房地产的负债的资金不是银行,银行的负债一般都是有抵押的,房地产的负债是保险、理财、基金、等等。
到银行贷款,客户需要质押,比如房子。如果个人借款还不起钱,房子就成银行的了。像不像电影里旧社会的当铺?好了,银行管控风险,我们表示理解。但现在的理财,不保利息不保本,风险自负?不对啊!理财是客户借钱给银行经营,银行不该质押点什么吗?为什么社会动荡时遭恨的,银行家首当其冲?不对等啊