这是一份靓丽的成绩单。
青海银行建行以来，累计投放小微贷款超过2000亿元，占比44%，民营企业贷款超过1500亿元，占比33%。
成绩的背后是付出，是青海银行围绕小微企业融资难，采取的一系列行之有效的措施。
虽然做好民营企业金融服务，助力民营经济高质量发展，正在成为金融业的一致行动，然而小微企业依然面临着“融资难、融资贵、融资慢”等问题，作为根植于青海本土的地方银行，青海银行以民营企业为主要客户，始终坚持“小微企业伙伴银行”市场定位，不断提升金融服务水平，有针对性地为民营经济和小微企业提供丰富全面的金融产品和更加便捷高效的金融服务，通过转型创新，担当 “小微企业伙伴银行”，助力实体经济提质增效。
青海银行工作人员深入某民营企业调研。
青海银行改革开放40周年成就展。
调整信贷结构 增强渠道服务功能
一直以来，民营企业扮演着经济腾飞“助推器”、吸纳就业“蓄水池”、社会稳定“压舱石”等重要角色，占据了我省社会经济发展的“半壁江山”。
为推动小微金融专业化经营、规模化发展，青海银行始终将支持小微民营企业发展作为刻不容缓的使命担当，早在，就在省内率先成立了离行式小微金融专营机构——小企业信贷中心，并对中心实行“四单”管理，即单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算。到了，经原中国银监会批准，小企业信贷中心升级为按照准事业部制运营的小微金融专营机构——小企业金融服务中心，小微金融发展步入了特色化、规模化、专业化轨道。
蒋立燕是青海省西宁城北羽翼水果经营部的创办人。“没钱做不了生意。”蒋立燕说，在被多家银行拒绝后她抱着试试看的态度来青海银行申请贷款，没想到4天内40万元的贷款就到账了，“在公司资金周转困难的时候，真是一场及时雨。”蒋立燕这样形容当时的心情。
“现在回想起来，真的感到自己很幸运，如果没有青海银行那40万元贷款资金的支持，我也不可能在顺利创立自己的水果品牌‘羽翼香蕉’。我从300万元的年营业额，扩增到目前近2000万的年营业额。，香蕉批发行情平稳，我打算继续扩大经营规模，资金不够时，我还是继续寻求青海银行帮助，这次的贷款支持力度更大，达到了100万元，有了青海银行的帮扶，我对于今后的经营更加有信心了。”
“4天40万元”的背后是银行风险管理、信息技术的有力支撑。据了解，为有效破解小微企业因抵质押物少、财务管理不规范导致的担保难融资难问题，青海银行在青海省独家引进德国IPC公司专业微贷技术，以及德国法兰克福财经管理大学专业小贷、农贷技术，独家推出“FS微贷”“FS小贷”“FS农贷”特色产品，极大缓解了企业担保难融资难问题，使超过1万户小微企业和个体工商户获得了信贷支持。
针对小微企业有效抵质押物少的特点，青海银行还推出了知识产权质押、采矿权质押、提货单质押、仓单质押、应收账款保、理等业务，有效扩大了抵质押物范围；针对小微企业和个体工商户多依附于园区、市场和商圈经营的状况，青海银行与园区管委会和市场、商圈管理方合作，以“园区/商圈/协会+银行+企业”的模式，大力发展担保贷款业务，并积极组建小微企业合作社和互助基金会，由园区、市场和商圈内入会的小微企业和个体工商户缴纳会费和风险准备金，各入会成员以其出资额为限承担其他会员的贷款风险，有效缓解、稀释和分散了各类风险，实现了银行、园区管委会、市场和商圈管理方，以及小微企业和个体工商户三方共赢；针对已纳入银税服务平台，并达到税务部门纳税信用等级评定A级和B级的优质纳税人，推出了“银税贷”，利用企业纳税信用等级为企业增信，满足了其生产经营过程中流动资金周转需求。
青海银行不断将推进以小微金融为核心的经营转型，为缓解小微企业融资难题用心用力，为推动小微企业健康持续发展用心用力，推动小微金融上规模、提水平、见特色，在青藏高原打造“小微企业伙伴银行”品牌。
创新信贷产品 帮助企业渡过难关
“我们公司位于青海省西宁市湟中县鲁沙尔镇海马泉村，是一家以青藏高原优势皮燕麦资源为依托，集研发、种植、加工、销售青海特色农产品为主，立足高原、面向全国的特色品牌企业。，青海银行小企业金融服务中心推出“青企通”FS小贷产品并在全省进行推广，恰逢公司因企业发展遭遇瓶颈，流动资金不足，向省内多家银行申请贷款时，均因抵押物不足遭拒。青海银行小企业金融服务中心以抵押加担保形式为我们公司授信200万元，使企业渡过了难关。为了更进一步发展，、青海银行小企业金融服务又分别对我们公司授信了300万元和500万元。” 在青海银行召开的支持小微和民营座谈会上，青海青麦食品有限公司负责人陈建林激动地说：“三年来，通过青海银行的不断扶持，公司发展逐步走向正轨，企业注册资本增加到了1694万元，资产总额增加到6741万元，年营业额5307万元，实现年利润645万元，企业人数增加到98人。目前，我们种植良种繁育田25600亩（每亩等于0.067公顷），商品燕麦基地7万亩，直接带动周边地区15000余户农户，辐射带动农户近3万余户。”
优先向小微企业配置信贷资源，切实增加对小微企业的资金供给，为小微企业发展输送源源不断的血液。我们看到，这只是青海银行支持众多小微企业发展的一个缩影。
青海银行自成立以来，始终坚持“小微企业伙伴银行”定位，一贯秉承“小微企业就是大市场，小微企业就是大客户”理念，从倾斜资源配置、健全体制机制、引进专业技术、推动产品创新等方面多管齐下，持续提升小微企业综合服务水平，全力支持小微企业发展，以新的理念和商业模式，大力推动小微金融业务创新发展，探索出了一条具有自身特色、符合小微企业实际需求的小微金融发展之路。
近年来，青海银行每年将新投放贷款的60%以上投向小微企业，持续实现了“三个不低于”和“两增两控”目标；持续提高了小微金融发展指标在绩效考核体系中的占比，对小微企业贷款实行差异化不良贷款容忍度考核，并严格实行“尽职免责”，进一步形成了全行发展小微金融、推动战略转型的强大动力。同时，对优质小微企业和暂时遇到流动资金困难的小微企业实行利率优惠，规范服务收费，对小微企业免收贷款项目评估费、资金监管服务费等多项服务费用，有效降低了小微企业融资成本。
聚焦普惠金融、绿色金融、民生金融发展，以解决小微客户“贷款难、融资难、成长难”为已任，青海银行始终牢固树立“做精小微、做专小微”的经营理念，将支持实体经济和小微企业发展作为重中之重，在政策引导、机构建设、人员配备、业务创新、资源倾斜、流程改造上狠下功夫，通过几年坚持不懈的努力，培育和支持了一大批小微企业，成为青海省支持小微企业发展的一支不可或缺的重要金融力量。
青海银行党委书记、董事长李锦军表示，支持小微民营企业做到既“锦上添花”，更“雪中送炭”。截至11月末，青海银行小微民营企业贷款余额达到157.52亿元，占全行对公贷款的65.34%。青海银行正在紧锣密鼓地研究制定进一步支持小微和民营企业发展意见，将进一步倾斜金融资源，创新专门服务于小微民营企业的金融产品，统一对小微和民营企业的贷款审批标准，持续提高小微和民营企业贷款审批效率，开通小微和民营企业绿色通道，强化正向激励，进一步降低小微和民营企业融资成本，同舟共济，同进同退。
作者：王 颖 潘 玲 来源：青海日报
