文章转载自公众号B2B内参，作者 窦彦红
第1994期
供应链金融本质是金融，如果它的逻辑和技术手段不是用于控制风险，那么产业互联网的金融服务可能将来还是会跑偏。
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来源 | B2B内参(ID:b2bnc1)
演讲| 窦彦红(普洛斯金融总裁)
近日，由B2B内参、产业互联网头条、供应链金融联合主办的第二届中国B2B供应链金融峰会在北京成功举办。峰会现场，普洛斯金融总裁窦彦红分享了以「普洛斯金融创新供应链金融实践」为主题的演讲。
以下为其演讲实录，经B2B内参编辑。
普洛斯金融总裁 窦彦红
大家上午好！
今年以来，无论是政府还是企业，对供应链都有非常积极的思考。今天，我主要跟大家分享一下普洛斯在供应链金融领域实践过程中的一些思考，包括我们逐渐落地的一些产品和行业解决方案。
普洛斯是一家全球领先的现代物流设施和解决方案的提供商，有强大的产业背景。普洛斯金融的团队在金融和互联网行业从业多年，所以对产业互联网里面的金融板块以及和产业互联网的结合，我们有非常多的实践。
普洛斯在全球有1200多个物流园区，现在有3000处物业已经完工，在房地产和私募基金领域管理着640亿美元的资产。我们的业务已经覆盖了全球73%的GDP和51%的人口，除了在美国排名第二，在很多国家都拥有排名第一的物流基础设施。
在中国，普洛斯排名第一，管理的资产占普洛斯全球整体资产规模的一半以上；同时，全国42个战略区域市场都有布局，每3个来自高端仓的包裹就有一个来自普洛斯。经过多年的发展，普洛斯逐渐由过去单纯的物流基础设施提供方，发展为提供多元化服务的企业。同时，我们也逐步搭建了物流生态系统，包含产业投资、金融服务、资产平台、技术平台，利用大数据和物联网技术打造的一个产业深化的生态平台。
普洛斯金融就是在这样一个场景下诞生的。我们的基本定位，是以大数据和物联网为驱动的供应链金融服务公司。利用普洛斯的产业背景，用大数据和物联网技术把中小企业和银行，就是传统资金方做一个连接，为中小企业提供了一个标准化的、全场景的产品服务，为银行提供了一个可信赖的优质资产。普洛斯3700多万平米的园区里，每天繁衍生息的贸易模式、企业群和供应链之间的关系非常丰富，我们就用普洛斯这种产业优势对接中小企业和银行之间的合作。
为此，普洛斯金融打造了三大平台，基本上连接了银行端和中小企业之间的业务往来。通过我们三大平台，进行信用、可追索、物权、四流合一的连接。
刚才有老师说，不能以链条的方式思考供应链金融和产业链金融，这个是对的。我们一个平台不行，一个区域也不行，我们要三个平台打造整个供应链金融的业态。
第一个，是大数据风控平台。基于我们场景内的供应链场景和数据，通过图谱技术，实现贯穿价值链的风控技术平台。
这个平台，其实是利用上下游的这些内部信息来确定一个供应链关系。比如说仓单、信用证、票据等，通过节点的数据确定现金流反推业务模式。
除了内部信息、外部信息确定的数据，我们更多利用场景里面的优势，利用我们所有知道的这些企业之间的相互关系。简单举例说明，甲给乙运过去一单货，通过物流公司配送才能决定这单货能不能到达，大数据风控平台可以交叉核验，一个货、一个装备是不是真实存在。这个就是我们的大数据风控平台。
第二个，是我们的监管仓服务平台。建立多头借贷联盟与货押产品登记查询，实现产业和金融的协同。
其实，很多企业供应链都做得很深。做了很多年以后会发现，货押在哪里这件事，并不是简单的押在仓库里面就能确定货权。无论从货物的风险上还是从货物的法律权属观点上来说，都或多或少存在非常复杂的架构。
为什么今年供应链金融突然变得这么热？我认为是有些原因的。过去很难实现控货的状态，动产融资在这么多年的金融服务当中，一直是解决不了的痛点。所以大量的供应链金融里，很多东西不单纯是账期问题，可能是整个产业链里经济值无法实现金融服务的问题。很多大宗，包括钢贸这些大家都经历过，很多供应链企业都踩过坑，大家都意识到，这个行业里，如果没有有效的管控货物的手段，做供应链金融的风险很大。
基于这一点，我们才打造了监管仓服务平台，把过去无法控制的货押，通过建立多层次、多架构，不仅是一个平台，还是一个立体的标准模式来解决。我们最近也正在和行业协会打造一个行业标准。这个标准里面的架构正在实践，今年年底这个标准会推出。年底的时候监管仓的服务平台也会推出，利用我们的监管技术做一些产品。
第三个，就是资金资产平台。我们利用区块链技术搭建一个资金资产平台，实现对底层资产的穿透。
过去大家都是资产证券化，可能需要券商、审计做一个尽调，然后拿到上交所做一个证券化。这个过程中需要耗费大量的时间，比如说两三个月，还有很多纸质材料，实际上，所有的信息也都是现场人员的判断。如果一个资产能够在前端用区块链技术嵌入，在平台上进行实时监控，生成一些报告比如资产证券化的过程，实现真正直接明确的，也可以实现对底层资产的穿透。
目前，这个平台已经上线了。今年5月普洛斯金融以4.35元的价格发行了首单基于区块链技术的ABS，并且在这个平台上进行资产证券化之后的监控服务。
这个平台也得到了很多机构的关注，因为它是开源的，任何的证券化资产或者物理资产都可以在上面呈现。这样加强监管的穿透也是这个平台的价值所在，会提升未来资产证券化的效率。
这三大平台就嵌在我们的场景里面，包括零售通路、物流、跨境、食品冷链等细分行业。我们通过对行业的深入研究，把这些技术嵌入这个行业里的业务和产品当中去，来实现行业的特殊融资需求。
普洛斯金融的另外一个实践，就是对于不同场景的中小企业提供标准化的金融产品。过去，中小企业融资或者供应链上的这些拿资金的客户，有一个非常严重的问题，虽然单体体量很小，但是大家的需求五花八门。所以，金融机构没有过多的精力和体力满足这些过于个性化的需求。
普洛斯金融通过深挖产业特点，把不同行业的不同特征归类，做成九大标准产品。从海外生产端一直到消费端，再到国内所有的品牌端、流通端、零售端，普洛斯金融都把需求规范化，实现线上审批，线上放款，随借随还，提升效率。通过这个中小企业所处的发展阶段和场景，提供对应的产品，做保理还是代采还是货押，一目了然，满足不同的企业的需求。
整个产业互联网的合作方案里面，其实我们今天也带来了三个产品。简要介绍一下，目的在于利用技术手段、利用场景里面实时发生的每个环节和节点，呈现出来一个真正需求得到满足的过程。
针对产业互联网平台，普洛斯金融提供的解决方案有三大产品，分别是普业贷、普链采、普货贷。整个的产业互联网，需要金融服务来提高客户的黏性，也需要很好的资金配套，比如时间不能太长，随借随还，价格最好不要太高，能够适配等。
基于这些特点，普洛斯金融的解决方案要满足多样化的需求。比如说厂家、经销商会从产业互联网的平台上实现向上游采购的场景，还有小B端向平台订货的场景，还有平台存货入库的场景等。我们针对这些场景，分别设计了不同的产品；比如说普业贷，我们为平台的这些小B端提供的是订单融资服务，提高这些小B端对平台的黏性，增加交易规模。
再比如说普链采，是我们为平台上游采购提供的资金支持。比如冻品、大宗商品、快消品等等，我们做了很多实践，牛羊肉、猪肉、小龙虾、鸡肉已经在产业互联网平台实现了线上融资。
普货贷是一个为平台提供存货质押融资的产品，我们现在在快消品、家电、汽配、药品等方面已经做了一些实践。就是把它用我们的控货方式，真正控制住货物，用动产质押实现融资的环节。
我想说，大家可能用互联网思维思考我们整个产业发展的链条。但是，供应链金融本质是金融，如果它的逻辑和技术手段不是用于控制风险，我觉得产业互联网里的金融服务可能将来还是会跑偏。
所以，基于这样的场景、基于这样的技术，普洛斯金融今天所做的一切就是为了在产业互联网里面嵌入金融服务，能够真正把资金方的想法和中小企业的需求连接起来。这个就是普洛斯金融在产业互联网方面，尤其是供应链金融方面做的一些实践。谢谢大家！
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