相逢
我家小宝
言方我自小“狗缘”就独特好，放假整天跟邻居家的狗子们一同嬉戏。
有的时候互動太白热化，免不了被啃两口。
长这么大，我记忆中起码被狗咬过二回，被猫抓过一回。
一出事了便是五针狂苗，每一次都得好几百，将我妈心疼的呀。
假若小的时候，我妈妈给我购买了意外保险……那么我能获得理陪吗？能赔有多少？
今儿来讲说意外医疗理陪的事，好多细节描写说不定跟大伙儿想的都有所不同。
文章分为三个部分：
1、什么是意外险
2、案例：被狗咬伤拒赔
3、我选意外险，值得考虑
看明白后，买意外医疗知道选~
01
意外险吧，简单得很，便宜得很。
不过，买错的人一直挺多。
每次出行，花20块买机票火车票绑定的意外险？
花几十倍价格，买个长期的返还型身故两全保险当意外险？
都不对。
这么操作，不仅对不起意外险的“便宜”，还保不全。
亏死了。
意外险就是杠杆高，就适合一年期消费型的形态啊。
那么问题来了，什么是“意外伤害”？
意外险条款中说法是：“外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害。”
说人话就是，运气不好，碰到了一个没想到、并且也不想让它发生的外来伤害，而且因为这个事，直接导致残疾了，受伤了甚至挂掉了。
放到被狗咬的例子上，好好的在外溜着玩，没想到它竟然咬了我一口，害得我必须去医院打针。
↗这是一狂苗的价格，完全符合意外险的规定，可以理赔。
像常见的交通身故、烫伤、摔伤、运动骨折，只要你不是自己从船上上往下跳、拿开水往身上倒、作死了从三楼往下跳，非得拿根棍子把自己打瘸，意外险都得赔。
但是，也有一些咱们平时觉得会赔的，偏偏就不赔。
比如猝死、中暑、手术意外、高原反应、探险身亡、个体食物中毒。戳>>查看>>看似简单的意外险，怎么选择才能不被坑~
在买保险的时候，一定要阅读“责任免除”这一栏，做到心中有数。
02
案例：被狗咬伤拒赔（二审）
案件争议的焦点：
１、被狗咬伤所支出的医疗费是否属于保险基本社保范围？
2、狂犬病是一种人畜共患，以侵犯中枢神经系统为主的急性致死性××，一旦感染死亡率100%，被狗咬伤后治疗的最好办法就是按照正规流程处理伤口，注射免疫球蛋白，注射狂犬疫苗，特别声明：注射狂犬疫苗与注射其他疫苗有本质性的区别，保险公司不能按照常规药物报销流程和约束一概而论。
中X人寿答辩称：
狗咬伤产生的预防性费用属于“……XX通知”中预防保健项目第一项“预防用药、预防注射、疾病补查治疗及其病发症的诊疗”。
因此，狗咬伤产生的预防性费用不属于基本报销费用，也不属于社会基本保险支付的范围的医疗费用，因此，保险合同约定，不承担预防费用的相关赔偿。
原告上述请求：
遭到狗咬伤，系外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外伤害事实，法庭已经确认，所支出的费用也是必要和正当的。
处理伤口，打免疫球蛋白封闭伤口周围防止毒素扩散、蔓延属于治疗环节。如果一定要等到狂犬病发作医疗终结后，保险公司才理赔是不现实的，更不符合《保险法》的精神。
狂犬病一旦感染无药可救，等被保人不做狂犬病人免疫球蛋白封闭和狂大病疫苗后续加固治疗，已经被传染狂犬病而死亡，保险又有何意义？这样明显违背了《保险法》的精神和意图。
法院认定
在签订的保险合同中，双方当事人已明确约定保险公司对于被保险人遭受意外伤害，并因该意外事故所发生并实际支出费用予以给付的范围，应当符合当地社会基本医疗保险支付范围，加上保险公司已按照保险合同约定赔付了被狗咬伤产生的甲类诊疗费用，故对上诉人主张要求中X人寿给付保险金2540.15元的诉讼请求。不予支持~
保险理赔是按合同约定理赔
劳社部发[1999]22号文明确各种预防、保健性诊疗项目不在基本医疗保险支付费用的范围内。因此，被狗咬伤后注射狂犬疫苗是了防止感染狂犬病所注射的预防性药物，注射该药物的费用不属于基本医疗保险支付费用的范围，即不属于中X人寿附加农村小额意外费用补偿团体医疗保险的赔偿范围（甲类药）。
