农行30万，存了半年，利息没有，本金亏三千多了，还有500多天到期，哭死
小心存单上的秘密
今天去农行存钱，20000元，钱不多，但仍然经过了漫长的等待，终于排了上去，“存三年定期”“不转存”我边放进身份证和钱，边说。女营业员听到后，微笑着说，“都是不转存，因为转存的利率低，就是记得到期来取就行”。我不清楚她所说的利率低，包不包括起存的这三年，因为自动转存一般影响的是续存周期的利率，她看到我一脸疑惑，就解释道，“转存的利率不上浮，只是基本利率，利率低”。她话音一落，我就问，“会影响起存的这三年周期利率吗？”“就影响的是这三年利率。”她很干脆地说。这时，另一个窗口的女营业员正好闲了下来，也凑了过去，同样的话重复了一遍。
隔着厚厚的玻璃，两人又都没在玻璃上的扩音器上，我感觉两个女营业员在和我打哑谜，我们自说自话，竟然说得那么自然、和谐，因为据我平日了解，自动转存影响的是新的转存周期的利率，但这一番对话起码表明，农行的自动转存利率上浮的百分点很少，利率低。
那其它银行呢？
突然想起以前去工行银行存钱，没有特意提醒，在签好自己名字后，拿到存单，最多看看存款金额有没有写对，写对就万事大吉了，对存单上的自动转存、约定转存、不转存从来没有关注过，但每次存单上都写着“约定转存”，还记得有一次去工行，我特意问，“转存和不转存有什么区别？”男营业员头也不抬，斩钉截铁地说，“没有区别”，我只好打消了搞清转存和不转存区别的念头。
其实自动转存、不转存和约定转存是有区别的，区别还不小。自动转存是最方便的存款方式，储户的存单到期后，不用亲自到柜台办理重新存款业务，银行会自动默认按原来的存期继续存，比如原来存的是三年定期，自动转存就还是三年定期;但定期的利率是按存款时的利率来计算的，所以，自动转存的利率并不是执行转存前存单上的存款利率，而是执行续存时的新利率。如果存单上的利率低，续存时利率高，自动转存执行的是高利率;如果存单的利率高，续存时利率低，自动转存执行的是低利率。
而约定转存和自动转存很相似，但它们的区别是，约定转存因为有约定二字，存单到期后，在续存时可以更改存款期限，比如三年定期可以改成五年的，一年的也可以改成三年的，自动转存却不能，而不约转或不转存，存款到期后，就会执行活期利率，储户就必须亲自去柜台重新办理存款业务，否则储户的损失不小，因为同样的金额，定期和活期利率出入是很大的。
另外，虽然说自动转存时的利率执行的是续存时的新利率，但和储户到时亲自去柜台取出再存的利率是不完全一样的。因为自动转存执行的是转存日的挂牌利率。挂牌利率顾名思义，就是银行公开公告的存款利率。银行实际的执行利率可能比挂牌利率高，那挂牌利率和基准利率一样吗？
挂牌利率是由商业银行规定，用于商业银行存贷款;基准利率是中央银行规定，作为商业银行存款利率的依据;基准利率是挂牌利率的基础，商业银行以基准利率为基础，在一定区间内上调以作为自己的基准利率。而银行的实际执行利率往往比挂牌利率高，会在挂牌利率基础上
浮动。比如一年期存款基准利率是1.5%，各银行公布的存款利率，即挂牌利率，像工、农、中、建一年期存款挂牌利率为1.75%，上浮了0.25个百分点;各银行在实际执行中利率，即执行利率会继续浮动，如工行、农行一年期存款柜台执行利率为1.95%，比基准利率上浮了0.45个百分点。自动转存执行的是转存当日的挂牌利率，利率自然就低。
为了不掉坑里，存定期是不约转或不转存为好，如果亲自到柜台去办理续存业务，到期的本金加利息会执行正常利率，否则会在利息上吃亏，钱少利息少没什么，钱多了利息多，还不注意这些，就要吃大亏了。
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10万股农业银行，持有，最终会有什么结果。
以今天（.05.18）收盘价3.02元为例，买入10万股农业银行，每年净利润6.5%增幅计算，看看能够得到多少分红或总计多少股价。
前提条件：保持10万股，股价3.02元，每年净利润增幅为 6.5%， 这三个条件不变。
一、分红不再投入
年数 市值 分红
第一年：302,000.0019,630.00
第二年：321,630.0022,514.10
第三年：344,144.1024,090.09
第四年：368,234.1925,776.39
第五年：394,010.5827,580.74
第六年：421,591.3229,511.39
第七年：451,102.7131,577.19
第八年：482,679.9033,787.59
第九年：516,467.5036,152.72
第十年：552,620.2238,683.42
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共 计： 289,303.64
二、分红再投入
年数 股数利息
第一年：100,000.0019,630.00
第二年：106,500.0020,905.95
第三年：113,422.5022,264.84
第四年：120,794.9623,712.05
第五年：128,646.6425,253.33
第六年：137,008.6726,894.80
第七年：145,914.2328,642.96
第八年：155,398.6530,504.76
第九年：165,499.5732,487.57
第十年：176,257.0434,599.26
一年交10万，连续交，第开始每年领4万，直至终身，并有最高160%的身故保障，最后本金返还，是社保、农保的最好补充，农行推出的这款补充养老计划，看后感觉很划算，每年领4万直至终身，最高160%身故保障，身故后本金返还，这3点特别有吸引力，尤其是对中老年人，感觉能占到银行便宜，心里琢磨着，得赶紧购买，晚了怕买不到呀（因为额度有限）。
这个养老计划来简单分析下是否值得购买哈，本金：10万×10=100万，本息有多少？按5%计算，第一年本金10万一年后本息10+0.5万=10.5万，第二年本金10万加第一年10万的利息总计10+10+1.5=21.5万，以此类推第三年本息共33.1万，第四年共45.3万，第五年共58万，第六年共71.4万，第七年共85.5万第八年共100.3万，第9年共115.8万，第本息共计132.1万，银行对你说的是你连续存共计100万是你的本金，其实算上利息共132.1万，这才是你的本金，银行白白赚了32.1万，第本息共149.2万，第你领了4万，还剩145.2万，如果你领，共计领40万，还没有前的利息多，而这100万还在产生利息，就不是145.2万的本息了，按上面的算法，存本息347.2万，但利息和你无关，时间越长产生的利息越多，算下来，你亏大了。
假如你31岁开始交10万，40岁交够100万，41岁开始领钱，你能领够本金100万的时间是100/4=25年，也就是说到65岁你才领回你交的100万，65岁后每年领的4万才算是你赚的钱，而剩余的钱在银行，这25年又产生了利息，假如你能活到95岁赚了30年的钱，共计30×4=120万， 按之前算法，存30年本息共计697万，697-120=557万，就算再去掉50万，算下来，到95岁，银行在你身上赚了至少500万，血亏呀。
考虑到通货膨胀，货币是会贬值的，现在的100元和前的100元不可同日而语，现在的100元没有前那么值钱了，能买的东西少了，物价也在飞涨。
身故最高返160%，这个最高就是陷阱，实际上计算银行不会按最高，只会按最低返给你，就像银行卡优惠一样，满100随机减，减3-99元，最高减99元，但到付款时随机减的很少，实际上只减3点几元，但你也会自我安慰说，随机减的，运气差而已。别相信最高，就看最低是多少。身故保障是在自己去世后，自己的子孙领的，100万本金也是子孙领的，这个100万自己在世时是不能用的，是弊端，对于有钱人来说，算是强制储蓄，可以买，因为不缺钱，算是为子孙谋福利。
综上所述，这个交100万的这个交法，忒不划算了。银行精明的很，银行都改制了，成了股份有限公司，银行也是以盈利为目的，无形中赚着客户的钱，银行储户过亿，资金更是庞大，银行才是最赚钱的公司，储户把钱存到银行，银行再拿去投资或放贷等，利率更高，赚的更多，存款仅仅是银行赚钱的方式之一。
这个补充养老计划，不像投资理财，像保险，返还型保险，都说保险是个大坑看来一点不假。
理财有风险，投资需谨慎，银行理财产品如今也不都是赚钱的，亏钱的也很常见，但是这个风险被转嫁到投资者身上了，银行没啥损失，亏的都是储户的钱。
普通人赚钱不容易，各种理财产品眼花缭乱，学点理财知识还是有必要的，不能光看别人把它说的有多好，投资首先必须保证资金安全，其次才是收益率，高收益伴随着高风险，要有理智的分析和准确的判断，把钱交给专业的人去打理也要擦亮眼睛。不管是投资理财还是保险，适合自己的才是最好的。
#理财# #赚钱#
银行定期理财你们赚钱了吗？反正我觉得亏大了，农行1080天定期理财中低风险，利率5.1%，去年十二月买的，年后还亏本金。目前快九个月了没跑赢定期存款（20万目前赚三千，这近几天还在下跌）。现在看理财产品利率更高，所以想买定期理财的朋友慎重，不要被高息误导，急用钱的时候取不出来，还可能亏本金，老老实实存定期吧。
