大家好，我是李雪。
今天我们来聊聊一对密不可分好朋友的故事--医疗险和重疾险。
很多人问我：有医疗险了，可以不要重疾险吗？
今天我用三头牛的故事，讲讲这两种保险。
黑牛的故事
黑牛作为家里的经济支柱，考虑到万一自己哪天倒下了，家里的天就塌了。因此给自己买了足额的医疗险，由于不认可重疾险，并没有购买。
几年后，黑牛不幸长了重病，住进医院做了手术，前前后后花了30万元。社保报销了10万元，商业医疗险报销了19万元，剩余的1万元自已承担。
出院后回家休养。两月余，家里的存款就用完了，营养费、膳食费等开销加起来比平常还要多，而收入却中断了。
无奈，黑牛为了生计，只能拖着虚弱的身体重新投入了工作。
半年后，黑牛又住院了。医生说：“让你好好休息，你干吗还要去工作？自己的身体什么样心里没数吗？”
黑牛无奈的摇摇头，有苦难言！
白牛的故事
白牛工作勤勤恳恳、吃苦耐劳，全家日子一天天好了起来，却总觉得身体有些不适，因此购买了20万元的重疾险。因为有社保，就没有购买商业医疗险。
几年后，白牛不幸长了重病，住院后家人拿着病理资料去保险公司理赔。经保险公司审核后赔付的20万元很快到账，终于解了他们到处筹借医疗费的燃眉之急。最后：治病花了30万元，社保报销10万元，重疾险赔付的20万元用来支付了剩下的医疗费用。命虽然保住了，但出院后的营养费、康复费依旧没有着落，白牛能安心在家休养吗？
之后的故事，和黑牛怕是差不了多少。
黄牛的故事
黄牛的保险意识非常好，给自己配置了足额的医疗险+50万保额的重疾险。
过了几年，黄牛不幸长了重病。确诊后，重疾险赔付50万元到位。生病住院花费了30万元，社保报销10万元，商业医疗险报销19万元，自费了1万元，黄牛手里还余下49万元。
在之后的康复期里，手中有49万元的黄牛安心养病，完全不用考虑工作的事情，每天的心情都是轻松愉悦的，病很快就痊愈了。
相比前两头牛，黄牛是幸运的。但是他的幸运是他自己给的。
总结
治疗分为两部分：治病和疗养，缺一不可。
医疗险负责治病，花费多少，商业医疗险能弥补社保报销的不足，把自费降到最低。
重疾险负责疗，手中有钱才能安心疗养，其本质是弥补不能工作带来的收入损失，因为罹患重疾后有3到5年的康复期，这几年是没有工作收入的。
因此，健康保障要做全，医疗和重疾缺一不可！
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