一、农业银行简介
农业银行是我国国有大型商业银行之一，成立于1951年。其贯彻党和国家的方针政策，积极支持国民经济的发展，致力于服务三农和中小微企业，夯实国家经济基础。农业银行以推动农村经济发展作为重点任务，逐步建立起了以农村金融为主体，城市金融为支撑的金融服务网络。在中国网点总数排名第一，率先开展了农村金融综合服务，为农民和农村地区提供了支持和帮助。
二、农业银行贷款业务的内容
农业银行作为国有大型商业银行之一，其贷款业务也是非常丰富的。其贷款主要分为个人贷款和企业贷款两大类，包括个人经营性贷款、个人消费性贷款、企业流动资金贷款、投资性贷款、贴现、中长期贷款、政策性贷款等多种形式。其中，农业银行长期以来都刻意关注着农村金融市场的变化和需求，设计了很多专门针对于农村发展的贷款产品。同时，农业银行还有完整的贷款流程、规范的信贷管理和完善的风险控制措施，上述的因素都为其提供了优秀的贷款服务能力。
三、个人贷款类型
1、个人经营性贷款
农业银行的个人经营性贷款主要针对于小额、零售、个体经营户等客户群体。这类客户群体一般具有贷款额度较小、贷款期限较短、流程较简化等特点，贷款用途主要用于民生供应链上的各种商业经营，如农村零售业、小作坊、个人经营户等。针对这些客户群体，农业银行推出了多种不同形式的贷款产品，以满足不同场景下的贷款需求。贷款期限一般在6个月到1年之间，申请和审批流程较短，客户便利性较高。
2、个人消费性贷款
个人消费性贷款是指农业银行向个人客户提供的购买消费性商品的贷款。贷款用途通常用于购买家电家具、购房、购车、旅行等日常消费。这类贷款一般较为灵活，借款金额也比较的大，往往会需要一些抵押品或担保品的支持，在信贷审批方面也需要较长的时间。
四、企业贷款类型
1、企业流动资金贷款
农业银行的企业流动资金贷款是支持企业日常经营的一种贷款产品。这类贷款产品一般期限在1年下，提供的借款额度较大，远高于个人贷款并需要较全面的还款方式和经营收支分析。客户可以根据自己的资金状况和借款用途申请相应的贷款产品，银行审批后，即可放款使用。这类贷款产品满足了企业日常经营所需的大额资金，可支持企业的稳定运转。
2、投资性贷款
除了针对企业日常经营的流动资金贷款，农业银行还为有一定风险承受能力的客户提供了投资性贷款产品。客户可以以厂房、土地、股权等作为抵押品，申请资金用于投资项目的建设、更新和扩大等实用项目。这类贷款一般具有较高的贷款额度和较长的贷款期限，风险相对较大。银行会以申请者的资产、固定资产质量、项目市场前景和可行性报告等为参考标准，综合评估其资质和风险等级，再决定是否放款。
3、政策性贷款
政策性贷款是指农业银行针对国家在发展农村地区经济方面提出的政策而专门设置的一系列贷款产品。政策性贷款一般无抵押品，贷款费用低，同时由于符合国家政策，因此审批与放款效率较高。农业银行的政策性贷款包括了优惠贷款、减免贷款等多种产品。优惠贷款一般是针对的特定客户群体，例如创业者、科技型中小企业、生产生活困难群体等，给予一定的贷款优惠和扶持；减免贷款则是为了支持一些关键经济领域或国家特定项目而提供的借款，例如环保、清洁能源等领域。
五、贷款申请流程
许多农村城市里的农民想要创业也想要购置大件物品，需要借款。对于农村客户而言，往往存在资金需求量较小但难以到达信贷机构的情况，因此工作人员经常需要走到乡镇上面开展贷款业务。对于不同的贷款类型，申请流程也存在一些差别，但是整个贷款申请流程是基本相同的，大致包括以下几个步骤：
1、个人到银行柜台申请，提交贷款申请书和相关材料，例如身份证、户口本、工作证明等。
2、银行审查申请资料，进行信用评估，判断客户是否符合资质和风险等级要求；同时进行贷款额度、期限、担保等具体要求的审核。
3、银行根据审核结果，决定是否通过贷款申请，进一步签订贷款合同、协议等必要的文件，并规定相关还款期限和还款方式等细节。
4、客户签署完贷款合同、协议等文件后，银行按照约定的时间、额度和方式将贷款资金放款到申请人指定账户，并告知到期还款时间。
5、借款人根据银行规定的还款方式和时间，按期、按数偿还借款，确保还款的及时性、完整性和准确性。
六、贷款风险管理
贷款本身就带有风险，因此银行在审批借款时，需要考虑到贷款的风险性和回收性问题，以减少客户逾期、逃废债等借款风险。农业银行贷款业务风险分析的方法种类较多，具体包括：
1、信用评估
申请人的个人信用记录，对于贷款申请可信度的判断有很重要的作用。银行的评估体系通常将申请人的年龄、学历、工作单位、职称等基本情况进行评估，银行还可以查询其征信记录、还贷记录等，来判断其借款信用记录和连续性状况。
2、抵押品评估
归还借款还需要抵押品提供的支持，在贷款审批过程中，银行工作人员需要对抵押物进行评估，以确定其市场价值和贷款风险。评估包括大量相关资讯和量化指标的使用，如房屋价格、土地质量、抵押资产折旧费用等。
3、现金流量分析
银行需要评估借款人的现金流入状况，以了解贷款的可还性。现金流量分析是对借款人收支状况的综合评估，可以帮助银行工作人员预测贷款回收的进程，以判断贷款本金和利息等投资的风险性等问题。
4、风险控制分析
针对不同的借款类型，银行还会进行风险控制分析。这些分析主要包括客户信用等级的评估、不同借款产品之间的风险水平的对比分析、人员资质与借款用途是否匹配等问题的判断。同时，借出银行有固定的风险管理机构，例如贷款审批委员会，可以根据具体情况确定风险控制措施。
七、结论
综上所述，农业银行贷款业务的种类相当多，对于企业和个人客户来说都可以提供很好的解决资金短缺的途径。同时，农业银行的贷款流程、信贷管理和风险控制措施较为严格和合理，能够有效地保障借款人和银行双方的权益。在金融业务发展的过程中，农业银行将一如既往地推动和支持农村地区经济的发展，贴近社会的实际需求，为社会经济发展注入澎湃动力。
中国农业银行是由中国农民银行、中国农业发展银行合并而成的股份制商业银行，成立于1951年，总部位于北京市西城区金融大街69号农业银行大厦。农业银行承担国家支持农业、农村和农民发展的政策，以及流通领域的金融服务，包括企业财务和个人金融等服务。目前，农业银行在全球范围内拥有约2,500个境内分支机构和12个海外分支机构，在全球94个国家和地区开展业务。
二、农业银行贷款业务
农业银行作为一家有关农业、农村和农民的政策性银行，其贷款业务主要面向农村地区，主要包括以下五种：
1. 农户贷款：面向农民个体、家庭经济组织、农村集体经济组织及涉农企业，用于农业生产、林业、牧业、渔业、农村能源、农村基础设施和农村社会事业等领域。
2. 产业链贷款：涉及农业、林业、畜牧业、水产养殖和农机具等行业的产业链贷款，该贷款形成于申请人的整条产业链中，目的是为提高农业企业自身的现金流和发展潜力。
3. 收益转型贷款：针对高、中、低收益农村户口家庭，进行一系列的金融服务，以推动扶贫、脱贫和发展收益转型行动。
4. 农村地区经营性贷款：包括贸易、食品加工、物流、金融保险、房地产等跨足业务范畴内涉及农业的经营型贷款，用于投资、消费和赚取现金流，可以对农民、农业合作社和涉农企业等单位进行贷款。
5. 农村地区非经营性贷款：主要针对个人消费和家庭消费，包括装修、购买生活用品、旅游等方面的贷款。
除上述五种贷款业务外，农业银行还提供一系列增值服务，如贷款额度预审、贷款实际利率计算、贷后监管等。
三、农业银行贷款业务查询
在贷款业务申请阶段，客户需要查询农业银行的贷款业务信息，包括贷款条件、审批流程、还款方式等方面。此外，在贷款使用过程中，对于还款信息、还款日程等方面的查询也是非常重要的。
客户查询农业银行的贷款业务有多种途径。下列为农业银行贷款业务查询的五种方法：
1. 客户到银行柜台查询。客户可以携带相关材料到农业银行柜台，寻求银行工作人员详细解答有关贷款业务的问题。
2. 发送邮件给银行。客户可以在邮件中说明自己的需求，以获得银行给予的帮助。
3. 通过电话查询。客户可以通过农业银行客服电话（95599）进行查询。客户通过电话提出相应要求，并按照银行工作人员的要求传输相应材料。
4. 在农业银行官网进行查询。客户可以登录农业银行的官网，查找相应的业务信息。在该网站内，还可以查询贷款利率、贷款额度等相关信息。
5. 在农业银行手机APP中进行查询。农业银行的手机APP可以为客户提供更为便捷的服务，方便客户快速查询有关的贷款业务信息。
以上五种查询方式，客户可以根据自己的需求进行选择，以更为方便、快速地获得所需要的信息。
四、农业银行贷款业务查询注意事项
在进行农业银行贷款业务查询时，客户需要注意以下几点：
1. 材料齐全：客户在前往银行或通过邮件、电话、APP等方式查询时，需要将自己的申请材料提供完整，以便于银行进行审核和处理。
2. 停靠时间：客户在农业银行办理贷款业务时，需要了解清楚审批流程和停靠时间，确保能够按期获得审批结果。
3. 利率风险：客户在申请贷款时，需要了解利率的风险，避免在还款期内出现无法偿付贷款本金和利息的风险。
4. 还款方式：客户在申请贷款时，需要了解清楚还款方式，以便于选择合适的还款方式，避免在还款时出现还款过程中的不适应情况。
5. 信用记录：客户在农业银行进行贷款业务查询时，需要注意自己的信用记录，以便在贷款期间保持良好信用水平。
综合以上内容，我们可以看出，农业银行是一家以支持农业、农村和农民发展的金融服务为主要方向的银行，其贷款业务主要针对农村地区，包括农户贷款、产业链贷款、收益转型贷款、农村地区经营性贷款和农村地区非经营性贷款五种。在进行贷款业务查询时，客户可以通过银行柜台、邮件、电话、官网和手机APP等方式进行查询。在查询过程中，客户需要注意材料齐全、停靠时间、利率风险、还款方式和信用记录等方面。只有客户做好相应的准备工作，才能顺利得到符合自己需要的贷款业务信息。
