除了组合投保外，还可以直接选择0免赔的百万医疗险。
在10月，玩保哥就测评介绍过一款0免赔的百万医疗险，华泰泰然无忧，最近又有一款新的产品上线，即众安的乐享e生。
一、众安新品乐享e生
众安的尊享e生，不仅是百万医疗险的鼻祖，也一直是百万医疗险的标杆。
对这个王牌产品，众安不仅进行持续纵深升级完善，而且不断横向延伸，还陆续推出有尊享e生爸妈版、优甲版，以及面向糖尿病、高血压患者的安稳一生等等小众产品。
新品乐享e生，则是0免赔，继续填充尊享e生照拂不到的细分市场。
我们先来看看，乐享e生和百万医疗险标杆尊享e生的保障区别：
与尊享e生相比，乐享e生的保障有以下几点不同：
1. 免赔额不同
尊享e生的普通医疗是1万免赔，100种重疾是0免赔，而乐享e生则全部是0免赔，这也是两款产品最主要的不同。
2. 保额不同
尊享e生等主流百万医疗险，保额都是区分普通医疗和重疾医疗（或癌症医疗），重疾医疗保额一般是普通医疗的2倍。
乐享e生的保额则没有区分，共享100万保额。
以目前的医疗水平来看，除了特殊情况外，100万的保额基本是够用的。
3. 等待期不同
尊享e生的等待期是30天，乐享e生的等待期则根据被保人的身份证所在地、社保所在地、税前年收入是否达到12万、是否吸烟四个因素，自动得出30天、60天或90天不同等待期。
4. 报销比例不同
两款产品的保障责任都是住院医疗费用，并包含了住院前7天、后30天的门急诊，以及特定门诊费用和门诊手术费，而且都不限社保，但两款产品的报销比例有些不同：
如果以有社保费率投保，经过社保后100%报销，未经社保报销的话，乐享e生只报销50%，尊享e生报销60%； 如果以无社保费率投保，乐享e生只报销65%，尊享e生报销100%。
5. 重大手术住院津贴
乐享e生增加了10种重大手术住院津贴，一个保单年度内，单次住院津贴限30天，全年最高限90天。
津贴的额度和等待期一样，与被保人身份证所在地、社保所在地、税前年收入是否达到12万、是否吸烟四个因素有关，系统自动显示0~300元/天不等（以50元为一个阶梯）。
其中影响较大的因素是社保所在地和身份证所在地（全国被分为5档），举两个极端的例子：
上海、北京、深圳、杭州和苏州5个地区是优良档，如果身份证和社保所在地都在这5个地区，
近2年税前年收入达到12万，不吸烟等待期是30天，吸烟等待期是60天，住院津贴都是300元/天； 近2年税前年收入没有12万，等待期是90天，住院津贴200元/天。
而身份证或社保所在地，其中一个若是在河南、吉林、河北、黑龙江、重庆、湖北、山东、四川8个地区，那么等待期都是90天、住院津贴都为0。
10种重大手术指：
从这10种重大手术的门槛可以想见，想要获得住院津贴，那都是经历过九死一生的折磨，而津贴也不高，单次最多也就9000块，全年最多2万7，对产品整体性价比影响不大。
除了这些外，乐享e生没有可附加的特需医疗和赴日医疗，如果是家庭投保（至少要有2位成人）保费是单人的95折。
尊享e生极具竞争优势的重疾绿通、医疗垫付、肿瘤药物服务和术后家庭护理四大增值服务，乐享e生一个不落的全部带上了。
尊享e生四大增值服务详细内容，请见：
尊享e生版加量不加价，百万医疗险该选哪款？
二、横向对比
上面说了那么多，乐享e生是否值得投保，最终还得落到费率头上来。
除了和尊享e生对比外，我们加入了2款同样0免赔额的产品，即华泰的泰然无忧和复星联合健康的乐健一生。
先来看一下横向对比表：
乐健一生这款产品，它的保额、免赔额选择比较灵活，还可以附加单独的门急诊保障。
为了方便对比，我们只选取了与乐享e生相同的，即保额100万（普通版）、0免赔、有社保的费率。
另外，所有产品无社保的费率都没有呈现，但基本上就是有社保的2倍左右。
与尊享e生相比，乐享e生（含质重保障）的续保费率，
80周岁及以下，平均比尊享e生高130%（即2.3倍）；80周岁以上，平均比尊享e生高74%。
30岁~35岁，尊享e生是396元，乐享e生首年和续保分别是787元/874元； 56岁~60岁，尊享e生是1466元，乐享e生首年和续保分别是2875元/3194元。
不得不说，乐享e生的保费，确实有点高，会让普通家庭望而避之，更适合对价格不敏感的群体。
与乐健一生相比，乐享e生多了额度不等的住院津贴，可附加的质重保障，以及四大增值服务。
但如果以有社保身份投保而未经社保，或者以无社保身份投保，乐健一生的报销比例更高。
另外乐健一生线上最高投保年龄只到54周岁，最高续保年龄到80周岁，且健康告知较严。
在这些保障区别之下，除了16-25岁的年龄段乐健一生略高一点外，其他年龄段乐享e生的费率（不含质重）更高。
以续保费率为例，撇开16-25岁，0-80周岁乐享e生平均高20%，其中0-4岁高44%（注：不过乐健一生0-4岁投保时，投保人也必须要投保）。
与华泰泰然无忧相比，乐享e生的保优势、不足和上面一样。
另外，泰然无忧的优势有医院范围为二级及以上医院普通部，不限公立，且保额更高，另外有100元/天的意外住院津贴。
相比之下（乐享e生是续保费率，泰然无忧只有0-60周岁费率），除了0-4岁泰然无忧高了11%外，其他年龄乐享e生平均高23%。
与同类竞品相比，乐享e生的保障优势主要在于众安强大的增值服务上，但费率却高出20%左右，性价比有点勉强。
三、乐享e生的续保性
百万医疗险，其续保可靠性也是选择一款产品的重要因素。
乐享e生的续保条件，条款和尊享e生相同。
除了条款外，投保页面也对此有详细的回答：
和尊享e生一样，即使理赔也可以续保，但保险公司可能会调整整体费率。
另外，产品停售也没法续保，但可以续保众安其他医疗产品。
不过需要注意红色划线处，根据赔付情况、医疗费用水平、被保人身体情况，综合判断是续保到乐享e生还是尊享e生。
也就是说，即使投保乐享e生，续保时也可能会改为续保到尊享e生。
不过即使是续保到尊享e生，倒也不至于亏什么。
背靠尊享e生这个王牌产品，且从众安对尊享e生系列的持续纵深打造来看，乐享e生的续保性也相对可靠。
这里顺便提一下乐享e生的健康告知和免责。
它的住院医疗免责条款和尊享e生相同，健康告知则和尊享e生有所不同，而是在尊享e生旗舰版的基础上，加入了BMI不超过28，以及检查异常由1年内追溯到2年内。
尊享e生健康告知、免责详细内容，请见：
尊享e生版加量不加价，百万医疗险该选哪款？
如果不符合健康告知，乐享e生没有上线智能核保功能，只支持线上人工核保。
四、产品小结和投保建议
总结乐享e生这款产品，并没有特别的突破。
相对同类0免赔的百万医疗险，它的优势主要有：
1. 重疾绿通、医疗垫付、肿瘤外购药服务、术后家庭护理四大增值服务；
2. 背靠众安尊享e生，续保可靠性相对较强；
缺点嘛，主要是费率偏高。
总体来说，在市面上不多的0免赔百万医疗险中，它是一个可选项，适合需求就是0免赔、且对价格不那么敏感的人群。
面对不同的百万医疗险，我们的投保建议如下：
1. 希望少花钱、解决大的医疗费用问题的人群，还是选择尊享e生、微医保、好医保这类有免赔的百万医疗险；
2. 愿意多花钱、将社保外的医疗费用全部覆盖掉的中高端人群，那就选择这种无免赔的百万医疗险：
如果看重增值服务和续保性，优先考虑众安乐享e生； 如果需要覆盖私立医院，优先考虑华泰泰然无忧； 如果需要更灵活的投保选项，复联乐健一生可以考虑。
3. 如果预算更高，希望享受更好的医疗服务，那就选择高端医疗险。
最后，乐享e生、泰然无忧、复联乐健一生和尊享e生，可移步到公众号菜单栏-精选产品中查看产品详情。
如果觉得文章有用，强烈欢迎分享给身边有需要的人，强烈欢迎点在看，或者在文末留言。
关注玩保录，不被保险玩！
