这下搞清楚了,美国为什么会产生次贷危机,竟然是因为要消除歧视。
这段时间在读薛兆丰老师的《经济学讲义》,其中一节讲到歧视的问题。
他的观点是:歧视有时候也是非常有建设性的。
比如,薛兆丰老师举例,他是广东人,在他们眼里,所有的人就分三种:广东人;广东以北的所有人,我们称之为北方人;中国人以外的,我们称之为外国人。
他们只喜欢和广东本地人打交道,很少和北方人、外国人打交道。而这种歧视也并不会让他们损失什么。
当然,这种现象不仅在广东出现。比如在国外的一些华人团体,他们在做生意的时候,喜欢抱团,不喜欢外人直接插进去。
有位华人女经济学家兰达曾做过调查,在当地的香蕉园,基本都是由来自福建泉州和永春县的五大家族把持的。
他们做生意是按照亲疏关系来划分客户,而目的就是为了信用评级。比如,你是他们的亲属或者是同宗同姓的人。那么,你的贷款利息就会很低,甚至是无息。
而如果你是外国人,那么你的贷款利息可能会很高。他们用这种歧视的方式,来划分客户的信用等级。
而美国当初为什么会发生次贷危机呢?因为在美国存在各种各样的歧视。政府也一直在采取措施来消除歧视。
在历史上,美国人的购房率并不高,因为其中一个很重要的原因就是银行家非常谨慎,他们不会轻易放贷。
可是,从1960年,美国开始了平权运动,目的就是为了消除社会上的不公正现象,让更多的弱势群体也可以买房子住。
直到1991年,美国商业银行放贷的数据被公开,人们发现,银行把大量贷款都贷给了白人。而弱势群体很难取得贷款。
于是,公众们发起了一场要求对弱势群体发放更多贷款的运动。为此,政府出面做担保,让商业银行放宽贷款的条件。
商业银行看到,无论怎么放贷,最后都会有政府兜底。已经没有风险,那就不用对借款人严格审查,甚至他们已经开始主动鼓励人们借款。
当所有银行都这么做的时候,房地产市场短时间内当然会一片繁荣。但一向审慎的银行知道,这些债务是有毒的,这就像击鼓传花,就看最后花落谁家。
最后的结果就是次贷危机,穷人们借款还不起,那就干脆不还了。
这次的次贷危机告诉我们,在现实中,歧视往往是有原因的,也是有效率的。通过歧视可以筛查出那些才是最合适的合作伙伴。
如果贸然改变这种歧视,往往会带来更严重的后果。
薛兆丰的这套《经济学讲义》将复杂难懂的经济学知识,转化成一个个生动的故事,与例子,让人更好的理解。
比如在解释通货膨胀,通货紧缩的时候,薛兆丰讲述了在监狱里,犯人用烟卷来代替货币进行流通,通过烟卷来换取面板,水等用品。
可是,一根烟到底能换回什么,还要考虑到不同的时间段,烟卷是升值还是贬值。
可以说,只要有人的地方,交易就一直在发生,而经济学的知识也一直在起作用。
比起单纯地记住经济学概念,不如多读懂几个经济学的故事,深入理解每个概念的意义。而用经济学的视角去看世界,也会发现不一样的烟火。
薛兆丰经济学讲义
自然拼读内容看多了,自然有自己的很多心得
根据学生的时间与我们的教学实际需求
总结一套适合我们的教学讲义,是我一直的考量
所以,在我的一对一中,我一直都在用的笔记
也是我骄傲的创作之一,目前仅在学员手里流通
不过,我也在资源网站,分享了很多版本
希望对大家有所启发和帮助
#英语##一口气背音标##音标##学科网图说英语##国际音标##
自然拼读记单词657个
人类未必天然互相敌对,但隔离一定会造成隔阂。
——王立铭《王立铭进化论讲义》
王立铭在讲解进化论中新物种形成,主要由由地理隔离、生态位隔离、基因变异隔离导致的生殖隔离。
隔离之后,并不需要两边生物有主动彼此脱离的欲望,只要没有顺畅的基因交流,两边生物积累的变异就不完全一样。
这种情况,在人类世界里也是一样适用。比如,方言、文化习惯、思维方式的差异,都是由于各种隔离导致人员流动和信息交流困难而形成。
亲密的朋友之间也会有类似情况,长时间的信息不流通,也会逐渐由亲密的关系,慢慢变成陌生人。
#每天读书n小时# #每日读书打卡#
#翻开我的生活日记#[给力]法律书中最精彩的一段[给力][比心][比心]。假期宅家也很快乐。今天过得非常的悠闲。
我感觉海口的温度可能飚到了38℃,一出去热浪滚滚,风儿也是热的。还是宅家有趣,吃吃喝喝看看。
《刑法学讲义》第131到132这几段话对于法学历史的总结,是看到现在为止,最有文采的一段。
[给力]法律只能约束邪恶。法制根本的前提是对人类内心幽暗势力的预设。拥有权利越大,破坏能力越强,因此,权力要受到法律严格的约束。人类历史再三告诫我们,权力与德行绝非正相关。历史学家布鲁斯.雪莱告诉我们:时间是一种细察和检验人类成就的方式,人们设计的社会制度和政治制度,多少世纪以来,人们认为他们自己的秩序是所能想象出来的最好的秩序。他们为之奋战,因为他们深信这个世俗的特定组织一旦崩溃,他们今生来世的生命都没有意义了。但是时间之河,漂满了社会和政治的废弃物:城邦帝国,专制统治和君主——最初看似非常有价值的制度最终坍塌为废墟,因为时间自身使瑕疵显现——归根结底,因为在时间过程中,这是人类的本性将美善的事物转为弊端,所以,正是人类中的瑕疵受到了审判。
启蒙思想家曾经乐观地预想,随着人类知识水平的提高,科学技术的发展,社会制度的革新,人类的前景一片美好。但是,20世纪无数的浩劫让这种乐观情绪进入了冰河。在奔向灿烂蓝图的过程中,总有一股下坠的力量让方向出现了负斜率。
法律中的乐观主义曾经相信邪恶可以改造,罪大恶极之人只是暂时生病的病人,既然疾病可以治疗,那么犯罪的人同样可以医治。但是,再犯率的不断升高,恶心事件的层出不穷,让还改造主义成了一种幻梦。
法律无法消灭邪恶,也很难改造邪恶,它只能有限地约束邪恶,避免邪恶的泛滥。如果法律中依然要保留改造罪犯的美好设想,那也必须让罪犯受到应得的严厉惩罚。
原文到此结束结!我查了下20世纪的重大事件,日俄战争、第一次世界大战、十月革命、巴黎和会、大萧条、九一八事变、第二次世界大战、冷战、第一次中东战争,这些都是大事件,经济衰退、人口锐减、战争面前,法律几乎无法保持维持秩序的本意。
这三年来的世界格局似乎也在说明人类足够强大,能摧毁人类的只有自己。新冠肺炎刚开始时,觉得很快会结束,由于流通交流,病毒