每一次我写有关保险的文章，总会有人评论说：保险都是骗人的！甚至还有人说：保险就是传销！看来，目前保险在我们国家的口碑，确实不是很好。
为什么会出现这样的情况呢？我觉得是因为我们国家的保险行业，正处于社会主义初级阶段，行业不够成熟造成的。首先，保险条款是非常专业难懂的，普通大众理解起来比较困难。其次，保险行业流动性太大，很多保险代理人自己都没有搞清楚保险条款，就开始上岗卖保险了。那你说，这样的保险代理人，能够给客户讲清楚保险合同条款吗？
不专业的保险代理人讲不清楚保险条款，而很多消费者也习惯看人情买保险。你跟我的关系ok，那好！我就在你这里买保险。但是，到最后出了险真的要理赔的时候，发现理赔不了！消费者便会觉得自己上当受骗了，就会认为保险是骗人的。
但其实，并不是这样，保险不是骗人的！是因为我们自己对于保险的认识不够。今天，我就拿保险当中，比较简单的意外伤害保险，来说举例说明一下。
开始之前，我们要先说一下什么是意外事故：它是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的事实。
意外伤害保险，就是保障意外事故的一种保险。回到我们的题目，摔断了腿，意外伤害保险陪不陪？这需要我们要先看看，摔断腿是不是属于意外事故。如果说，不是我们自己故意去摔伤的，那就是属于意外事故。那老铁们是不是觉得，该保险公司赔钱了呢？
答案是不一定！还需要我们要分情况而定：
情况一：摔断腿医好了之后，没有后遗症，那么意外伤害保险不赔。情况二：摔断腿医好了之后，不能完全复原，造成了残疾。这个时候，保险公司会按照伤残等级来进行赔付。
相信，有朋友开始有疑惑了：那第一种情况，我去医院治疗疗的费用，赔不赔呢？同样，也要分情况。如果只是购买的意外伤害保险，没有附加意外伤害医疗保险，那是不会赔付的！如果你买的意外伤害保险，附加了意外伤害医疗保险，是可以理赔的。（目前大多数意外伤害保险产品都是附加了意外伤害医疗保险的，但是纯粹的意外伤害保险是没有附加的。）
意外伤害医疗保险是专门针对，意外伤害造成的医疗费用，承担给付保险金的保险。而意外伤害保险是专门针对意外伤害，造成的残疾或者死亡，赔付保险金的保险。所以不要以为买了意外伤害保险，什么意外造成的损失都能陪，这是不对的。
但是对于我们普通消费者来说，根本就不知道意外伤害保险，还有这么细小的分类。他们以为，买了意外伤害保险，所有意外情况都能赔付。这是有误区的！
说到这里，再给大家科普一下。有一些大家平常概念中的意外，并不是保险合同中的意外。保险是要以保险合同为准的，所以不是保险合同条款中的意外伤害，出险之后，保险公司是不会理赔的。比如：猝死、过敏、细菌性食物中毒、医疗事故、药物不良反应等。
而在意外伤害保险，这个细分板块中，也有分为很多种类，比如：公共交通意外伤害保险，就只是保公共交通造成的意外。旅游意外保险，就只是保旅游期间的意外。航空意外保险，专门保乘坐飞机出现的意外情况等等。
所以，其实买保险也不是一件简单是事。而一个成熟的市场，还需要成熟的消费者，因此，大家有空还是多了解一些保险的基础知识吧。
作者：胡瑞，国家理财规划师，各大理财社区认证达人，理财自媒体【胡瑞微讲堂】创始人，专注于理财基础知识科普。
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