上周五晚，全球财经界年度盛会，全球央行会议召开，主要讨论的议题是“货币政策的挑战”。经历了全球央行年会和再起的贸易不确定性，美元指数最高冲击97.7！
离岸、在岸人民币双双大跌，离岸人民币最高冲至7.2关口！
从去年3月30日（离岸人民币6.2395），至今7.1，人民币下跌15%。
从今年1月1日（离岸人民币6.7175），至今7.1，人民币下跌7%。
投资不止大A股，更有多元的海外理财方式
在近期广泛的海外理财利好推广中，防范人民币贬值似乎成为了主因，但是这并不全面。难道说人民币某天升值了，我们就不需要海外理财了吗？除了防范人民币贬值这个原因外，还有其他很多原因，当然最终目的就是为了财富增长，不管是投资还是投机。
相比投资美股港股而言，很大一部分投资者倾向于守着大A股，同时中国的投资者很难实现价值投资。国内的股票市场仅仅发展了三十年，市场机制、市场透明度、监管水平以及投资者的认知距离发达国家还有很大的差距，从而导致A股市场的波动率巨大，投资的性价比很低。
对比之下，道琼斯指数近年来波动较小，并且连续创新高。成熟度较高的港股美股更适合普通人投资，因为它的长期表现较好，同时波动率较小，长期坚守能得到可观的回报。同时海外有着更丰富的可投资资产类别以及成熟的市场机制，无论对于基金经理还是专业的投资者来说可选择或者可发挥的空间都比较大，因为投资更容易分散，降低相关性，一般投资者可以选择投资不同甚至更多资产类别的基金去入金从而降低风险，同样的资金成本在低风险的同时可以获取更大的收益。
另外对于海外投资理财部分人会持有偏见，例如看空人民币就是不爱国的表现，这言论本身就是片面的，资本是追逐利润的，海外投资理财是一种权利，居民有看空看多自由选择的权利，有履行保护自己家庭资产不随之贬值的义务。
身处经济环境中，普通民众无法左右货币的增值贬值状况，只能选择进或退。进就是承受国内货币贬值造成的不利影响，退就是尽量规避贬值带来的风险，采取海外资产配置方式。最不可取的就是一边担忧货币贬值会引起资产缩水一边不敢把海外理财付诸行动，犹豫拖延不作为，那么你的资产只能随着贬值越发陷入窘境。
如何合理地进行海外资产配置呢？
1.国内多币种储蓄，增加欧元、美元、日元等现金储蓄，可以部分抵消人民币大幅贬值风险，坏处是商业银行利率较低，自然人每年购汇额度有限。
2.买入港交所USDCNH认购期权。如果投资者担心未来人民币继续贬值，可以根据需要对冲的人民币资产，买入相应数量的看涨期权。好处是成本较低，只需要付出少量权利金，缺点是期权定价难度较大，不能全部对冲掉贬值风险。
3．选择一家境外零售经纪商，做多美元兑人民币。利用经纪商提供的较高杠杆，投资人使用少量保证金，便可对冲掉人民币资产的汇率贬值风险。
4、购买海外固收类基金产品或银行理财。不仅可以达到多币种资产配置的目的，还可以享受产品的固定收益，缺点是国内资本管制较严格，大多数自然人缺乏相应渠道
5、香港保险配置。香港保险费率低保额高、保障范围广、预期收益高，缺点一旦产生纠纷，投保人很可能会产生高额的诉讼成本。
6、投资海外房产，永久产权，购买之前先选好靠谱的中介。除此之外，要多了解当地的法律制度、产权保护制度、市场经济等信息，避免发生不必要的房产纠纷。
如何判断哪种海外理财方式更适合自己呢？
可以根据家庭资产，个人性格，知识体系等去衡量，简单来说，就是匹配适合自己的方式，这点和国内投资理财一样。投资者需要选择适合家庭收入支出比例实际情况的途径，例如有些投资是长期投资，半路不容易变现，比如海外房产、保险等，根据个人情况选择是否配适。
还有根据个人金融知识体系的积累去做判断，如果投资者没了解过这些产品，也理解不了太复杂的金融数据，看不懂财务报表，或英文语言不通等等，那么最好的方式就是选择一家专业靠谱的金融投资机构去帮助个人打理资产。目前的金融业已经渐趋成熟，很多机构也规范合规，投资者完全可以借助机构的基金经理来完成资产配置。由于基金经理代客理财的特点，投资者无需为决定买哪一只股票、哪种债券等而绞尽脑汁，因为这些将由基金经理代劳。
在面临良莠不齐的海外投资产品时，选择熟悉海外投资的优秀基金经理十分重要，可以帮助投资者去规避风险从而获取高于市场基准的利润。
结合实际案例说明如何进行海外资产配置？
张先生的子女在美国留学，国内有一家实业在经营，将来有跟随子女移民美国的打算，希望目前持有的资产可以规避汇率和政策因素等风险，将其进行中长期多渠道的投资，年收益预期在4-5%。盈易投专业投资经理指出，投资领域的三大风险点至关重要：
-美元价值
美元是全球的计价货币，一旦美元开始连续加息和升值，其他货币将伴随着被动贬值，流动性也会被动收紧。
-汇率贬值
汇率贬值将会制约央行的降息空间，如果不放开汇率贬值，资金就会有持续流出的压力。
-信用违约
全球投资领域的另一大风险便是信用违约，这将会制约央行宽松政策的效果。
结合张先生的综合情况，盈易投的投资经理给出如下配置方案作为建议。
跨境产品投资配置：根据对全球市场和国内趋势的分析，建议在国内外币购汇额度范围内，购买外币资产如美元并进行稳健的投资，规避人民币、外币间可能的双向大幅波动。
黄金投资配置：，黄金累计上涨近22%，国内金价触及1500美元/盎司，突破高位。从宏观来看，贸易争端阴霾挥之不去，境外发达经济体经济下行，主要债券收益率全线下跌，央行降息潮席卷全球，这些有利因素将支撑黄金价格进一步上涨。更令人担忧的是，美国长短期国债收益率多次出现“倒挂”。历史上，出现“倒挂”后的3个月到6个月，往往会出现经济衰退等危机，风险资产折价最为严重。从个人资产配置来讲，降低风险资产组合，增配部分黄金资产，比如黄金ETF、黄金看涨期权或者实物黄金、纸黄金等，能够起到一定的规避经济周期性下行带来风险与损失的作用。
固定收益产品配置：建议张先生选择海外稳定而灵活的理财产品。由于张先生早年已经购买了足额的寿险，故此次没有为其进行保险方面的配置。
资本市场浮动收益产品配置：由于资本市场投资时机的不确定性，建议采用基金定投的方式作为中长期投资工具，有效分散投资风险。
人民币与美元的投资市场各有特点与优势。美元背后是一个相对成熟的海外金融投资市场，有诸多不错的金融产品与优秀的机构可帮助投资者获得长期稳健的收益。人民币配置则能更方便地把握国内产业发展的机会。二者配合定能相互取长补短，发挥最大优势，提高收益的“天花板”。具体来说，“人民币+美元”的配置方式无疑是资产保值增值的不二选择。
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