如果体检查出了甲状腺结节，你会慌张么？
甲状腺是人体最重要的腺体之一，它位于脖颈的正中，外形像一只展翅的蝴蝶，紧贴在气管前方。
甲状腺结节是甲状腺细胞在组织中增生形成的团块，简单地说就是个「疙瘩」。
大部分情况下，它是在体检时发现的。近年来甲状腺结节看起来高发的原因主要是医学设备的发展造成的，彩超分辨率越来越高，即使是2-3mm的小结节也能发现，这样检出率自然也越来越高。
它严重么？
小保身边有好几个查出甲状腺结节的朋友的。有些人还是蛮有心理负担的，「你说，我这是不是得病了啊~」
哎呀，不要慌，小场面小场面，医生都没说啥。
要知道，「看不见的烦恼就等于不存在」。
你知道做人最重要的是什么吗？你以为我要说「开心」？不不不，哪有那么俗。要学习小丸子，「人最重要的就是要Relax」。
大部分的甲状腺结节都是良性的，无需治疗，只需遵医嘱定期随访即可，仅有5%左右的为恶性。
即使是恶性结节，基本上甲状腺癌也是温和的，属于低度恶性，比其他癌种的破坏力小很多，治愈率非常高。
绝大多数甲癌患者预后良好，术后生存率高达90%以上。
检查报告
很多人是在体检超声检查时发现甲状腺结节的，报告大概长这个样子。
如果报告里写了「边界欠清」、「钙化」、「内部血流紊乱」这几点，那这个结节可能会不太友好，医生往往也会建议进一步检查。
进一步的检查可以是细针穿刺活检，也可能是做个TI-RADS分级。美国放射学会（ACR）认为根据超声图像特征对结节进行评分和分级，可以明确结节是否需要随访观察，有助于减少不必要的穿刺。
从上表看出，1、2级是良性的，4级以上则恶性病变概率较大。医生会根据诊断报告给出进一步的临床处理意见。
投保指南
因为甲状腺癌的赔付案件占比很高，所以保险公司对甲状腺结节的核保非常谨慎。
以目前几款主流的重疾险为例，核保精神一般是这样的：
1）已手术，病理为良性，半年内超声复查无异常 - 标准体承保；
2）未手术，半年内TI-RADS分级为1、2级 - 标准体承保；
3）未手术，半年内TI-RADS分级为3级，（且满足一定条件） - 除外责任承保；
4）未手术，半年内超声（未做明确分级），满足一定条件 - 标准体承保/除外责任承保；
5）否则（otherwise），拒保。
很大部分用户是做了超声检查的，但没有明确分级。
这种情况，可以先看一下百年康惠保旗舰版，这款是目前为数不多（唯一？）有可能不做分级就标准体承保的。
但标准体承保的要求非常严格，需要下面7种异常描述都不存在。
如果您的报告完全满足这些要求，是可以直接投保的。不过为了谨慎起见，小保建议您还是预约顾问再咨询确认下，怕有理解不一致，到时候影响理赔就不好了。
如果不完全满足这7条，但是检查结果还不错，那么可以做到除外甲状腺相关责任承保。
康惠保旗舰版是要求上述异常不超过2种，达尔文超越者和芯爱的要求则分别如下。
如果满足了这些条件，但还想标准体承保，可以考虑去做个TI-RADS分级报告。如果分级报告是1、2级，那么健康保2.0、芯爱可以标准体承保。如果同时还满足囊性结节且直径不超过1.5cm，达尔文超越者也可以标准体承保。
具体要不要为了投保去做分级检查，这个还取决于用户自己做权衡。如果分级检查的结果是1、2级，那么可以标准体承保（结果更好）；如果是3级，那么和以前一样是除外承保（结果一样）；如果结果是4级以上，虽然无法投保，但更早的发现了风险，结果算是有利有弊。
刚才说的是重疾险，如果是医疗险，更可能会是除外责任承保，比如下面是平安e生保的核保规则：
另外，最近众安刚出了款针对甲状腺结节患者的医疗险，叫尊享e生优甲版，对甲状腺结节特别友好，TI-RADS3级也有可能标准体承保。如果是甲状腺癌，术后半年之后，提交资料人工核保，也有希望承保。大家可以关注一下。
寿险的话，华贵大麦、三峡爱相随、瑞泰瑞和对甲状腺结节都无问询，可以直接投保。
