撰稿：cici
编辑：橙子
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最近妈妈群里的图图妈对我们抱怨：“能不能规定幼儿园门口不开玩具店啊？每次接图图回家，非要买点什么他才走！”
她的话引起了一众老母亲的共鸣
一一妈也说：“可不是么！一一今天直接看上了一套200块的拼图玩具，我不给她买，她就闹着不走。”
越越妈说：“越越也是，每次就要个小玩具，给她买吧怕养成坏习惯，不给买吧回家就没好心情。”
我说：“四五岁的孩子，是该开始财商教育了，超出预算的就不该买。”
几个妈妈思考了一会儿，有人说：“财商？这我可不懂，还是让孩子他爸教育吧！”
虽然当今很多家长都已经意识到了财商教育的重要性：孩子立足于世，除了跟物质打交道，就是跟人打交道，在这之中智商、情商、财商缺一不可。但是除了给孩子自主决定的压岁钱、给他们买财商绘本，又没有更多的好办法对孩子进行财商教育。那么在生活中，该如何对孩子进行财商教育呢？
财商教育应在生活细节
没到逢年过节，爸爸妈妈关注的育儿账号，就会开始发表对于财商教育的观点，倡导家长把压岁钱的主动权还给孩子。我的朋友花爸就对我说：“有一年我上了头，拿出2000块给我5岁的小女儿，并告诉她这是她的钱可以自己支配。结果你猜怎么着，她根本就没概念，那笔钱就一直在她玩具箱下面。”
为什么花爸的“财商教育”女儿根本不买账呢？其实仔细一想就能明白，财商说白了是处理财务的能力，先要理解“钱”是用来做什么的，在实践中慢慢地学习和体会。而不是上来就给孩子一大笔钱，让她学储蓄。
因此，最有效的财商教育，是应该放在经济生活中的，也就是孩子每天都可能接触的商业活动中，这样点点滴滴的培养起和金钱“相处”的能力。
3岁开始，让孩子了解“钱”
美国消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）旗下的《Money as You Grow》公布的儿童财商教育路线图中，指出3-4岁的儿童，需要建立基本的“金钱观”
也就是说孩子们需要通过日常的购买行为，理解下面这四点：
钱可以用来买东西钱需要工作才能获得有时候需要等待才能得到自己想要的区分“需要”和“想要”其中第三、四点尤为重要，而且孩子们很难去理解，这就需要爸爸妈妈在平时循循善诱，帮他们在实践中体会。
比如有一次我带锵宝去超市买面包，除了面包之外，他看上了一个巧克力棒棒糖。我就对他说：“我们现在只有5块钱，那该买巧克力还是面包呢？”他说：“我要买巧克力。”我说：“我觉得应该买面包，否则我们明天早晨就没有早餐吃了。”他说：“我明天就吃巧克力。”
我按照他的意思买了巧克力，第二天早晨确实也就只给他吃了巧克力。没到中午锵宝就饿了，要吃面包。虽然我大可以给他吃点别的，但是为了分清需要和想要，我还是告诉他，我们已经把钱花在买巧克力上了。随后我们就这天的经历，一起讨论了需要和想要的区别。
财商启蒙从“这个多少钱”开始
和几位朋友聊天时，大家一致认为我们的孩子这一代人，财商启蒙任重道远。因为整个大环境的因素，孩子现在几乎没机会看到现金。网购、移动支付在几乎占据了所有的消费场景。于是站在他们的角度看，或许得到一个200元的“大玩具”和买“棒棒糖”一样，没有什么区别。
在这种情况下，家长在具体消费时做的说明和解释，就格外重要。我建议大家在给孩子买玩具或者有其他支出的时候，可以多多采用纸币的形式。或者进行必要的说明。
多问这句话：“这个多少钱”这句话的重要意义有三层。
第一层：让孩子知道买东西需要钱，而不是扫一下码就能搞定。
有段时间我经常在楼下咖啡店喝咖啡，因为充了会员且熟知价格，只是报完手机号，就端着咖啡走了。这一切锵宝都看在眼里，有次我听到他和姥姥说：“妈妈总是下楼倒一杯咖啡去工作室。”原来在他的眼里，我根本不是买咖啡，因为我既没付钱也没问多少钱。
我们早已习惯了在商品上看标签，然后扫码付款。但是却忽略了孩子看不懂标签也对复杂的价格没概念这一事实。错失了进行财商教育的机会，因此建议大家可以在结账时，问一下：“这个多少钱？”然后说“我要用二维码付款。”最后可以向孩子解释一下用这么多钱能买什么。
Tips：对于比较小的孩子，你可以用等值兑换的方法，比如锵宝爱吃3元一根的烤肠，在买冰激凌时，我就告诉他这个等于3根烤肠。
第二层：让孩子在消费时建立“预算”这一概念。
当孩子闹着要买某个玩具时，马上拒绝他会让孩子有一种“挫败感”，情绪变得很激动，反而更会和家长对抗。甚至也并不是要非买玩具，只是不喜欢那种被拒绝的感觉。
此时可以先拿着玩具去银台说：“这个多少钱？”
得到一个具体数字后，可以跟他说这个玩具超过预算了，我们今天只有10元零花钱的预算，而这个玩具要100元呢！我们的钱不够。
第三层：让孩子试试“等待”
当孩子心里有了“钱是有数”的概念后，我们就可以逐步引导他们，克制一时的冲动，学会等待后再获得自己喜欢的商品。
在私信中有宝妈说：“当我说超过预算时，孩子还是会哭闹啊，他才不管你预算不预算的呢！其实依然是因为我们拒绝了孩子但并没有给出别的方案或选项。
建议大家对宝宝说：“虽然我们这次钱不够，如果明天后天大后天都不买玩具和吃的，那再过10天钱就够了。就可以买了。”
如果孩子真的喜欢那个玩具，十天守约后就可以购买，让孩子感受到等待后再获得的快乐。
Cici有话说：
我们都知道，如果想要让孩子养成良好的学习习惯，那就应该在他学习的时候多关注，多引导。财商也是一样，要想让3岁的孩子建立合理的消费习惯，那就要在他“消费”时下功夫。图图妈很反感幼儿园门口的玩具店，但那恰恰是开展财商教育的契机，而教育的方式，其实就藏在简单的这句话中，你学会了吗？
