【台海说法：私改车辆性质，保险公司拒赔？法院：支持！】
2月27日16时，被告邵某某驾驶轻型封闭式货车，由北向南行驶至巨野田桥-太平镇西环交叉路口处时，与由西向东行驶程某某驾驶的原告张某某所有的小型普通客车相撞，致原告车辆严重损坏，造成交通事故。后经巨野县交警大队勘验认定，被告邵某某负事故主要责任，程某某负次要责任。被告车辆在保险公司投有保险。
事故发生后，原告张某某所有的车辆在菏泽XX汽车销售服务有限公司维修，原告实际支付12000元，其中2000元由被告邵某某驾驶车辆的交强险保险公司支付，原告自己负担10000元。原告将邵某某及邵某某投险的保险公司诉至法院，诉讼过程中，原告要求二被告赔偿其车辆损失费和替代性交通费17313.5元。
当事人辩称
邵某某辩称，对交通事故的发生无异议，涉案车辆在被告保险公司投保有100万元商业三者险，原告的损失应由保险公司赔偿。事故发生后，自己支付给原告7000元，要求一并计算。
保险公司辩称，对交通事故的发生及事故车辆在其公司投保100万商业三者险无异议，因被告驾驶的车辆系非营运车辆，投保时是按照非营运车辆订立的保险合同缴纳的保费，其事故发生时从事着营运工作（货运搬家），明显增加了危险程度，车辆使用性质变更，也未告知保险公司。根据保险合同约定，公司不予承担商业险赔偿责任；诉讼费公司不承担。
法院审理
法院认为，被告邵某某驾驶的机动车与程某某驾驶的机动车相撞，造成原告张某某所有的小型普通客车车辆损坏，事实清楚，该交通事故经交警部门认定被告邵某某承担此事故的主要责任，程某某承担此事故的次要责任，认定程序合法，认定结论有法律依据，法院予以采纳，并作为承担民事责任的依据。
原告张某某主张车辆损失12645.5元，但其提交的修车明细及菏泽XX汽车销售服务有限公司提供的维修发票显示修车费为10000元，法院认定原告损失为10000元。结合事故发生时间、车辆维修时间等因素，原告主张替代性交通费3720元过高，法院酌定支持1000元。原告主张拖车施救费400元，有拖车施救费单据为证，系原告实际损失，对其主张法院予以支持。原告在诉前采取保全对方车辆时，可提供担保函或者缴纳担保金，但原告自行选择采取担保函方式，对其产生的担保费应自行负担。
综上，原告张某某的损失数额为车损10000元，拖车施救费400元，替代性交通费1000元，以上合计11400元。
关于保险公司是否应在商业三者险限额内承担赔偿责任，法院认为，保险公司投保时已将保险条款中的免责事项加黑告知被保险人邵某某，邵某某在投保声明处签章，保险公司已尽到明确告知义务，结合事故现场照片，被告保险公司在机动车商业三者险限额内免责的意见法院予以支持，原告的损失应由被告邵某某负担。结合事故责任，被告邵某某应赔偿原告7980元。
法院判决
由被告邵某某在机动车交强险外赔偿原告张某某车辆损失等7980元，扣除已支付的7000元，尚应支付原告980元。
法条链接
《中华人民共和国民法典》第一千一百六十五条规定：行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十二条规定：因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持：
（一）维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所载物品的损失、车辆施救费用；
（二）因车辆灭失或者无法修复，为购买交通事故发生时与被损坏车辆价值相当的车辆重置费用；
（三）依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失；
（四）非经营性车辆因无法继续使用，所产生的通常替代性交通工具的合理费用。
编辑 | 李立宇 来源 | 菏泽巨野县法院
【福州：高中阶段全面推行“体育选项走班制”】中国教育报-中国教育新闻网讯（记者 黄星）日前，福建省福州市委教育工作领导小组出台《福州市加强和改进新时代学校体育工作的十六条措施》，从深化教学改革、优化项目和人才培育、加强师资队伍建设、改善办学条件、完善评价机制、加强组织领导等六个方面，对全市学校体育工作进行了科学规划。
福州要求，各校要开齐开足上好体育与健康课程，幼儿每天户外时间一般不少于2小时，小学阶段每天1课时，初中阶段每周至少3课时，高中阶段（含中职学校）每周至少2课时。学校不得以体育特色项目挤占体育课时。普通高职高专院校列入课表的体育教学时数不得少于108学时，普通高校本科一、二年级体育必修课不少于144学时。鼓励义务教育阶段实施大单元教学，采用“2+1”模式安排体育课，高中阶段全面推行“体育选项走班制”。实施体育家庭作业制度，确保学生每天校内、校外一小时的体育活动时间落在实处。
在体育师资方面，福州明确，以共同体学校为基础，构建小学、初中、高中衔接的“一条链”人才培养体系，探索“市队校办”模式，逐步推进由体育部门选派教练员驻校指导开展专业训练。体育教师入校后不能转岗教授其他学科，且各县（市、区）教研部门至少要配备一名体育专职教研员，建设一个体育名师工作室。鼓励各级各类学校设立专兼职教练员岗位，符合条件的优秀退役运动员，参加教师招聘可免笔试。
福州还提出，普及心肺复苏课程，鼓励有条件的学校逐步配备AED除颤仪或建立心肺复苏特色专用教室。由学校购买商业保险，保障全校师生体育训练、比赛期间的安全。原则上各县（市、区）至少选择5个运动项目进行重点培育，组建小、初、高体育项目共同体。加强体育传统特色学校建设，力争到2025年打造不少于60所省级体育传统特色学校，全市青少年校园足球特色学校增加到350所。
江西吉安御美丽【025】
虽近春天，但经过三年的口罩事件，不少企业刚进寒冬、还有不少企业至少在深秋。悲观的情绪一是对未来的预期变得相当谨慎乐观、二是对将来的投资与产出会在很长一段时间一直在观望、三是对后期营收与利润测算变得相当艰涩。在新一年里，我们推出一系列项目，从企业或项目的本身角度去分析问题，去看看如何帮助企业或项目走出困境。
企业或项目的纾困是一个复杂的过程，不纯粹是资金问题，包括整体解决方案、资金筹措、产生回笼资金的去化或营收、项目的招商运营、债务的处置包括重整重组、各方的信心及信任度、其他必需的资源匹配等等；纾困完全是综合能力的展示，口嗨、自说自话自娱自乐提想法解决不了问题。
鉴于此，我们在春节假期推出一系列项目，与大家共同探讨，希望能找出一个对企业较合适的解决方案。这也是我们的理解：对于企业，纾困一定有若干种可行方法，只是每个方案离最佳方案有多远而已。
口罩期间不便多外出，我们有的是时间讨论，欢迎大家在评论区发表建议，有问必回；希望我们能找出一个离最佳方案最近的方案出来。
也欢迎资产公司、债权人一起参与沟通，任何一个企业，没有一个各方满意的方案、没有企业或债务人的积极自救，就不能从根本上解决问题。
今日项目【江西吉安御美丽】
一、项目基本情况：
企业主体及基本情况：吉安市御美丽健康产业股份有限公司，于投资成立于吉安高新技术开发区（现更名为国家井岗山经济技术开发区)，是一家以研发，生产，销售为一体的多元化公司，立足红色故土，脚踏实志，定位精准，不断深化产品研发，增强核心竞争力，立志成为健康产业的排头兵，为国家的发展建设加油出力。实控人联络人尹*明。最近三年公司业务受疫情影响，基本处于停滞状态。有小部分经销商进货，年度回款额不超过500万元。
公司原主打线下实体店模式，因近几年疫情状况导致各个御美丽加盟代理店实体难以生存，开始，前后投资了近五千万资金，在全国建立了近40家医疗门诊机构，疫情到来后，基本上全部关闭，带来巨大的损失，导致近几年财务状况不好。
二、企业资产：
企业土地36.5亩，厂房+办公楼建面总计3万平方米左右，园区内绿化，硬化，环评，消环全部过关，厂房基本都是净化装修标准。36.5亩土地当时的购入价:107.7万元，现在评估价格为230万左右，平均为6.4万元/亩左右，产权证证都已办理、3万平方米土地已办理土地证。厂房评估价格为1500元/平方米左右，具体要以实际评估为准。
三、负债及诉讼：
总负债额：3670万元。员工社会保险：59万元（共78人未缴纳期：.4-.5月）、工资150万元（共27人未发放期：-.4月），供应商：206万、预收已租赁租金：42万/年、另有抵债租金：351万元（可转为股权）、预收售房（群体）无；土地及厂房抵押贷款：1860万元：产权土地证作为抵押物、本金360万、利息30万、贷款到期日为.1.7，本金1500万、利息100万、贷款到期日为.3.19，银行信用借款450万元，逾期利息及罚息100万元左右，民间正常借贷无、高利贷无。
四、项目方资金需求：
资金需求5000万元。资金用于偿还公司债务及流动性资金。
五、项目收益测算：
企业无任何负债压力的状态下，并注入适量流动资金，企业首年可以恢复2000万左右的营业回款，预计利润在400万元-500万元，第二年可实现5000万元的营业回款，预计利润在800万元-1200万元，第三年可实现8000万元-1亿的营业回款，预计利润在1600万-2000万元。
问题是：项目方如何找到合适资金？如何让项目正常运营？是否适合重整重组？还需要哪些资料我们才能判断得更清楚？
免责申明：本项目资料我们是通过正常渠道获得、其中很多资料在网络上可以获得；我们目的是善意帮助企业、无意透露企业的商业秘密或抵毁企业；我方确保签署保密协议的项目不会出现在我方能力范围内的自媒体上，如果本文涉及到任何一点不当评论、商业秘密、或影响企业发展、或因为我方失误及疏忽导致泄密，请即刻联系我们删除。
吴俊琛：大势所趋的增量资金，找找趋势板块中的补涨细分（策略）
吴俊琛：保险类资金将成为 A 股重要力量
将养老金三大支柱与保险资金统称为保险类资金，规模合计 26.6 万元亿人民币，与名义 GDP 的比值约为 30%。目前我国保险类资金入市规模较小，截止 19Q2险资持股规模占 A 股流通市值的比重为 4.4%，占自由流通市值比重为 5.6%，自由流通市值口径下险资的占比低于公募的 8.6%与外资的 7.4%。（图2）
我国养老金规模占 GDP 比重为 12%，横向对比其他各国，我国的养老金规模很低。经济合作与发展组织（OECD）统计了其 36个成员国养老金的情况，整体来看成员国养老金占 GDP的比重平均为 55%，典型国家如美国为 180%，丹麦 199%，瑞典 90%，爱尔兰 34%，新西兰 27%（图3）
中国保险类资金股票配臵比例明显低于美国
我国养老金资产合计有 10.6 万亿元，算上商业保险运用余额后保险类资金合计规模高达 26.6 万亿元，如此大规模的险资入市规模有多少呢？经过我们测算，我国险资综合持股比例不高于 10%：①第一支柱入市比例约为 8%。②第二支柱入市比例约为 7%，第三支柱忽略不计。③商业保险资金运用余额的大类资产配臵情况由银保监会每月公布。整体来看，截至 19/06 险资运用余额中股票和证券投资基金占比12.61%，考虑到基金并非全是纯股型基金，险资入市比例大约在 10%左右。（图4）
美国保险类资金整体持股比例为 40%，第一支柱、二支柱、三支柱、保险公司资金分别为0%、50%、50%、18%
打破刚兑导致中国险资面临“资产荒”
保险公司资金中 70%以上的资产都配臵在的固收类资产中，因此在过去固收类资产的收益率基本决定了保险资金的投资收益率，其中标准化债券保证基本收益，非标类资产则通过牺牲流动性来做高收益。但是展望未来，固收类资产可能进入量价齐跌的通道。从规模看，非标的规模从 18 年开始萎缩，我们以社融中委托贷款和信托贷款月度增量作为衡量非标变量的指标，上一轮非标大幅增加是在 15-17 年，假设这类融资平均 3 年到期，则 18-20 年将有大量非标到期。15-17 年委托和信托贷款月均增加 2000 亿元，18 年之后由于资管新规的推出，新的非标融资被大幅压缩，社融中委托和信托贷款月均减少 1500 亿，许多非标债券到期后险资无法再次续作，委托和信托贷款存量已经从 18 年初最高的 22.5 万亿元，下降到了目前的19.4 万亿元，预计未来会进一步萎缩，险资配臵非标的空间被压缩。
从收益率看，由于刚兑信仰逐步打破，代表非标收益率的非证券类信托产品平均年化收益率从 18 年底的8.2%逐步下降至当前的 7.2%，代表标准化债券的国债和同业存单由于是无风险资产而受到偏爱，十年期国债收益率从 18 年初最高的 4%下降至当前的3.1%，AAA+级同业存单一年期收益率从 4.8%下降至 3%。目前各家险资年化投资收益率的目标一般定在 6-10%左右，固收类资产收益率和可投资规模的下降会拖累整体的投资收益率，而当前 A 股估值处于历史中低位，截至 /10/18 全部 A 股 PE（TTM）为17.0倍，位于 年以来从低到高 34%分位，PB（LF）为 1.68 倍，分位数为 7%，打破刚兑后权益资产的性价比上升，股票资产将是险资资产收益率另一个增长点。由于财政部规定保险公司要在 年以前改为遵守 IFRS9 会计准则，新会计准则下原来用作调节利润的科目“持有到期类金融资产”取消，保险公司为了降低利润表的波动，预计将投资高股息个股，投资目的从交易变为分享分红，公允价值变动因此计入资产负债表而不影响利润表。截至 /10/18 市值前十大银行的 预测股息率中位数为4.4%，近12 个月股息率中位数为 4.0%，而银行股整体估值仍然处于低位，中信银行指数的 PB（LF）只有 0.87倍，位于 05 年以来 7%的分位，银行股具备配臵吸引力。目前银行和地产低涨幅，低估值，低配臵，四季度或有异动。（图5）
本文由投资顾问 吴俊琛 执业证书编号：A0150618080002 编辑整理。
被打脸了！因为自己不注意，把9月19日的新政，理解成了“仅仅是交强险新政”，实际上还有商业车险新政。因为8月份下发了新车险条款的意见征求稿，9月19日就开始实施，这动作太快了。
这不，一大早就有同业发了新版商业车险的后台录单系统。
从图一、图二两张后台截图可以看到，分为了4大板块：
板块1：常用主险板块：
新版车损险、三者险、驾乘险（含司机和乘客）
板块2：常用附加险板块：
常用附加险划痕险还是和以前一样，节假日翻倍也容易理解，重点是三个“精神抚慰金责任险”，可以好好的了解一下。
板块3：附加增值服务特约条款
有代驾、道路救援、车辆安全检测、代送检
板块4：非常用附加险
一共有12条，比较重要的就是几条“医保外医疗费”和几条“绝对免赔率”。这是新增的“附加险”，不要小看这几条，不出险还好，出险了这几个的作用非常的大！如果不买，而有产生了相关的费用，打官司都赔不到！
具体的解读，晚点儿专门写一篇文章。
#理财大赛第三季#
#开车可以只买交强险不买商业险吗#可以啊，只要你觉得你技术好，运气好，不会发生交通事故，或者说你永远不会找保险公司的话，你就完全可以只买个交强险就上路行驶了，只要不出事，是没有问题的（我前些年刚买车的时候，有三年也是这么干的）。现在想想还是觉得自己不懂事，庆幸！把安全交给运气，非常不明智！
但是一旦出了交通事故，看看交强险的最高赔付额度：有责任时，死亡伤残赔偿限额为110000元，无责任医疗费用赔偿限额为10000元。无责任财产损失赔偿限额为2000元。无责任时，死亡伤残赔偿限额为11000元。无责任医疗费用赔偿限额为1000元，无责任财产损失赔偿限额为100元。
事故如果是车辆小擦小碰勉强够用，如果擦碰的是豪车即便是小擦小碰也不够用。如果交通事故有人员受伤，费用就是“天文数字”，交强险就是“杯水车薪”，没有买商业险的话，轻则会损失惨重 ，血本无归！严重的甚至会有“牢狱之灾”，会使“家庭破碎”！让肇事人一辈子翻不起身，还得面临精神上的折磨。这种事故如果有商业险的话就不至于“倾家荡产”！
理就是这么个理。开车不买商业险可以允许上路，但是不赞成，不提倡。最好还是购买个100万的第三者责任险，外加不计免赔。起码做的无后顾之忧！座位乘员险则根据自己的驾驶水平来定，至于自己的爱车险可根据车辆价值随意选择。
朋友们，希望对你有所帮助！
