买重疾险光看价格?关键看条款!09-09 09:46
一、前言：
重疾险可谓保险公司兵家必争之地，过于激烈的竞争导致市场上有不少怪现象，比较产品时只看价格忽略条款便是其中一个。
但，买保险最重要的是什么?
当然是，买时放心，赔时省心!要省心，关键就要看理赔条款！
产品好不好，关键看条款
我们以平安人寿的少儿专属重疾险少儿平安福20为例，与市面上竞品对比展开探讨，正面PK保障条款，看看如何挑选到好的产品。
1.最多三次赔付的“轻度癌症”!
在重疾险里，银保监会对于最高发的25种常见重疾，在理赔标准上做了统一，各公司都遵循这个规定。然而，各大保险公司对于轻症保障方案却不尽相同，比如所谓“轻度癌症”。
绝大部分公司把以上归总，当作一种疾病进行理赔。比如下图是某公司的轻度癌症理赔标准：
A重疾产品少儿版理赔条款截图（一）
我们知道，现在的重疾险，对于轻症保障，一般都会提供多次不分组赔付，如果被保人不幸先后罹患早期恶性病变、原位癌以及皮肤癌，在上述条款中，也仅能理赔一次。
我们看看少儿平安福20的理赔条款（如下图）：
截取自少儿平安福20条款
对应的特定恶性病变或恶性肿瘤被分成三种：1.早期恶性病变 2.原位癌 3.皮肤癌
如果被保人于先后罹患以上三种不同的轻度癌症，那么将可获得三次赔偿，且还能享受后续重疾/身故保额增长（后文会展开阐述）很多人不明就里，抹黑平安福把病种一拆为三，强行凑数。但平安人寿把轻度癌症一分为三，实则提高了获赔率。癌症是最高发病率的重大疾病，“轻度癌症”是其早期阶段，几乎所有的癌症都是从轻度癌症阶段恶化而来的，随着体检科技的深入，往后肯定会有更多的“轻度癌症”理赔案例，“轻度癌症”多次赔付的实用性不言而喻！
高发重疾白血病，终身双倍赔付!
少儿平安福20作为一款专属少儿重疾险，专门提供了少儿特定重疾的保障。针对15种少儿重疾提供额外100%保额的赔付金。
少儿重疾中，最常见的便是少儿白血病了。少儿平安福20把白血病列在特定疾病首位，由于白血病其实也属于恶性肿瘤的范畴，如果被保人不幸罹患，将会获得200%保额的赔偿金。
虽说是少儿特定疾病，平安人寿却考虑得更多，不将保障局限在被保人未成年阶段，而是提供终身的呵护，比如白血病，成年后发病率也不低。
截取自少儿平安福20条款：少儿重疾、终身保障
截取自少儿平安福20条款
终身200%赔付的白血病保障，关怀常在！
我们也看看其他公司的做法：
竞品1：小编在其条款里找了很久，在少儿特定重疾中，没有找到白血病！也就是说，最高发病率的少儿重疾：白血病，竟不在保障范围内。这算哪门子的少儿专属重疾险啊？
——果然，老婆饼里面没有老婆。
竞品2：网红少儿重疾险，上市时号称最强的少儿保险，但少儿特定重疾只保障到18岁，这样无疑是大打折扣。
B重疾产品少儿版理赔条款（一）
理赔标准更宽松
我们到具体的理赔标准去看看，这次我们挑选了常见的轻症：慢性肾功能衰竭，看看平安福与其他产品的详细理赔标准差异。
我们先看少儿平安福20的详细标准:
截取自少儿平安福20条款
理赔标准很清晰，只有2条，达到了要求即可申请赔付。
我们看看竞品的理赔标准：
A重疾产品理赔条款截图（二）
除了和少儿平安福20相同的两个标准外，这款产品还要求这个衰竭期持续180天，直接就比平安福的要求多了90天，多一倍的时间。
晚一天拿到理赔金，患者就多一天煎熬！
等待期更短，保障及时送到
众所周知，重疾险不是投保了就马上能用到，中间还有个等待期，指的是需要度过了等待期确诊相应疾病才可以获得赔偿。那么，这个等待期肯定就是越短越好。
发现市面上的少儿重疾险，基本都把等待期设计为180天。
B重疾产品少儿版理赔条款截图（180天）（三）
A重疾产品少儿版理赔条款截图（180天）（三）
少儿平安福20的等待期，仅90天，全市场最短，让客户更快地获得实质保障。
截取自少儿平安福20条款（仅90天）
其它升级保障特色
除了更人性化的理赔条款，现热售的平安福系列产品还有两大颇具特色的保障机制。
70岁前患轻症增加保额
轻症也是重疾险保障的一大重要组成部分，且随着人们健康意识的提高，有定期的全面体检，轻症确诊的概率往往比过往要高。
而轻症的延续或者恶化，就会演变成骇人听闻的重大疾病，此时，患者更需要得到更充足的保障。
平安福20，在客户70岁前，每次罹患轻症后，为重疾及身故增加20%保额，而且可以叠加，最多3次，提供最高额外60%的增额保障。
千锤百炼出深山，平安福如此，平安人寿亦如此。
在别人在努力抹黑的时候，他们却在努力做好保障，努力带领人们健康生活，确有大企业之风范！
热点新闻
