5月21日，美股上市公司乐信（NASDAQ：LX）发布一季度财报。报告显示，一季度乐信净利润达到1.46亿元（人民币，下同），同比增长160%。与此同时，乐信的用户数和业务规模几近翻倍：用户数达到2640万，同比增长94.8%；促成的借款金额148亿，同比增长98.3%；在贷余额达213亿，增长99.3%。
在业务规模大幅增长的同时，乐信的风险表现持续稳定。数据显示，一季度乐信促成借款中超过90天的逾期率仅为1.44%，始终低于行业平均水平。
对乐信旗下网络借贷信息中介服务平台——桔子理财而言，因其资产均来自分期乐商城的白领消费分期债权，乐信稳定的风控实力及不断增长的业务规模，更有力地保障了桔子理财为投资人持续匹配高质量的消费分期资产。
稳健风控得益于分期场景及科研投入
在12月强监管政策出台后，不少金融科技公司的业务收缩明显。但对基于分期购物场景的乐信来说，影响相对较小。年报显示，乐信一季度促成的借款金额148亿元，同比增长98.3%；在贷余额达213亿元，增长99.3%。清晰的消费场景为风控提供了天然优势。
另一方面，科研投入也是重要因素。“过去四年多，乐信近三分之一的运营支出是金融科技研发。持续不断地技术迭代和创新，让乐信业务规模稳步提升的同时，也提高了乐信的运营效率和盈利能力。”乐信CEO肖文杰说。仅，乐信的研发投入就达到了2.35亿元人民币，同比大幅增长84.8%。
目前，乐信自主研发的“鹰眼”智能风控引擎，拥有超过7000个风控模型数据变量，可以对98%的订单全自动审核，秒级反馈结果，对用户的还款能力、还款意愿、负债信息、稳定性、负面信息等迅速作出评估完成征信，并自动完成即时预警、拦截以及分析部署等功能。
数据显示，一季度乐信促成借款中超过90天的逾期率仅为1.44%，意味着桔子理财为投资人提供的理财标的，风险始终低于行业平均水平。实际上，根据乐信招股书披露，桔子理财的历史兑付率为100%。
持续合规经营是稳步增长的关键
肖文杰表示，“持续合规经营为我们带来了稳健增长，金融科技投入和智慧金融布局也为我们赢得竞争优势。”
作为乐信子公司，桔子理财在合规运营方面同样走在行业前列。去年2月，在银监会发布网贷行业《征求意见稿》不久，桔子理财就携手广发银行上线了资金存管系统，并于今年1月初通过了公安部三级等保备案，平台安全资质得到深度认可。
坚持“小微分散”则是桔子理财的最大特色，通过智能分散投资系统，桔子理财能够将每笔投资打散分配，平均每笔投资智能分散给151个借款人，符合网贷监管规定，同时极大程度降低用户投资风险。不仅如此，桔子理财还上线了中合担保风险保障计划，由太平洋保险承保用户账户安全等，为用户投资安全提供多重保障。
据了解，乐信优质的消费分期资产不仅供应于桔子理财，还会实时推荐给乐信的金融机构合作伙伴。而在今年4月召开的第二届合作伙伴大会上，乐信就透露其金融合作伙伴数量已从的30家，增长到了现在的80多家。（作者：启迪）
