从古至今，不可避免地会有很多人会出现债务危机。接触的负债者中欠款较少者数十万是常态，更有负债者达到了上百或数百万，他们不堪重负，该怎么办呢？
经常遇到这样的负债者：我信用卡、网贷欠款几十万，收入只有几千元，怎么才能快速上岸呢？怎么才能避免被催收？
我个人以为：当负债已经是月收入的几十倍，甚至是近百倍这么高的负债率，短期内上岸无望的时候，还在想着怎么避免被催收？难道首先担心的不应该是负债问题吗？
负债的原因各不相同，有人是创业失败、有人是投资失败，还有人是提前消费等等。不管是何原因而导致的负债，我们首先要解决的问题就是——及时止损。
千万不能再增加新的负债，千万不能再以贷养贷。
然后分清轻重缓急，负债所能带来的后果是否严重来依次偿还，按照这样一个原则去处理。
一旦逾期之后，征信反而是最小的影响，还清之后五年就会彻底删除掉。
关于催收问题，网上应对催收的文章也很多，但实际用处不大，负债才是最大的问题好不好，你有多少精力来应付催收？你有多少时间来起诉催收？我个人建议：普通催收无需理会、暴力催收直接报警。至于造成的不良影响，如果有精力可以尝试起诉对方，如果没有精力，随着时间的流逝，比征信恢复的要快。
负债问题才是重中之重，如何制定还款计划？
首先，救命钱要先还，比如欠亲朋好友，亲朋好友等着这笔钱要救命，必须要优先归还。
其次，要避免牢狱之灾，留得青山在，不怕没柴烧。
负债一般分为信用卡和贷款。
信用卡——根据刑法及相关司法解释：恶意透支数额超过五万元以上则可能会涉及到刑事责任（当然，现实中欠款超过五万一两年啥事都没有的也大有人在，但是，不可否认，主动权在银行的手中，也有很多人因此吃了牢饭）。所以，为了安全起见，如果有能力最好把逾期额度降低到五万元以下。
贷款——根据刑法及相关司法解释：只要没有提供虚假经济合同、证明文件等骗贷行为都只是民事起诉，不会涉及到刑事责任，和金额大小没有关系。
债务出现问题，最应该做的就是积极应对，而不是拆东墙补西墙，不然最终负债只会越来越高。
总结：
一、救命钱优先归还
二、其次信用卡
1、凑够钱和银行协商减免一次性还款，大多银行都会同意（个别不行）。
2、和银行协商分期还款，根据自己的实际情况把欠款金额分1-5年来处理，大多银行都是可以协商成功的（诸多成功案例），可以避免被催收、起诉、高额的罚息及刑事责任。
三、然后是亲朋好友
在困难时能把钱借给你的都是你的贵人，甚至是不要利息借给你使用，所以要优于贷款归还。当然，如果是自己比较亲近的亲友，且短期内用不到这笔钱，可以慢慢归还。
四、最后是贷款
不管大额还是小额，不管是银行还是网贷，一旦出现债务危机之后，个人都是建议凑够钱协商减免一次性偿还。因为贷款，特别是网贷，一旦逾期之后，会产生高额的利息，这个月还一点，下个月还一点，还来还去，也许还的钱连利息都不够。
五、开源节流
收入要大于一切开支才可以慢慢减少负债，一切开支包含负债所带来的利息。收支持平，甚至是收入低于支出，负债只会越来越多。为何以贷养贷那么可怕？负债所带来的利息远远的高于收入了，情况当然会越来越糟糕。
整理债务，合理规划还款，避免起诉。如果你身陷信用卡债务问题， 可关注“协诚守望者”，愿你不为债务烦。
