因为做RLIP注册保险规划师认证培训的原因，经常有人问以下类似的问题：
“我28岁，未婚，有什么保险推荐吗？”
“我30岁，小孩3岁，有什么适合小孩买的保险推荐吗？”
“想给农村的父母买保险，有什么产品合适呢？”
“理财保险能买吗？”
“我想买一份儿重疾险，买多少保额合适呢？”
现在屏幕前的你，如果是保险代理人，是否经常遇见这样的咨询？作为一个保险代理人，遇见这样的问题内心是欢喜的“这是准客户”，之后就开始讲保险，不专业的，直接推荐产品，稍微专业一点的，会问点儿其它的问题，比如有没有社保啊，打算花多少钱啊一类的，之后再推荐产品，是这样吗？
如果屏幕前的你，不是保险代理人，在想了解保险的时候，是不是也经常这样问代理人，希望提供最简单的信息，最快速度得到准确专业回应。
一个简单的问题，保险代理人都可以给出一大堆回应，关键是这些回应并不是自己想要的回应，自己得到的适合万能答案，或者开放式的答案，因为我们问的是开放式的问题。
保险很专业，科学的保险方案一定是个性化定制的，作为培训注册保险规划师的人，我当然不能给大家丢人，遇见这种问题的时候，从专业的角度，首先是要把开放式的问题变成封闭式的问题，方法只有一个，就是提问题：
比如我经常会问以下问题：
咨询人自己：年龄，职业，是否有社保、是否买过其它的保险，分别是什么保险，婚否、如果结婚配偶情况，是否有兄弟姐妹，是否有子女、几岁等等，这属于收集客户基本信息。这些问题里边，是否有兄弟姐妹一项很多人不理解问来啥用，很简单就是看父母赡养是否有人分担。
财务信息：自己年收入或者家庭年收入多少钱，是否有房贷，房贷余额多少，房贷月供多少，家庭年支出大概多少钱，个人或者家庭年结余多少钱。短时间是否有大额支出计划。了解财务信息，是估算这个家庭的保险支付能力。
有人按照“双十原则”建议客户年收入的10%拿来买保险，但是同样是年收入20万的两个家庭，一个年支出10万、结余10万，另外一个年支出16万、结余四万，让他们都拿2万元买保险，很明显是不合理的。
更科学的算法，应该是以家庭年结余来计算家庭的保险费支付能力，比如拿家庭年结余的20%左右来购买保障型保险是比较合理的。详细了解财务信息，主要用处在这里。
父母信息：年龄，职业，知否有社保，身体是否健康等等。
收集父母信息，并不单纯是为了给他们买保险用，更多的是用来计算赡养成本。有些人的父母在农村，不会出来，赡养成本就不高，有些人的父母在城市，有完善的医疗、养老保障，赡养成本相对也不高。有些人的父母跟着自己住在城市，又没有任何的保障，赡养成本就高。有些人父母还处在年富力强的时候，至少十几年不用自己管，又是另外一种情况。
作为专业的RLIP注册保险规划师，需要在收集完以上基础资料之后，把咨询的人最初的开放式问题，变成一个封闭式的问题，在这个基础上再给具体的保险建议，才是有效的建议。
屏幕前的你，如果以后想咨询别人自己应该怎么买保险，知道怎么问问题了吗？给大家打个样：
性别女，年龄28岁，普通职员，儿子3岁，上普通幼儿园，丈夫30岁，中学老师，房贷80万，月供4800，家庭年结余5万元左右，父母国企职工，有一弟弟20岁在读大学。夫妻两个都有社保，买过部分意外保险，年交保险费预算1万元左右，请给保险建议。
看，上边的这个样板是否信息差不多了？如果你是一个相对专业的保险代理人，凭这些信息，也可以做出来差不多的保险建议了。
问对问题、找对人，得到有用的答案、买对保险。
