渤海制药骗贷事件！！！
烟台渤海制药集团有限公司实际控制人、原法定代表人曲宏伟，使用重复抵押，虚假担保，向烟台市各大商业银行、担保公司贷款数十亿元，无力偿还，银行和担保公司将血本无归。希望有关部门查清巨款去了哪里！！！
没有经过储户济民可信的许可，渤海银行南京分行居然将储户28亿元为一家名为“华业石化”的企业提供贷款质押担保。
针对此事，渤海银行的声明是：与相关企业业务办理过程中，发现企业间异常行为，已向公安机关报警，寻求司法解决。
10月24日晚间，济民可信在其公众号质问渤海银行南京分行为什么能够这样违法违规操作。
作为银行，连保障储户存款安全不是最基本的吗？怎么连储户都没有答应过，就可以拿储户的钱给其他企业的贷款做抵押担保？
渤海银行居然还是港股上市公司？
这个，实在太荒唐了！
#渤海银行#
渤海银行今日大跌23%，今年来已经下跌了70%！
诡异的是渤海银行并没有什么利空公告，而在去年底，标普下调了该银行的信用评级！
原因是该银行有太多的房地产企业的贷款，今年北方房地产降温，不良贷款率可能会大幅上升！
目前，该银行表示一切正常，不过储户肯定会担心，可能会出现挤兑潮！
银行股也有风险，谨慎投资
#南京头条#
谁动了28亿？法律不能面对大型企业而“拐弯”
渤海银行南京分行与第三方公司之间的28亿贷款实际上玩的是“白手套”；所谓白手套，是指做事的“脏手”隐藏在干净的手套之中；渤海银行南京分行既想收取28亿贷款的利息，又不想承担风险，打起了客户存款资金的注意。第三方公司能够从渤海银行南京分行贷款28亿元，也不是小公司，至今为止第三方公司名称未披露。
谁动了28亿？相关当事人究竟需要承担什么法律，可能是公众关注的事项。就28亿元资金而言，所谓法律上的当事人，是指渤海银行为债权人，第三方公司为债务人，医药公司为质押人；就民事责任而言，作为质押人的医药公司实际上不需要承担民事责任，其法律根据为：《民法典》第一百五十四条，行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益的民事法律行为无效。
撇清了医药公司的法律责任，剩下的就是渤海银行南京分行与第三方公司的法律责任。伪造印鉴章从事贷款构成犯罪，其罪名为伪造公司印章罪；提供虚假质押合同贷款构成犯罪，其罪名为骗取贷款罪；明知是伪造的印鉴章发放贷款数额巨大构成犯罪，其罪名是违法发放贷款罪，如此等等。
当然，随着案情的披露，不同的案情，还可能触犯其他罪名，如，挪用资金罪，甚至职务犯罪。但三个罪名均为公诉案件，公众对第三方公司的名称仍不知情；记者从江苏无锡警方获悉，目前整个案件仍处于调查阶段，还不能对外公布进展。问题是，第三方公司的相关人员被控制了吗？渤海银行南京分行总经理助理管鹏程被控制了吗？法律不能面对大型企业而“拐弯”！
说说银行风控那些事！
最近，渤海银行违规发放贷款的事情闹得沸沸扬扬！
许多吃瓜群众都不约而同地发出疑问:难道银行的风控成了摆设吗？
钱存在银行现在还安全吗？
我可以负责任的告诉大家:
钱存在银行还是很安全的！
银行的风控更不是摆设！
类似渤海银行这种非法操作的事情还有没有？
有！
但肯定不多，主要存在于那些小型的商业银行里面。
其实银行对于贷款的风险控制是有一套很严谨的程序的。
客户申请银行贷款的话，首先必须到到银行递交申请资料。
由客户经理进行面签，面签通过后，客户经理会在在客户的授权下再查一次客户征信。
有的银行还会直接上客户的家里或者单位实地去考察，核实一下客户提交材料的真实性。
做完这一系列的考察和审批后，客户经理会报批支行领导或者分行领导进行审批。
只有支行或者分行领导签字同意后这笔贷款才会最终审批通过。
像渤海银行这种私下里拿别人的存款做存单担保贷款的案例很少见。
这需要支行或者分行领导亲自拍板，然后强制要求下面的客户经理违规办理。这种操作经手的人太多，只要有人不敢担责，主动爆光这事就黄了。
正常情况下四大行的支行，分行领导是不敢这么操作的。就算你这么操作，下面的客户经理也不一定会配合你，只要客户经理依法依规办理，你支行领导就拿他没辙。
能玩出这种骚操作的银行，一般都是地方的商业银行。
有一个奇怪的现象就是，大部分商业银行的贷款都是中介公司推荐过来的。
但是四大行基本上不会跟任何中介合作！
因为中介公司推荐过来的单子或多或少总是会有点小问题，四大行对这些有问题贷款一般都是合法合规去办理，直接给你拒了。
但是，小型的商业银行为了抢占市场，完成放款任务。
对这些小问题，有时候会睁一只眼闭一只眼，因为只有这样，中介公司才会大胆的跟他们合作。
但是有一点可以肯定，申请贷款的客户有一点点小问题，无伤大雅的事可以睁一只眼闭一只眼的。
但是如果客户的资质很差，或者是黑户的话，哪个银行都不敢胆大包天的直接给他审批。
所以如果你遇到一个中介，不管你条件好坏，他都敢拍着胸脯保证可以从银行帮你贷款的话，100%是吹牛逼，当个玩笑听听就好！千万不要当真！
#银行28亿存款风波涉事员工失联# 演电视剧都没有这么精彩的。而且这场金融罗生门事件，后续情节还越来越诡异了。渤海银行南京分行总经理助理还失联了？询问受害企业和渤海银行，都不知道其所踪。如果被公安机关抓获，那其实渤海银行是知道的。但现在从罗生门变成了糊涂账，不过事件总有一天会水落石出的时候，有可能渤海银行到时候会更加尴尬。
现在受害企业及民药业报称，渤海银行南京分行总经理助理管鹏程失联，有可能其后续还有8亿元要被渤海银行强行划拨，受害企业的损失进一步加大。据有关部门调查结论，在整个存单抵押担保的过程中，银行所有相关文件中的企业公章都为伪造，有可能涉事受害，企业内部没有人参与此事件。这难道是渤海银行同华业石化，一起泡制的这惊天骇闻的金融案件吗？
不过之前渤海银行南京分行总经理管鹏程，曾经在事发后找到受害企业，给出的解决方案是建议济民可信继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。潜台词是只要华业石化不预期，这个事儿能被压住，那么济民药业还可能拿回自己的存款。如果受害企业选择报警，那有可能28亿元存单将全部冻结，存单和钱都拿不走。当然受害企业拒绝了他的提议。
我们想想，如果这个事真的是银行同借款方一起合谋的，这将涉及到银行内部多少部门？多少人呢？有可能涉及到银行从总行开始的，从上而下的4条线，柜台业务条线、企业公司条线、信贷审查条线、授权管理条线。同时我们想想这个最高授权的领导能到什么级别？涉及到28个亿，最高能到分行行长，总行副行长？
真的建议渤海银行可以高度重视此事，因为这不仅仅是对渤海银行的声誉产生极大影响，而且有可能对于我国银行业的声誉都产生极大影响。同时也建议监管部门可以前置介入监管，因为这个事儿真的够大，未来有可能涉及的人也够多。为了整体的金融稳定，以及坚定我国银行存款的信誉，都是值得采取特殊手段既早干预的。头条热榜
济民可信VS渤海银行28亿存款被贷款质押……………必定有巨大犯罪
飞刀看很多分析……都不对！
一个简单的问题，存单质押，需要出质方（就是济民可信）签订合同，做一堆手续。
如果，质押手续是非法的，这就是金融诈骗，数额巨大。
如果，质押手续是合法的………这中间就有问题。
报案，询证函都是次要的。
坐等真相！不要着急。
沸沸扬扬的渤海银行28亿存款消失案，大家可还有印象？
其实说存款并不准确，受害方济民可信集团实际上是购买了该银行一款叫新易存的金融产品，其利率比一般定期要高1-2个点的收益率。
这个事件中银行肯定存在过错，贷款方更存在违法犯罪的情况，但受害方对所购金融产品的特性和风险，可能了解得也不是很清楚。
其实不论数额大小，想要投资的朋友一定要牢记“四个合”：合法的机构，合规的产品，合格的投资者，合理的收益率。
任何时候，如果看到高于平均线的收益率，在心动的同时，一定要警惕再警惕！
渤海银行的事件告诉我们，贷款可以找小银行，因为小银行灵活，放款快。存款和理财还是选择#系统重要性银行名单#里的银行吧，都按规矩来办事，死板就死板一点，别把我们的钱灵活没了是最重要的。你们觉得呢？
附图是10月最后一周非国有银行在售银行理财产品的清单，喜欢国有银行理财产品的朋友可以参考我的上一条微头条。我不是卖理财产品的，我只是帮大家整理下头部银行的理财产品信息，方便大家参考和比较，有疑问可以在评论区讨论。
#28亿存款突然被挪用，济民可信状告渤海银行#10月24日，济民可信官方微信发表文章称，渤海银行南京分行该集团下属两家子公司28亿元存款，用作其他公司的贷款质押担保，并发出“六问”质疑渤海银行南京分行对此早已知情，却不作为的文章。
“作为储户，集团在8月19日发现存款遭莫名质押后，立刻与渤海银行南京分行联系并交涉。”济民可信集团表示，在几番交涉无果后，集团已于9月3日向无锡警方报案，目前正等待警方查明事实真相。
健识局获悉，渤海银行南京分行也在同一天发出声明称，分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。（文|健识局 王小楠）
#济民可信状告渤海银行##济民可信28亿存款遭遇“质押担保”#
【渤海银行涉事员工已失联 材料印鉴涉嫌伪造 】
近日，渤海银行28亿元存款在企业储户不知情的情况下被质押担保一事持续发酵。
相关部门初步调查发现，办理贷款担保质押业务材料上的印鉴涉嫌伪造。
据知情人士透露，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程目前已失联。管鹏程个人电话及公司座机电话均未能接通。
目前，涉事双方均称已向警方报案，但案件尚未有最新进展。
银行私自挪用客户存款的事实一旦被敲定，毫无疑问，渤海银行已经涉嫌金融犯罪。只是在这场内幕交易中，究竟是高管的私人行为，还是银行本身就知情甚至参与其中呢？对此，你怎么看？#股市点评##股票##渤海银行再回应存款质押事件#
从匪夷所思到细思极恐，渤海银行28亿存款疑云，真相或许比想象还令人震惊。药企济民可信28亿存款，被渤海银行挪用于华业石化的“贷款质押担保”事件，目前仍然在持续发酵中。
很多人估计都没有想到，顶着“华业”title的华业石化，实际上并不是央企国企。其“假央企”的身份被踢爆之后，引起了舆论一片哗然。
能让银行瞒着储户，拿别人的巨额存款去为自己质押担保，华业石化到底是谁？
根据媒体调查发现，华业石化成立仅两年，一共有过5任股东——但是，5任股东疑有4任是假央企。比如实控人“江苏润港”，就是曾经挂靠过臭名昭著的“华宇系”假央企。
华业石化曾控股过的“江苏六潮都新能源”，曾假借“深圳文交所”名义虚假宣传产品，对外募资；而江苏润港的第三大股东“中企财富基金”也曾打着“央企兜底”的噱头，对外发行私募产品……
到底是谁给了假央企的光环？并且利用假央企的光环频频牟利？
28亿在不知情下被挪用为贷款质押担保已经让人匪夷所思，但是能让渤海银行违规将28亿挪用的幕后大手，更是让人细思极恐！
假想一下，如果是渤海银行做的违规操作，为什么要把盖子揭开，完全可以内部操作，存款方需要支取，我就付款就可以了，只要贷款方能按时还钱，游戏就可以一直玩下去，可能储户一直会不知情，银行可以一直通吃。现在贷款方违约了，银行也不想自己吃亏，玩真的了，捂不住啦，也把自己扔出来了，想一想，能行得通吗。
【独家！#渤海银行首次回应28亿存款质押风波# #渤海银行称28亿存款被质押储户其实知情#】近日，一起“28亿存款被莫名质押”的事件，引发关注。事件当中，一家名为济民可信集团的医药公司声称，自己在渤海银行存入的28亿定期存款，在不知情的情况下被银行方面用作质押，给第三方公司贷了款。济民可信集团在得知自己28亿存款被质押后，曾与渤海银行南京分行的相关人员有过见面沟通，但银行人员给出的“继续质押”解决方案让他们难以接受。随后，被质押存款中还因第三方公司贷款到期未还而被划扣走了近4.5亿元。而根据记者了解到的最新情况，双方在报案后没有后续沟通。
而就在刚刚，渤海银行第一次就这件事接受媒体采访，做出公开说明。渤海银行南京分行综合与人力部副总经理赵远芳接受了央视财经记者的独家采访，她表示：“在一年左右的时间里，济民可信系收取了来源于华业石化系的三倍于我行存款利息的额外收益。其他信息也显示出：济民可信对此事是知情的，并非其对外声称的单纯的存款客户。当前，公安机关已受理报案并开展调查取证工作。对于此事件中涉及的质押资金，我们将严格按照司法机关的调查结论及最终结果，依法处理。”
银行的吃相未免太难看！渤海，过了12点就赶紧扣款，怕我后悔么；建设，这个月起不能提前还贷款了，怕我早出坑么！
#渤海银行再回应存款质押事件#海银行发公告称28亿质押担保业务不会对该行经营产生重大不利影响，这句话值得回味。
实际上，28亿质押担保业务不但对该行品牌带来不可估量的损失，也必然对其经营产生不可预计的不利影响。因为储户很难相信，可以随意将储户存款，未经储户认可，转为不相关第三方贷款抵押的银行，有什么事情做不出来。
下一步应该是监管部门，甚至是公安检察机关介入。这事情一定要水落石出，这才是事件关键所在。
目前虽然还不知道，究竟是哪一方存在重大过失，甚至违纪违法，乃至于犯罪。但从目前新闻媒体披露的情况来看，作为不相关的第三方华业石化，本身来源就颇为曲折离奇。
还有，渤海银行并没有对存款方济民可信集团提出的6个问题作出可信的回答，甚至连基本的解释都没有，只是不痛不痒的说一句“本行将一如既往坚决维护客户合法权益，保证客户资金安全，维护金融秩序稳定。”如果仅凭这样的承诺，很难让储户产生信任。
因为事情涉及数十亿的存款，不可能只是柜台人员能够作出决定，必然牵涉到银行的相关高层。那么事情来源去脉必须调查清楚。而且仅靠渤海银行自身调查，已经不足以取信于人。因为这很容易就想入渤海银行与济民可信集团互掐的困境中，就是公说公有理，婆说婆有理。
这件事最终必须更高层面的监管立构介入，才能真相大白。目前来说，即使可能，我也不会再渤海银行存入五毛钱，我不相信这家银行。
#渤海银行质押案追踪#如果这起罗生门存款事件的受益方，也就是华业石化，是个假国企，又是个空壳公司。那么未来渤海银行真的要受到大损失了。只要受损失的两家企业没有内部人违规，也没有同银行达成所谓的同意质押的决议，所有质押担保的公章都是伪造的，那么不论未来事件如何发展，渤海银行都要承担向两家企业返还28亿存款的责任。
其实这件事已经相对比较明了了。华业石化如果从公司注册开始，都敢伪造假冒，将自己变更为所谓的国企，变成所谓的中石油的孙公司，那么后续啥不敢干呢？现在中石油已经做了严正声明，下属公司中没有任何一家华业石化，注册过程肯定是伪造了中石油的下属公司的相关证照，中石油与华业石化没有任何关联。而且华业石化是在才注册的，很有可能还是一个空壳融资公司。
那么对于渤海银行来说，不论未来查明是银行内鬼勾结华业石化造假骗贷，还是华业石化自己造假骗贷。银行作为客户存款的保管人，是有责任保证存款的安全，如果发生风险，那么他必须要承担先返还存款，再进行追责以及追讨银行的损失。但是渤海银行现在总想将客户的损失同银行的损失割裂开来。不想承认银行自身的责任，那么我们想想，将来谁还敢信任渤海银行呢？
其实这个是非常简单，就是华业石化想从渤海银行得到一笔贷款，但是他又通过不了银行的内控风控审查。所以此时就想办法将受害的两家企业存款作为质押担保，让银行为华业石化放贷款。这种以存款作为质押物的贷款，在银行内部审批非常快。因为担保物也在银行，未来如果不还款直接划转存款就可以了。
如果华业石化能够按期归还贷款，银行也就瞒天过海，假装没发生过这回事。但是我们想想连注册时都是虚假的企业，他怎么可能拿到贷款后会归还贷款呢？所以这个大窟窿就暴露出来了，银行挡也挡不住。贷款发生风险不要紧，但是出现风险之后，渤海银行的处置态度真的是让无数客户寒心啊。大家觉得呢？
德先生专门写了一篇长图文，来将这个事给大家分析一下。可以点击下面链接进行阅读：渤海银行罗生门，客户28亿存款消失，谁会有这么大的胆子？渤海银行罗生门，客户28亿存款消失，谁会有这么大的胆子？ - 今日头条
