中国平安人寿保险股份有限公司成立于2002年，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下的重要成员。截至末，平安人寿注册资本为338亿元，在全国拥有42家分公司（含7家电话销售中心）及超过3300个营业网点，寿险代理人达116.69万名，服务网络遍布全国，向客户提供全周期人身保险产品和服务。
公司坚持以客户为中心，主动加强合规管理、提升风险防范水平，在平安集团“金融+科技”的战略指引下，各渠道均衡发展，实现价值稳健增长。同时，为应对市场、行业及科技变化，公司持续推进全面改革转型，通过“渠道+产品”双轮驱动及科技赋能，夯实未来可持续的稳健增长平台，打造数字寿险新模式。
“产品责任
平安人寿在4月初的时候，升级了少儿平安福系列，同时也推出了少儿福上福系列，少儿福上福20可以看做是少儿平安福20的少交一年版本，并且增加了10种轻症，费率也稍微低一些，其他保障责任是一样的。所以本次分享会一起分析。（下文简称少儿福20）
少儿福20 属于单次赔付重疾险，自带身故责任，基础保障是100种重疾，1次赔付，100%基本保额；其中少儿平安福20的轻症是50种，少儿福上福20的轻症是60种，都是不分组3次赔付，无间隔期，每次20%基本保额；另外自带15种少儿特定重疾额外赔付100%基本保额；同时有两项增值保障，分别是运动达标关爱金与轻症增加基本保额关爱金。
“产品优势
优势1.运动达标关爱金
少儿福20增加了一项比较人性化的保障，假如在保单生效后前2年内，达到运动标准一或者标准二，可以增加轻症/重症/身故赔付比例，其实这是个不错的福利，一方面鼓励被保人多运动，另一方面也增加了被保人的保障，但是要想拿到这个福利并不是那么容易，相比同样有运动达标增加保额的阳光人寿，阳光人寿的要求更低且增加的保额更高。总的来说，有总比没有好。
优势2.每发生一次轻症，重疾/身故保额提高20%
少儿福20，在70岁前每发生一次轻症，那么会额外增加20%的重疾/身故保额，最高增加60%，这个是挺不错的福利，虽然有一定的不确定性，比如轻症发生在70岁后，或者没有发生轻症直接得了重症。
举个例子：30岁，投保50万保额，投保后第3年，因意外导致单目失明，赔付10万后，重疾/身故保额同时会提升到60万，假如在第5年患了不典型心肌梗塞，再赔付10万，同时重疾/身故保额会提升到70万，第，意外身故，赔付70万。
优势3.身故责任没有等待期
少儿福20的身故责任是没有等待期的，简单理解就是前一天买下的福上福20，第二个月不管是意外身故还是疾病身故，都是可以申请理赔的，不受90天等待期的限制，并且是100%基本保额，当然前提是有做好健康告知，不然容易产生理赔纠纷，甚至被拒赔。常规的重疾险的疾病身故是有等待期的。目前也有一些且越来越多产品的身故责任是没有等待期的。
“产品陷阱
陷阱1.轻症保障低
（1）、平安人寿的全线重疾险产品的轻症赔付比例依然坚持20%，确实挺坚挺的，随着重疾新定义的准备出台，不知道平安是否会有所调整，现在大部分重疾险的轻症赔付比例平均水平是30%，有的甚至达到50%，增加赔付次数还不如提高赔付比例。少儿福20没有中症责任，现在市面上已经有很多产品都已经涵盖中症责任，中症责任的好处在于把部分轻症病种放到中症赔付，赔付比例提高，大多是中症赔付比例是50%基本保额，有的甚至高达65%基本保额，这对于消费者是个利好的责任。
（2）、隐性分组是大部分重疾险的通病，少儿福20除了对轻症限定了“同一疾病或同次意外伤害事故”导致的多种疾病只赔其中一种，还会对轻症部分疾病进行分组限定同组疾病只赔其中一种。涉及到隐性分组的有一组隐性分组，就是“不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术（非开胸手术）、激光心肌血运重建术”，这三个病种，赔付其中一种，其他两种责任就会终止，只有一组，算是比较良心的，并且没有把微创冠状动脉搭桥术分在里面。
陷阱2.部分疾病定义严苛
（1）、肾功能衰竭期：近年来，病问题越来越高发，所以保障肾脏的疾病也不容忽视，宽松的理赔条件是双肾功能慢性不可逆性损害达到肾功能衰竭期且要求肾小球滤过率低于30%的状态持续90天即可申请理赔。少儿福20还会要求血肌酐高于5mg/dl，且满足此状态持续90天，明显这样的要求是更加严格的。
（2）、I型糖尿病：多发于儿童青少年，但可发生于任何年龄，需终身依赖胰岛素治疗。宽松的理赔条件是只要是胰岛素分泌不足导致慢性糖、脂肪、蛋白质代谢异常，且已经持续性地接受外源性胰岛素注射治疗连续 180 天以上即可申请理赔。
少儿福20在此基础上，要出现三种并发症中的其中一种才能获得赔付，这是比较严格的。并发症是指“须植入心脏起搏器进行治疗心脏病”、“因坏疽需切除至少一个脚趾”与“已出现增殖性视网膜病变”。
陷阱3.少儿特定重疾保障低
少儿福20缺失了少儿较高发的严重川崎病和严重细菌性脑脊髓膜炎，在重疾列表和少儿特定疾病列表都没有。
很多人都以为少儿特定疾病额外赔付100%意思就是：患了少儿特定疾病的一种就赔付基本保额的200%。这是错觉！必须少儿特定疾病和重疾重合的情况下才赔付两倍的基本保额，例如下图在重疾和少儿特定疾病都有的白血病和严重幼年类风湿性关节炎。如果发生的不是重合的病种，只能赔付100%基本保额，少儿特定重疾责任终止；很多重疾险都有这种“视觉陷阱”，下次可要认真看清楚了，可不要再被业务员误导销售了。
陷阱4.性价比低
央企控股保险公司的重疾险是不分组2次赔付的重疾险，举个例子：患了白血病，赔付100万，1年后做骨髓移植，可以再赔50万，这就是多次赔付的好处。另外不仅涵盖了轻中症保障，并且前10患重疾，额外赔付50%，就是直接赔付1.0倍基本保额，在少儿特定重疾保障上，10种特定重疾都重合，但是对比少儿福20在保费上相差25%，虽然少儿福20也有轻症后额外赔付，但是必须要先发生轻症才能增加保额，有一定的不确定性。总的来说，单次赔付的保障，卖着比多次赔付的保费还高价格。
“凹凸说
少儿福上福20/少儿平安福20在旧版的基础上没太多的提升，相对费率下降了，但是总体上，依然保障不高。作为少儿特定重疾，对少儿的保障却隐藏着不少水份，并没有很好做到少儿特定重疾双倍保障，这是致命的缺陷，另外就是费率高，单次赔付的重疾，卖着比多次赔付重疾还要高的价格。
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